人保寿险臻鑫相伴年金险适合什么样人购买

学霸说保险-小可

“这种保险产品有没有，就是保险公司在没出险的时候能够将保费打理增值，满期没出险就给付增值后的保费，出险的时候又赔钱的？”

这种比两全险生还死赔还要美好的想法，保险公司也懂。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。

先别急着开心，下面学姐就用人保寿险这家公司近期新上市的一款年金险——臻鑫相伴年金险为例，大家可以真切的认识到梦想和现实的差距。想直接知道年金险一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先我们先对这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图分析一波：

人保寿险中的臻鑫相伴年金险的保险时间仅有十三年，它是中长期型理财险。如果是想购买臻鑫相伴年金险作为养老保险的补充，那就不太适用了，因为保险期间相对而言是比较短的，可领取的年限也没有那么久，不能满足退休后年年有钱领的需求。

与此同时打算配置人保寿险臻鑫相伴年金险的小伙伴要好好分析一下这几点内容：

一、保障内容单一，保险杠杆不高

上面这张图里很清楚，臻鑫相伴年金险的保险责任还是比较好理解的，内容为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。

臻鑫相伴年金险不但没有万能险账户，同时也没法领取分红。只有投保至第5个保单年度的对应生效日开始，才可以每年开始领取100%年交保费的生存年金。

其余还需要我们重点关注的是，臻鑫相伴年金险的类别是人身险中的两全寿险，是没有提供疾病保障的。且“满期保险金”和“身故保险金”只能二赔一。当保险金满了13年过后，如果这个被保人还没有去世的话，那么保险公司将会付偿100%的基本保额。

但假如被保人在保障期间内死亡，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，同时保险合同终止，其余保险责任也都结束了。

在你需要得到保障的时候，你就需要投保其他的健康保险产品：

如果购买臻鑫相伴年金险主要是为了获得高保额的身价保障的话，那学姐说实话这个可能不太适合你。

分析了产品图后就能知道臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式如下，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。

就好比保险期间只有13年的中短期年金险，起初在保险期间保单的现金价值，价值相对于已交保费来说真的少好多，而若是在保险期间的后期，就与合计已交保费没什么差别了。

年金险建立的基础虽然是寿险，但是在保险杠杆性上做的肯定是不如定期寿险优秀的。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：

二、资金回笼速度慢，收益并不可观

在保障这方面很一般，那在理财上会有特点吗？

学姐估算了一下，理财保险只是一个保障而已，并不是赚大钱的工具。

倘如老王在他30岁之际投保臻鑫相伴年金险，一年拿10万去交保费，一直交了10年，合计就有265590元的基本保额，这样一来，保期内老王能够获得的收益是：

购险的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10万块的年金，总计可以获得80万。

假如13年过去后，保险期结束了，老王仍旧存活，保险公司给付满期保险金265590元。

暂时不将通货膨胀等因素纳入，购买保险13年，老王的净利益是：

80万+26.559万-10万x10年=6.559万

投入100万的保费，最终收益65590元，这样的收益恐怕连银行定期都不如。所以指望年金险赚得盆满钵满的朋友可得小心了。但是，产品相互之间也有差别，如果追求收益稳定的理财方式，下面这些产品还是可以考虑一下的。

整体来说，臻鑫相伴年金险这款产品，不是跟值得买。如果是为了获得高额身价保障或者是为了理财增值的话，建议再看看别的产品。

假若大家想让自己少花钱、多存钱的话，保险期间为13年的臻鑫相伴年金险还是可以考虑考虑的。

以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险适合什么样人购买"的图文回答，望采纳！