请教第三者责任险免赔事宜?

其实第三者责任险和我们交纳的交强险的一样的。它们都是保障“第三方”的，只不过交强险是强制购买，而第三者责任险由车主自愿购买。主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失，简单地说，三责险是交强险保额上的补充。

交强险第三者责任险在本质上都是为交通事故的受害人提供及时的保障。在发生交通事故后，应先由交强险负责赔偿，超出赔付范围的，再由第三者责任险进行赔偿。关于第三者责任险的赔款范围和免赔事宜，我都写在这篇文章了：

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本文重点：

• 三者险与交强险的区别

• 第三者责任险怎么理赔

• 三者险怎么买合适？

一、三者险与交强险的区别

1、法律本质不同

三者险是以盈利为目的，属于商业保险业务。而交强险不以盈利为目的，无论盈亏，均不参与公司的利益分配，保险公司实际上起了一个代办的角色。

2、赔偿原则不同

三者险是根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任，来确定其赔偿责任；而交强险实行的是"无过错责任"原则，即无论被保险人在交通事故中是否负有责任，保险公司均将在责任限额内予以赔偿。如果不清交强险的责任限额是多少，可以看看这篇文章：

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3、保障范围不同

三者险中设定了较多的免赔率和责任免除条款。而交强险的保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险，且不设免赔率和免赔额。

4、赔偿限额不同

三者险的赔付的保额取决于车主投保多少保额。以10万元的第三者责任险为例，如果在事故中造成了第三者人身死亡、伤残，10万元的第三者责任险的最高赔偿总额就是10万元。
而交强险责任限额最高赔偿20万元，死亡伤残最高赔偿18万元，医疗费赔偿1.8万元，财产损失费赔偿2000元人民币。无责限额最高赔偿1.99万，其中死亡伤残最高赔偿1.8万元，医疗费最高赔偿0.18元，财产损失最高赔偿100元。

5、保费的不同

新车，6座以下，交强险都是950元。而三者险的保费比较复杂，商业第三者责任险签单保费=基准保费乘以相应费率系数表中的适用系数。

最终的结论是：三者险是交强险的补充，有必要购买。那买了交强险，三者险还需要买吗？这里也对这些疑问的车主做了解答：

有了交强险，还需要买商业第三者责任险吗？保额定多少？weixin.qq.275.com

二、第三者责任险怎么理赔

在发生涉及第三者的交通事故出险，应先由交强险先行赔付，超出责任限额的由第三方责任险进行赔付。

多次提到交强险也是非常重要的险种，实行无责任有限赔付，是我们行车的第一项保障。

车改后交强险的最高赔付限额20万，在很多责任事故上，是不够的赔付的，因此需要第三者责任险的高保额来补充。

第三者责任的保额是结合当地伤亡赔偿标准和自身经济水平二者进行权衡考虑的。

第三者责任险赔偿包括车损物损赔偿以及人伤赔偿，我们分别来看看。

1.车损物损赔偿：

以当前的经济水平来看，三四线的城市，豪车都已经满大街跑了。一二线城市人员密集，车流量更大，路上拥堵，豪车的数量更多，碰一下豪车的车尾，严重点的话50万是不够的，这可不是一般的寻常百姓家能负担起的。

2. 人伤赔偿

一般受害人的赔偿项目包括：医疗费、误工费、护理费、交通费、营养费、丧葬费、被抚养人生活费、死亡赔偿金、精神损害赔偿金等九项。

而且人伤赔付标准平均每年以10%的速度递增。

万一发生大事故，以最严重的身故赔偿来说，目前的个人的死亡赔偿是在70万左右。

两者叠加起来，赔偿的数额更加不会低。

综上所述，一般建议购买100万或以上的保额，所在地区的生活水平条件和经济发展状况好（处于一线城市），最好在100万以上再增额。

第三者责任险只对第三者的车损物损的费用以及人伤造成的费用进行赔偿。但会根据事故责任设定免赔率，这部分费用由车主自行承担，保险公司不会对这一部分赔偿，具体免赔率如下图：

具体赔付多少还是要根据你要付什么责任来理赔哦~

三、三者险怎么买合适？

车险改革后，三者险的保额由5万-500万调整为10万-1000万，万一发生严重的交通事故，或是与价值上百万的豪车相撞，限额提高，对我们广大私家车主们来说也是很有好处的。车险改革后，交强险和其他险种也发生了这些变化：

车险险种都有哪些？全都要买吗？weixin.qq.275.com

那么，三者险的保额买多少比较合适？50万还是100万？

以50万保额和100万保额的来做对比，它们的保费相差几百元，但是它们的保障的力度就差很多了。

假如你买的50万保额，不幸发生交通事故，但是幸运的事，没有发生严重的人员伤亡，需要承担的费用低于50万，那么问题不大，但如果赔偿金额超出了50万，那么超出的金额就得车主自己承担了。

那么，三者险保额买多少够用？从实际情况来看，买哪个档次的保额可根据车主们的用车环境来决定：

1、如果是在遍地是豪车且交通拥挤的一线大城市，三者险的保额最好是越高越稳妥，100万起步不多；

2、如果是在三四线小城市或农村，交通环境好一点，也不算拥挤，豪车相对少一点的，交通事故发生的概率低一点，三者险可以选择50万保额。

总结，车主还是要从自身的实际情况出发，并结合当地的经济情况来考虑买怎样的保险额度才最合适，既要保证自己不会有不必要的资金付出，还要保证自己遇到意外不会有太多的损失。那么该如何搭配车险险种，这里也有几套方案，可供参考：

买多了浪费，买少了吃亏！精打细算买车险一年多少钱？weixin.qq.275.com