首页 > 投保指南 > 买保险应该买到70周岁还是80周岁?

买保险应该买到70周岁还是80周岁?

时间:2020-07-04 分类:投保指南

保险就像是备用药,如果等到需要用的时候,却发现过期了,这将是不幸中的不幸。况且药过期了可以再买;保险过期了,可不是你想买就能够买得到的。保险为对全体投保人负责,购买是有门槛的,特别是重疾险,所以保险期限的选择极为重要。

重疾险的保障期限普遍为保至70岁、保至80岁、保终身三个档次,很多人在购买重疾险时,最纠结的也莫过于在保障期间的选择上,所以学姐之前也有写过相关的专题

重疾险应该选择保定期还是保终身?weixin.qq.275.com

本文重点

  • l 影响保障期间需求的两大因素(第一、二部分)

  • l 不同投保年龄的保障期间选择(第三部分)

一、 从中国人均寿命分析保障期间需求

重疾险是一种生存保障,虽然没有人能够知道自己能活到多少岁,但我们可以用统计学的方法预测某个人群的平均寿命,也就是人均寿命,并以此来作为一个参考。

随着科技的进步,医疗水平的提升,世界人均寿命均在不断的上升,其中,中国人均寿命的提升速度可以说快得惊人,2015年时英国医学杂志《柳叶刀》刊登了一项新的研究成果,说中国的平均寿命大大延长,比1990年时平均延长了8年半,到2040年预计中国人均寿命将超过80岁。

在这漫漫一生,要怎么配置保险呢?送给大家一份各年龄段的配置方案吧

不同年龄段如何买保险?每个人都该有专属方案weixin.qq.275.com

近日,世界卫生组织最新发布了《2020年世界卫生统计》,其中的数据显示,在中国,2016年整体预期寿命为76.4岁(男性75岁,女性77.9岁),健康预期寿命为68.7岁(男性68岁,女性69.3岁)

由此可见,69岁到76岁之间是最需要保险保障的期间,70岁的保障期间是越来越不能满足国人的需要了。如果选择保至70岁,那么很可能在人生最需要保障的几年里却处于没有保险保障的状态。

并且在70岁这个年龄想要购买重疾险是几乎不可能的事了,而医疗险的费率也与年龄相关,70岁时想通过购买医疗险来弥补重疾险的空缺,且不说能否投保成功,即使能够投保,那也是一笔极大的费用。

二、 从疾病发生率与年龄的关系分析保障期间的需求

对于重疾险承保的病种,保监会规定各保险公司的重疾险产品均需包含6种必保重大疾病,19种可选,共计25个种类,除此之外保险公司也可以自由增加一些病种。因此,重大疾病的核心可以说就是这25种疾病。

市面上重疾险产品包含的重疾种类基本都在80种以上,想了解更多关于重症的内容可以看看以下这篇文章,学姐就不在这里赘述啦

重疾险保哪些重大疾病?一文读懂重疾险的真相!weixin.qq.275.com

且根据保险业协会公布的数据,这25种疾病的发病率随着年龄的增长而增长。且70岁以后的增长幅度比70岁前的增长幅度要大。可见,年龄越大越需要重疾险的保障,而70岁可以说是许多重大疾病的另一个分水岭。

就以6种必保重大疾病中的“脑中风后遗症”来说,随着年龄的增长,动脉硬化weixin.qq.275.com的程度也越重,中风的机会也越大。健康网的数据显示,70岁以上的中风率是50岁以下的20倍。

结合第一点,现在人们的生活水平和医疗技术都在不断地提高,因而人均寿命也在不断提高。古时候说五十知天命、六十花甲、七十古来稀、八十耄耋,但现在80都不稀少。但健康大数据显示,中国高血压人口有1.6~1.7忆人,高血脂的将有1忆多人,糖尿病患者达到9240万人。三高可以说是慢性毒药,有三高的老人在更容易患上各种重大疾病,如中风、冠心病等。

所以,年龄越大越需要保障,购买重疾险时,对保障期间的选择一定要慎重。

这里给大家送上一份最新的重疾险产品测评吧

十大值得买的热门重疾险大盘点!weixin.qq.275.com

三、 不同年龄段重疾险保障期间的选择

既然重疾险的保障期间越长越好,那我们是不是应该不管男女老少,只要买得起,购买重疾险就一律选择保终身呢?

学姐只能说,保险保障固然重要,但我们的生活除了保险,还有柴米油盐酱醋茶。如果一味地寻求最大的风险转移,导致影响本来的生活质量,那也是非常不明智、不理性的。当然,这点对家里有矿的人来说,是不存在的。

在选择重疾险的保障期间时,我们也需要根据不同的年龄段和经济状况来进行选择。由于中老年人投保重疾险获得承保的几率微乎其微,且非常不经济实惠,所以在这里就不说了。这里主要说说儿童和青壮年两类人群。

(一) 儿童购买重疾险,保险期间的选择

对于儿童来说,保障期间就不需要选择保至终身,可以选择一些保至18岁的少儿重疾险,这样保费的负担比较轻,且不同年龄段的人常见的重疾也不太一样,像儿童中风的概率就极小,但患严重手足口病的概率就比较高。

关于儿童重疾险的推荐,可以看看这份最新的儿童重疾险测评

2020年十大高性价比的小孩重疾险weixin.qq.275.com

而且,对儿童来说选择保终身,保险期间实在是太长了,费用是一方面的问题,还有就是这么长的时间里,保险产品可能因为医疗技术的发展、保险市场竞争等因素有了新的发展,而中途退保则会很不划算。

(二) 青壮年购买重疾险,保险期间的选择

青壮年时期,可以说是人一生中身体素质最好的时候,根据保险风险模型的计算,这个年龄段的人重疾险的保费也会相对便宜一些。

所以这是购买重疾险最好的时期,也是最关键的时期,因为可能错过这个村就没有这家店了。在这可以选的时候,保险期间的选择至关重要。

1. 对于经济条件允许的,最好选择保至终身,每年的保费会比定期贵一些,但是总好过在最需要保险这保护伞保护的时候却发现伞没了。

2. 对于经济条件一般的,学姐只能说要量力而为,但也不是说完全不能选择保终身。可以回归重疾保障的重心,选择一些比较纯粹的重疾险产品,即不包含“轻症保障”“中症保障”等内容的保险产品。

学姐这里也有份价格相对较低,但保障内容也很全面的重疾险产品名单,有需要的也可以看看,以作参考

十大便宜好价的重疾险大盘点!weixin.qq.275.com

扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

投保指南问题标签

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章