人保寿险臻鑫相伴年金险的优点缺点

学霸说保险-樱樱

“有没有能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品，期满未出险就给付增值后的保费、出险就赔钱？”

保险公司当然懂得它在两全险生还死赔上更胜一筹的精妙之处。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。

然而大家别这么早就开始欢乐，下面学姐就用人保寿险这家公司近期新上市的一款年金险——臻鑫相伴年金险为例，大家可以真切的认识到梦想和现实的差距。想直接知道年金险一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先我们一起来研究一下有关人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：

关于人保寿险，它所包含的这个臻鑫相伴年金险，它是保障时间为13年的中长期类型理财险。倘若希望入手臻鑫相伴年金险和养老险相组合，那恐怕是不太合适，因为它的保险期间相比较下就显得没那么长，并且可领取的年限也是比较短的，不能满足退休后年年有钱领的需求。

除了这点，想要购买人保寿险臻鑫相伴年金险还有以下这几点是需要注意的：

一、保障内容单一，保险杠杆不高

这张图就告诉我们，臻鑫相伴年金险的保险责任没有那么丰富，内容为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。

臻鑫相伴年金险自身没有设置万能险账户，况且还不可以领取分红。只有投保至第5个保单年度的对应生效日开始，才可以每年开始领取100%年交保费的生存年金。

另外引起我们重视的是，臻鑫相伴年金险是一种人身险中的两全寿险，是不包括疾病保障的。并且“满期保险金”与“身故保险金”不可能都选，只有其中一项可以得到赔付。当保险金满了13年了，那么这个时候保险公司被保险的这个人还存在的话，我们保险公司会付100%的基本保额。

与上者相对的是，假设被保险人在被保障的时间里亡故，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，同时保险合同终止，其余保险责任也都结束了。

被保险人需要投保另外的健康险产品在你想要获得其他疾病保障的时候：

若是你是因为想要有高保额身价的保障，才花钱买臻鑫相伴年金险，那学姐推荐你看看别家。

由产品图可知，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式为，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。

像这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单现金价值在保险期间的前期，价值真的相较于已交保费来说低太多了，而相对于保险期间后期，和总计已交保费就没什么太大的差距了。

年金险建立的基础虽然是寿险，但是在保险杠杆性上和定期寿险相差十万八千里。想获得高杠杆的首先保障的朋友，可以看看以下产品：

二、资金回笼速度慢，收益并不可观

反正保障上平平无奇，那在理财上这款臻鑫相伴年金险有优势吗？

学姐粗略估算，算了吧，理财保险赚是赚不了钱大钱的。

如若老王30岁时选择买入臻鑫相伴年金险这款产品，一年拿10万去交保费，一直交了10年，合计就有265590元的基本保额，届时保期期满，老王能够获得的回报是：

投保的第5年至第12年，每年可以拿到10万元的年金，总共可以获取80万。

倘若老王在13年后保期到期时还生存着，保险公司给付满期保险金265590元。

姑且不考虑通货膨胀等问题，投保13年，老王的净收益为：

80万+26.559万-10万x10年=6.559万

购买保险花了一百万，最后获益65590元，这种收益真的太低了。因而希望靠年金险赚很多钱的伙计可千万要谨慎。要注意的是，不是同一个产品会存在很大的差别，倘若比较中意收益稳定的理财方式，可以参考一下下面这些产品。

总的来说，臻鑫相伴年金险的整体性价比不算高。但在高额身价保障以及理财增值方面，此类产品涵盖不全，您可以看看其他产品。

若是要去限制自身的乱花费，想有一些存款，因而，我认为你可以把臻鑫相伴年金险作为选择之一，因为它保险时间有13年。

以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险的优点缺点"的图文回答，望采纳！