45岁商业养老保险如何买好

老年人口逐渐变化，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，这么说吧，虽然说时间不能成就一个伟人，但一定会成就一位老人，我们终究会老去，或许是应该考虑一下养老问题。

思索什么时候准备养老呢？已经六十多岁了，退休后再去盘算吗？那就晚啦。

学姐感觉，在逐渐踏入中老年的45岁开始盘算，就刚刚好。那就需要做怎样的打算呢？仅靠社保养老险吗？不够是必然的，学姐认为，配置商业保险，也可以算是不错的选择，国家也是十分赞成的哦！

学姐就为各位这些半个身子进入了中年，开始面临养老问题的45岁朋友们，分析一下要如何选择养老险，并以产品为例，给大家讲一下有哪些东西是挑选养老险时需要注意的！

科普之前，学姐给大家出个主意，看看之前盘点过的十大养老险：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、哪些人适合购买养老险

我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，社保养老险具备一定强制性，我们不讨论它。商业养老险是本文重点讨论的。那什么样的人适合购买养老险呢？

答案在这里了：适合高收入并且稳定性好的人群购入。

购买养老年金险只是需求，并不表示适合购买。

千万别认为自己财产充足了，就能没有后顾地去购买养老险。

养老险，若是买少了，作用就很小，拿这笔钱买点基金才是更能获利的选择，想要多入手几款养老险的话，最少能做到下面这样：

收入较高，至少也得月入2~3万，如此一来，才有办法确保缴费额度；

收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；

全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。

此外，并不欠大额债务、还有一定资产余量等，也都是为了保证不会断缴。最好是配齐四大险种。

二、养老险该买多少？

答案在这里了：必须先要做一个养老的目标，再就来预算老险金额。

假使小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:

假设计算完后我们就会发现，在退休后小A能领到的社会养老金为8000元，于是小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。

在请教养老险问题的时候，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。

这一点，学姐在之前的文章中也提到过，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：

《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com

以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，针对哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，最关键的不是产品好不好，适不适合你才是最重要的。比如这款光明至尊增额终身寿险，教大家应该如何选择。

三、不知道养老险怎么选？看产品！

学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：

一眼看过去，光明至尊真是干货满满啊：

1、增额比例高

相较市面上其余同类产品而言，这款光明至尊以3.8%的固定复利突出重围。

以前几款备受欢迎的增额终身寿险，每一年增额仅仅只有3.5%，和光明至尊比，是真的逊色。

别以为只是多了0.3%区别不甚明显，复利相当于利滚利，钱生钱，就算只有0.1%那又怎样，还是可以让。

2、身故保障全面

其实除了基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还包含航空意外身故保障。

如果被保人因航空意外很不幸运的死去或者落下了残疾，囊括了身故保额的赔偿，算上年度基本保额，就有双重赔付了。

如果不幸意外去世，至少赔偿的钱能留家里人更好的照顾，也是责任的延续。

3、增值服务贴心

光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就有了入住养老社区的权力；优先入住的条件≥30万！

这个门槛可以说是没有了......要清楚，如今大多数养老社区的标准集中在200万左右，光明至尊考虑的太周到了！

如此说来，光明至尊的基础保障真是没毛病，那它的收益好不好呢？咱们可以使用计算器进行计算~

30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况如下所示：

等到A先生六十岁退休不工作了，每年可以领10万，一直领到90岁。

就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，总共领了310万后，账户就剩84万，也就是说在账户中这笔钱利滚利到了394万，这比较一开始，翻了3.94倍。

这笔钱可以让被保人的老年生活无忧无虑了，不管是用来和朋友们喝喝早茶、打打麻将还是和老伴出去游山玩水，都是很好的用处。

并且总保费超过100万，同时A先生还能加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、平时的生活有专人料理、医疗保障也很到位、每日三餐即多元化的营养又味道可口，还有丰富的娱乐活动。真是买到就是赚到。

而对这款产品进行的更加全方位的测评，学姐早就做过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：

《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com

四、学姐总结

因此，我们都需要面临现实的养老问题，为了在年老的时候能够依旧拥有高品质的生活，于是有一部分人在45岁时想要下手养老险。

而学姐也觉得养老不是退休后才开始的事，要是想要正式退休后就能领取养老险，各位朋友们还是趁早交才是，换工作的时候，也务必提前做好衔接。

但大家在做养老的准备工作时，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，要明白自己需要购买多少养老金，还要清楚产品的收益是多少。进而明确的选择适合自己的养老金。

想了解更多挑选养老险的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：

《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "45岁商业养老保险如何买好"的图文回答，望采纳！