鑫福临门怎么理解

中国人寿在2020年推出了一款销量极好的新产品，不得不承认，实际上它是年金险+万能账户，它之所以能成为开门红产品，是因为它承诺购买本产品后，第五年起可以连续领取全额保费，接下来咱们就来深入探究一下国寿鑫福临门产品的获益情况，看看合不合适购买！

入手年金险前，关于年金险的那些坑你一定早知道：

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一、鑫福临门年金险有什么保障

懒于浏览条约的伙计，可以看看这一款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

由图可知，此款鑫福临门年金险产品规定的投保年纪从出生28天起至60周岁以内都可以，而大部分年金险能够接受0-70周岁的人投保，所以鑫福临门的投保年龄限制是相对严格的。

鑫福临门年金险是这样一款产品，即返还时间快，提供短期保障。预计最快5年可以拿到返还金，它有15年的保障期限，需要缴费10年，月交和年交两种方式都可以。同时，此产品的缴费期和保障期只能按照上述要求执行，相对固定，所以客户不能灵活选择，导致实用性不高。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，不同类型的保险有不一样的保障范围，由于自己不明确该选什么的话，可以从下文中找找自己想要的选项：

《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保障内容还是比较清晰的，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在急需用钱的时候 ，保单可以借款 。

（1）年金保障

保单第五年是鑫福临门年金险就可以领取年金的时间。第五年到第九年，获得100%的保费每一年可领取，第十年到第十四年，保费的50%每年可以领一次，领取保额的100%的时间是保障期满十五年的时候。

（2）身故保障

鑫福临门年金险的身故保障对于客户而言很不友好，被保人的身故保障是单一的，只是赔付已交保费。许多的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，这样保险的受众更加广，对于客户来讲，更容易被他们接受 。

（3）万能账户

目前一共设有四个万能账户可供鑫福临门选择，他们分别是鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），这些都是可以选择的，四个万能账户的保底收益都被设定为2.5%，被保人的钱可以实现再一次的增值。

万能账户能够实现二次增值，相信大家都比较心动，但是投保万能险，要建立在对它有初步了解的基础上，理解它好的和不好的方面分别在哪：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

咱们先一起浏览一下这一款鑫福临门的年金收益，大家可以按时领取，想了解具体金额的也可算得出来。

举个例子，当李先生30岁时，买进了该款鑫福临门年金险产品，他的状况是不附加万能账户，每年缴纳10万保费，10年期间统共交100万，保额为355010元。

李先生从35岁算起，每年如果去领100%的保费，就有10万元能拿，等到39岁的时候，统共获得50万。在40岁的时候，每年有5万元的保费，也就是领取50%的保费，到44岁的时候，李先生所领取的保费加起来就有25万了，这算是一笔比较大的收入了。45岁的时候，被保人如果满领100%保额，就有33555010元，一共可以领到1105010元。

投保年金险，本金获利105010元，内部收益率为1.62%，这一个回报率总的来讲是略低的。

2、身故保险金

此款鑫福临门年金险身故仅能获得已上交保费，越到后期现金价值越大，而经过通过膨胀之后，被保人只可以领取以前已经交纳给保险公司的保费，实际上是比较吃亏的。到了最后一年，鑫福临门年金险的现金价值达到了3550010元，比保费多两倍，客户一旦去世，那么保费就会贬值，仅仅能得到100万。

假如这些年纪以前是用来养老的话，有一些养老这项目的详情在这里，也许能够满足你们的需求：

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3、万能账户收益

由于万能账户的回报是无法估计的，于是我们不能够预估收益，是以我们也只能按照目前的万能账户结算利率来预测万能账户的。

鑫福临门年金险给出的保底利率为2.5%，而根据国寿的数据显示，从2020年9月至2021年1月鑫尊宝的结算利率连续5个月都达到了5%，相较于之前下降了0.3%，这就造成收益不太好。

总体而言，国寿鑫福临门年金险的主险收益不高，因此大家在前期根本不可能实现收益，且从整体上来看万能账户的结算利率都朝着下降的方向发展，5.3%的结算利率在这趋势下已经是很难拿到的，想要进行投保的朋友建议在投保前精挑细选，这才能使得大家不买到劣质的产品。

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以上就是我对 "鑫福临门怎么理解"的图文回答，望采纳！