首页 > 保险 > 退保 > 国寿福禄双喜两全保险总交五年,年交三万,已交两年六万元,想退保,能退多少钱啊?

国寿福禄双喜两全保险总交五年,年交三万,已交两年六万元,想退保,能退多少钱啊?

时间:2020-07-03 分类:退保

优质回答

学霸说保险-北辰

决定要退保的人,一定会想的是,会退多少钱,怎么做能多退点?先送上一份攻略:《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com



退保能退回的金额,和这几种情况有关:

(1)全额退保

一般只有满足这几种之一才能全额退保:

1.犹豫期内退保

通常购买保险后都有犹豫期,犹豫期内退保的话,保费可以全退,只会扣一点点工本费用,犹豫期一般是从签收合同回执后开始算起,一般都是10-15天,合同里会写明。

2.被代签名

如果是一些业务员操作不当,保险合同被代签了,这种情况下申请退保是可以返还全额保费的。

3.有证据

如果可以证明代理人违规操作或者是有欺骗消费者,有这种情况申请退保也是可以全额退的。

(2) 退回现金价值

如果退保时已经不在犹豫期,能退回的只有现金价值,只有储蓄型的人身保险才有现金价值,比如储蓄型重疾险、两全保险、终身寿险、一年期以上的定期寿险、长期消费型重疾险、养老保险、万能险和分红保险等;意外险,一年期的医疗险等等一般是没有现金价值的。

想了解保单现金价值,可以看合同或者给保险公司客服打电话,一般可以这样算:


(3) 退回现金价值+分红

现金价值上面说了,这里说一下分红。一般是会分成两个部分,一部分是要给客户的固定保险金,另一部分给客户的保险金和保险公司经营情况有关,这部分是不确定的,叫红利。搞不懂的看这份科普:《揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

很明显,不在犹豫期内退保的话,能退回的只有少于所交保费的钱,也就说会有亏损,如果非要退保,先看看这份细节:《保险退保时要留意哪些细节?》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "国寿福禄双喜两全保险总交五年,年交三万,已交两年六万元,想退保,能退多少钱啊?"的图文回答,望采纳!

全网同号:学霸说保险,欢迎搜索!

相关视频:国寿福禄双喜两全保险总交五年,年交三万,已交两年六万元,想退保,能退多少钱啊?


primadonna

国寿福至尊版 1、轻症就带豁免 2、病种多了 少儿国寿福,保125种病 66万保障! 全:超全面的疾病保障,多达125种。其中包括80种重疾保障 30种特定疾病保障 15种少儿疾病。 免:交费期内若被保人患30种特定疾病或15种少儿疾病,可豁免后期未交保费,其他保障仍能享。 费:市场性价比超高!同样保费,给孩子双保障,疾病、意外全都保

直线前行

不存在坑不坑的说法,保险公司也是需要盈利的,可能你觉的你用到理赔了就觉得不坑,没有用到理赔就觉得坑,但是谁又能保证你以后能不能用到呢

顶天立地

这是一款最差劲的保险,不信请看你的现金价值表,一万元你如果想用只能给你一百多元,其余的都进入了保险公司和业务员的腰包,说是立即返还,这是固定的,你就是十年全交结束十万元还是返还这么多,到七十五岁才能返本而已。红利是要根据保险公司经营状况决定的,是不确定的,有可能为零的。口说无凭啊,法律是讲证据的,保单上没有的,最好不要信。

Anne Yang

国寿福的优点还是很突出的,消费者可以免交一年保费,而且有中国人寿大品牌加持,也不用担心理赔不到位的情况发生。但是这款保险同样存在缺点,消费者投保时要做到心中有数。

午夜飞行

随着重疾发病率和治疗费用逐年攀升,重疾保险作为专门保障大病的险种,已成为每个家庭必不可少的保险产品。如今很多重疾保险产品除主险外还能附加附加险,常见的有恶性肿瘤二次赔付、投保人豁免、男性/女性/少儿特疾附加险等。那么,重疾保险的这些附加险到底有没有用呢? 凡事只要涉及到判断,必定是有判断标准可供参考的。因此,判断一款重疾保险的附加险到底有没有用,可以从以下三个方面来分析: ①附加险的保障怎么样? ②添加附加险后,保费有多大的变化? ③单独购买与附加险相同的保障,是否更划算? 为了方便进行对比,挑选了在保险网上的几款热销型重疾保险,先来看看它们的主险和附加险都有哪些保障。 了解清楚判断标准以及热销产品后,我们就来分别判断一下恶性肿瘤二次赔付、投保人豁免、男性/女性/少儿特疾这些附加险到底有没有用处吧。 1. 附加恶性肿瘤二次赔付 ①保障 要判定癌症二次赔付的保障好不好,需要看两点: 一是赔付间隔期,目前含有癌症二次赔付的产品, 间隔期有长有短,建议大家尽量选择间隔期短的产品。如果经过治疗后生存时间超过5年且没有复发迹象,可判断为治愈,二次赔付间隔期越长有效率越低; 二是赔付范围,有的产品剔除了原有癌症复发和转移的情况,只理赔新发癌症范围一下就变窄了。 在附加恶性肿瘤二次赔付时,最好选择对癌症的新发、持续、复发、转移都能赔付的产品,比如完美人生守护(尊享版)。 ②保费变化 因为妈咪保贝属于少儿重疾保险,成年男性没法投保,我们就以其他四款保险产品举例来看看增加恶性肿瘤二次赔付后的保费变化。 可以看出,附加癌症二次赔付后,这几款产品保费会有500-1000元的变化,附加前后的保费差距不算大。相比于增加的恶性肿瘤二次赔付保障来说,上图中四款产品的癌症二次赔付附加险很值得添加,大家在投保时可根据需求合理选择。 ③划不划算 接下来,我们将附加了恶性肿瘤二次赔付后的四款产品和单独购置的防癌险保费进行一番对比。 对比之下能发现,专门的防癌险价格会更贵一些。所以如果买这几款重疾险时需要增强癌症方面的保障,可以选择附加恶性肿瘤二次赔付保障。 小结:癌症难治愈主要就是因为其易复发、易转移,所以恶性肿瘤二次赔付还是很有必要的,如果保障良好(间隔期短、赔付范围广),并且保费增加在合理范围内,还是很值得添加的。 2. 附加投保人豁免 ①保障 在重疾险的保单中,投保人是负责每年交保费的人,如果保险交费期还没有结束投保人就患重疾或身故,如果附加了投保人豁免选项,保单的保费就不用再交了,被保人的保障继续有效。 投保人豁免功能是为了防止防止因投保人患重疾或身故等,无力承担保费或无人交费,导致被保人的保障失效。所以说,投保人豁免是一项很人性化的保障。 一般重疾保险自带被保人轻症/重疾豁免,而投保人豁免是作为附加险存在的,需要多交一部分保费。 ②保费 投保人豁免责任一般是父母在为子女投保或夫妻共保的产品时才可以选择的,上图中的几款产品在增加投保人豁免责任后,保费增加大约在200元左右,增加不多,一般家庭都可以接受。 ③划不划算 上面几款产品附加投保人豁免后保费增加不多,但却能提供豁免保障,还是很划算的。至于要不要添加这个附加险,还得根据个人实际情况来看。 小结:投保人豁免责任一般作为家庭经济支柱给小孩、配偶、父母买保险时可以考虑附加投保人豁免,在保费增长不大的情况下,加一个附加险还是很划算的,避免一方出现问题另一方的保障被迫中断。 3. 附加男性/女性/少儿特定疾病 ①保障 一般来说,大部分重疾保险的特定疾病保障,其实就是根据男性、女性以及儿童高发重疾选择5-10种进行保障。因为成人和儿童、男性和女性在某些重疾上的发病率是不一样的,病种也有所区别。如果附加这类特定疾病保障后发生了指定重疾,可获得约定的额外赔付。 少儿极易发生的重疾,一旦罹患治疗费用极高,额外赔付保额,关键时刻能为家庭弥补很大一部分损失,缓解大病引起的经济压力。以上三款产品在少儿特定重疾上的保障都很充分。 其中,完美人生守护(尊享版)重疾保险额外对10种少儿特定高发重疾提供保额翻倍的保障,且对少儿高发重疾覆盖情况好,更重要的是这本身就是主险责任,不用额外付出保费,简直优秀极了! 妈咪保贝则对18种少儿特定疾病提供双倍保额保障,5种少儿罕见疾病提供三倍保额保障,在少儿特疾保障上特别充分,是一款专门的少儿重疾保险,很适合父母为孩子投保。 健康保2.0则按照人群分别可以提供男性、女性和少儿特定疾病,不同的人群可以选择适合自己的附加险,增强特疾保障。 ②保费 前面已经提到,完美人生守护(尊享版)的少儿特疾保障是主险自带的,因此不用考虑是否附加会增加保费的问题。而妈咪保贝和健康保2.0在附加特疾保障后,保费会有100-900的变化,附加前后的保费差距不算大。相比于增加的数倍保额而言,这些产品的特疾附加险很值得添加。 ③划不划算 上面几款产品附加特定疾病险后保费增加不多,但却能额外提供50%-200%的保额保障,还是很划算的。至于要不要添加这个附加险,还得根据个人实际情况来看。 小结:男性/女性/少儿特定疾病保障的是合同规定的特疾,如果保费增加在1千块钱以上就不太划算了。以上几款产品保费增加都在可接受范围内,可以考虑附加,让整体的保障更加充分。 4、写在最后 总体而言,以上用来举例的几款重疾保险不仅主险保障不错,附加险也很划算,性价比很高。大家在选择附加险时可以采用文中的方法,先看保障再看保费的差额,并用市面上功能相似的可单独购买的产品进行保费比较。当然,最重要的还是要根据实际需求挑选适合自己的产品。保险网,有专业的保险规划师为大家免费提供一对一的保障规划服务,量身定制保障方案。

雷先生

身故就赔身故保险金,也就寿险的保额。不是返还保费

一口好鸦

1,国寿福分为终身和定期两种,请问是哪一种 2,请告知需要的保额才能计算出保费 以上,请参考

唯爱

都很好丫丫丫

xiaohui

上楼的回答明显是错误的.满堂做为一款纯养老险他的独特之处就在于分红系统.其他分红险保险公司可以在扣除管理费用后收取0-30%的投资所得.唯有满堂是扣除管理费用后中国人寿不再收取任何投资所得的产品,所以同样的现金价值在满堂中的分红最多.真正做到了专款专用.能力越大责任越大,中国人寿这样做是在分担政府养老的一部分责任.
希望我的解答能对您有所帮助.

流年似水

保险产品是按复利计算,日单利,月复利,年复利,你算得明白?而且保险产品,头几年要扣除保险期间的所有管理费用,所以保单的现金价值低,年头越长,现金价值越高,分红也就越多。相信保险具有抵御通胀的功能的话,就比银行合算,再说银行不定什么时候利率又得调整,而且利息税也不知道还会不会征收。所以把钱放在不同的篮子里最保险。更何况您算的是在交满期的情况下,但是保险的重主要的功能是保障,一旦风险发生的时候,银行只给你的本钱和利钱,而保险会给你的大额的保障。三思而后行。
展开 更多回答(10)
扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章