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万能险都包括哪些?要交几年?一年得交多少钱?

提问:何斌斌 何斌斌 时间:2020-06-11 分类:万能险

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万能险结合了保障+理财的功能,今天就给大家好好说说万能险。

万能险,是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身,一张保单多重保障的保险险种。买了万能险就可以同时得到保障和理财收益,所以这类产品吸引了很多人,那么万能险是不是真的那么好呢?也许并非如此,万能险只是看起来各方面都顾及到,很多时候也都会有以下这些问题:

比如保费贵,性价比低,单独购买的产品往往比在万能险种的同种产品要便宜许多;还有在保障方面看起来齐全,但是其实保障的额度都不高,买保险最好买保额高的,保额低其实是不够用的;不止这两点,还有这些细节你也应该要重视,由于这里篇幅有限,想了解的直接点击文章就可以查看《关于万能险,这些点你需要知道!》weixin.qq.275.com

下面我们来看一下万能险的收益情况,目前市面上万能险的保底利率最低为1.75%,最高也只有3%,保险公司的经营情况会影响超出保底利率那部分的收益,很难确定具体的收益情况。总体来说,这类产品的收益偏低,在理财方面做得比较差,年金险在这方面就还不错。恰巧我有一份《十大值得买的年金险大盘点!》weixin.qq.275.com,大家可以先码后看。

总的看来,万能险兼顾保障和理财,是一种多功能的保险产品,可是很多时候,并不是功能越多越好。买保险的基本原则应该是这样的:首先选择保障类的保险把需要的重要保障都补充齐全,经济条件允许的话再去做一些理财。

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1、身故保险金 被保险人身故,按身故当时的保险金额给付“身故保险金”,主险合同终止。保险金额指的是:保单价值的105%,和基本保额,两者最大者。 2、重疾保障 智胜人生重疾险包含30种疾病,基本需求是足够的。但与其他重疾险相比,智胜人生的重疾保障没有一丝优势,因为它缺乏轻症保障。 人患病的可能性是有概率可循的,对于一款重疾险来说:轻症>重疾。也就是说轻症的患病率远高于重疾,可是智胜人生将高发病率的轻症保障砍掉了……保障力差! 3、万能账户 智胜人生的产品形态是万能寿险 附加重疾险,像这类万能险,其致命的缺点就是复杂,投保规则复杂,保险条款复杂,前期投保的设计,后期账户的调整,没有一个是不需要学习的。 二、中国平安智胜人生优劣势分析 优势: 1.智胜人生主险 转账后即时开通保至终身的人身保障20万(包括意外、疾病、自然身故) 2.附加重大疾病提前给付 90天观察期,重疾提前给付20万。(包括30类470种重大疾病,与单位社保不冲突,只需医院确诊证明,无需发票) 3.附加无忧意外伤害 转账后即时开通,至65周岁,保额30万。(以乘客身份乘坐公共交通工具双倍赔付,烧烫伤、意外残疾按残疾等级赔付) 4.附加无忧意外伤害医疗 转账后即时开通,至65周岁,2万/年(因意外导致的医疗费用如磕磕碰碰、猫抓狗咬等,100~20000元内100%报销,无需住院,门诊可报) 5.附加住院费用医疗 3份共340元,住院医疗费用社保报销后的余额,合理费用100%可报(包含门诊费、医药费、床位费)单次最高报销限额9000元,另有非器官移植手术4500元、器官移植手术30000元的报销额度! 6.附加住院日额医疗 10份,每年保费170元,一旦住院由保险公司补贴每日营养费用100元(重疾200元/天)!

小西京

没有附加险吗?最好看看保险责任哪一块,其实人的一生一张保单是不够的,首先健康险要到三十万是基本的,然后再考虑养老,

Anna

对于已经购买保险产品的客户,应该是对自己的利益有了最基本的了解(保险计划书)! 业务员根据中国保险法规定,在客户当时办理时就应该把退保及收益详细讲清楚了,不然属于违规误导客户的现象,要被其公司解除代理合同的!

如果要资金周转可以用保单贷款,这样保障就不用退了。我可提供帮助。

生活誌【Dominic 】

因为万能忽悠太多。 万能险特点 1、万能险有两个账户,所交的保费 一部分进入个人账户,这个是真正属于你可以支配的资金,每个月的利率结算也是以这个账户为计算基数,月复利滚存。按年利率计算有1.75%---2.5%的保底利率(具体要看产品规定),保底利率以上的都是浮动的、不确定的,利率结算取决于公司的投资营运水平,另外一部分保费被保险公司扣除,包括初始费用,保单管理费,风险保障费用等。 换来的是保险公司承担约定的风险保障,投保人可以根据自己的需求调高调低保额,相应的扣除的风险保障费用也不同,要明白一点,这部分保障是你每年花钱买来的,而不是保险公司免费送的。 2、万能险初始费用扣除前几年多,以后逐年减少,如果你只是单纯的想交个个三五年的保费,取得比银行储蓄高的回报,又不想存太久时间,我劝你还是打消这个念头,因为前几年扣除的初始费用比例高,投资收益所得,远远不够弥补扣除的费用。 3、万能险风险保障费用和一般的传统保险采用均衡费率不同,是采用自然费率,就是保费是随着年龄的增加而增长,(不像均衡费率,保险公司按一个平均的费率,每年都一样)自然费率的特点决定了在年轻的时候可以用相对低的成本买到高额的风险保障,而年龄大的时候风险保障成本相当昂贵。 有人要说,我看到的万能险计划书在年龄大的时候扣除的风险保障成本不是很高呀,这是因为目前市面上的万能险大多采取这种模式,出险时,当你个人账户价值小于你的风险保额,保险公司赔付你风险保额,当你的个人账户价值大于风险保额时,保险公司赔付你个人账户价值的105%,其实这个时候保险公司承担的风险是个人账户价值的5%,相应扣除的风险保障费用,也就是这部分保额对应的保费,当然看起来不会很多,大大降低了保额嘛。 4、万能险存取相对自由,可持续交费,可追加保费,可缓交保费,可部分支取(全部支取则自动终止合同),注意的是缓交和部分支取是建立在合同规定的个人账户最低额度上,并有足够的钱用来扣除风险保障费用等,否则客户最终会发现,个人账户里面没钱了,保险失效了。 综合上面所描述的万能险特点可以看出,万能险是一款比较复杂的险种,特点非常鲜明, 如果不是有专业的、有职业操守的代理人根据客户的需求进行合理的设计、仔细的讲解,以及后期账户的追踪,管理,调整。 如果只是一味迎合客户的要求,夸大万能险的收益和灵活性,加上客户的选择性理解,客户很容易被误导, 了解一个保险产品条款很重要,条款之外的东西都是不确定的,希望这篇文章对大家认识万能险有点帮助。

卢翔

你好,万能险是带有分红的保险,如果长期投保收益可观!

张颖

每一款在售的产品都是好的,关键是符合每个人不同的需求,才能算为自己投保需要的保险产品
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