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支付宝好医保、少儿健康福靠谱吗?可不可以买?

时间:2020-10-12 分类:投保指南

我国内地的保险产品要上市必须在银保监有合法备案,要销售保险也必须有合法授权和牌照。这两者支付宝蚂蚁保险及其上面在售的保险都有,所以说靠谱是肯定靠谱的。但适不适合,保障如何,这就另说了。

先给你看看不同年龄段的人适合购买什么保险吧。

不同年龄段如何买保险?每个人都该有专属方案weixin.qq.275.com

本文重点:

  • 相互宝能替代重疾险吗?

  • 支付宝热门保险产品测评

一、相互宝能替代重疾险吗?

看到题主给自己买的保险里没有重疾险,但有“相互宝”,应该就是把“相互宝”当作“重疾险”了吧。虽然其宣传页里,互助范围上写着“99种重疾+恶性肿瘤”,但是,要大家一定要注意了,“相互宝”不是保险,更不能替代重疾险,原因如下:

  1. 相互宝的保障期间短

如上图,据保协公布的数据可知,25种重大疾病的发生率随着年龄的增长而增长,到了60岁后其增长的幅度甚至更大了。

而相互宝大病互助计划里“自动退出计划”的首条就是“年满60周岁”。

60岁正处于退休年龄阶段,收入锐减,而子女们又刚刚接过家庭经济重任,也不太稳定,甚至可能刚刚成立自己的小家庭不久,自顾不暇。在这时候需要面对的潜在风险是很高的,正是最需要保险保障的时候。

而且别忘了,重疾险是有投保门槛的。在60周岁的时候,失去了相互宝互助计划的保障,同时也几乎买不了重疾险了。在这最需要重疾保障的时候,却什么保障都没有,是很不合理、很危险的。

重疾险应该选择保定期还是保终身?weixin.qq.275.com

2.互助金额低

相互保互助金额最高的版本就是“标准版”。在39周岁之前若不幸罹患互助范围里的一种或多种疾病,最高可以获得30万元的互助金。但是40周岁至59周岁期间患病,则最高只能获得10万元的互助金。

很多人可能对重大疾病的治疗费没什么概念,觉得10万,30万已经很多了。大家不妨看看发病率最高的重疾——癌症,需要多少治疗费。

目前,一场重大疾病的的治疗费用大概在30万元左右,若是加上通货膨胀、医疗膨胀等因素,10万、30万的互助金真的保不了大病。

对于患病风险高的人群,互助金反而少,这也是学姐很不能理解的地方。现在有不少重疾险产品,像康惠保2.0,考虑到60周岁前承担的家庭责任比较重,所以对60周岁前罹患重疾的被保险人还会额外赔付60%基本保额。

想了解康惠保2.0这款产品的,可以看看下面这篇测评,学姐在这就不多说了。

见了【康惠保2.0】的人都说心动,“人无我有”的前症保障,是个啥?weixin.qq.275.com

3.保障不稳定

相互宝的存续期间其实还是一个不稳定的存在。它很可能因为政策原因、参与人数不足、运营风险等原因而被停止。

上面也说了,相互宝是一个互助计划,不是保险,也不像保险一样有“责任准备金”。所交的“分摊费”是“赠与”性质的,也就是要是哪天相互宝停止运营了,即使你还未满60周岁,仍处于计划保障内,你所交的钱,也是没有得退的,因为那属于“捐款”。

综上,如果把相互宝当做一个公益活动参与一下,那还是可以的。但如果是把它当做保险的替代品,那是肯定不行的。千万别忘了互助计划首页里的这句话“本计划不是保险,我们不承诺您能够获得确定的风险保障。”

接下来,我们在来看看其他几款保险产品保障如何。

二、支付宝热门保险产品测评

无忧保和萌宝保这两款意外险学姐就不在这里细讲啦。想知道这两款意外险保障内容算不算好,不妨看看下面文章里的产品,做一个比较。

10款最值得买的小孩意外险大盘点!weixin.qq.275.com

(一)首先,我们来看看支付宝上的这款健康福少儿重疾险。

这款产品的保障内容整体上说中规中距,但有几点,学姐不得不说一下他。

  1. 等待期条件严苛。

好的重疾险对于在等待期内罹患保险合同约定的“轻症”或“中症”这种情况,都是只终止“轻症保障”或“中症保障”,保险合同继续有效。

但是健康福少儿重疾险,对于这种情况,直接终止整份保险合同。

学姐真的不得不吐槽一下,重疾险投保门槛那么高,等待期罹患“轻症或中症”就直接终止合同,这不就相当于让孩子以后都失去重疾险保障了嘛。

2.赔付比例不高。

轻症最高赔付3次,每次赔付30%基本保额;中症最高赔付2次,每次赔付50%基本保额。这个赔付比例综合来看算是比较低的了。因为现在很多重疾险,考虑到再次患病一般都会较前次严重,所以会采用递增型的赔付比例,像横琴人寿的大黄蜂3号plus,3次轻症的赔付比例依次为30%、35%、40%。

想了解更多优秀的少儿重疾险可以看看下面的文章,学姐就不多做介绍啦。

2020年十大高性价比的小孩重疾险weixin.qq.275.com

综合来说,健康福少儿重疾险是一款比较中等的保险产品,市面上其实有很多更优秀的少儿重疾险产品,不需要只局限于支付宝上的。重疾险的保障期间这么长,给孩子购买一定要谨慎选择。

(二)看到题主给自己和孩子都购买了好医保长期医疗险,那我们接下来就来看看这款产品。

这款产品一上市就被捧上了天,学姐看了看,这款产品确实有不少优点。

  1. 6年保证续保。

对于医疗险这种短期型保险来说,续保问题就是除了保障内容外的另一大问题。

没有保证续保的医疗险,有可能在一年保障期间届满,想要续保时却发现产品已经停售,只能重新选择别的产品投保,这时就又得重新核保和经过一个等待期。麻烦不说,还很可能因为身体素质下降等原因没办法再投保。

所以好医保长期医疗险有保证续保,值得夸一下。

平安最近也推出了一款保证续保20年的医疗险,它能赢过这款产品吗?想知道那就快看看这篇测评啦。

号称能保20年的平安【e生保长期医疗险】,竟有如此缺陷...weixin.qq.275.com

2.质子重离子100%报销。

质子重离子是现在治疗癌症最好、副作用最小的治疗方式,但是治疗费用极贵,国内有这项治疗方式的医院也不多。

好医保长期医疗险今年进行升级后,质子重离子的保障提高了不少,从报销60%提升为100%报销。但是还有一点不足的是保障额度没有提升,还是只有100万的保额。京东安联推出的臻爱无限百万医疗险,最新2020版质子重离子的保额都已经高达300万啦。

学姐之前也写过这款产品的测评,想全面了解这款产品,请看下面这篇测评。

刚上线就被人吹爆的「臻爱无限2020」,到底值不值得买weixin.qq.275.com

好医保长期医疗险在医疗险里算是比较不错的产品,亮点多多,但也不是没有缺点的呀。他的缺点学姐都总结在这篇文章里啦。

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