国寿锦绣前程少儿险值得买吗?

对于每一位父母来说，婴儿哌哌坠地是一件快乐的事，与此同时，孩子能否健康快乐的成长成为我们最关心的事情：如果孩子还在童年时期，会担心抵抗力尚弱的他们容易生病，或者磕磕碰碰容易发生小意外；或是在他们成长阶段，会操心他们能否学有所成；到了他们成为大人之后，又会担心他们未来的发展好不好……

近期，中国人寿就推出了一款新产品——国寿锦绣前程少儿两全险，由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险组成，覆盖了重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，而且还有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，接近把家长对孩子的顾虑都酌量在内，那么今天，学姐来给大家测评这款国寿锦绣前程少儿两全险怎么样？值不值得购买？

在此之前，对【两全险】不认识的小伙伴，可以看看这篇：《关于两全险，不为人知的一面！》weixin.qq.275.com

老规矩先看保障形态图：

国寿锦绣前程少儿两全保险是一款拥有30年保障期限，设有重疾单次赔保障，然后对特定年龄进行不等比例保额赔付的保险

那也就是说，小王刚满月时老王就给他买了国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万元，按10年期限进行缴纳总共需要101400元，每年保费为10140元。

从国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定考虑，小王将享有以下保障：

1. 重疾赔付，最高30万元；

2. 60种特定疾病保障，每次6万元，最多给付5次；

3.少儿疾病保障15种，最高赔付30万元；

4.可以在18-21周岁，每年领9000元大学教育金；

5. 25岁可获得一次给付的创业婚嫁金，1.8万元；

6.30岁时可以一次性领取12万元的期满保险金。

也就是说，在小王成长的不同阶段，都能解决其不同的保险需求：不再担心生病没钱治，有疾病的保险金在手！怕将来的发展受到影响，我有大学教育金，创业结婚金！

看起来很厉害不是，但这款产品看似完美，其实也有一个严重的缺点，下面来和学姐一起分析一下：

1）缺失中轻症的保障，保障不够全面

从表面上来看，国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾，保障看起来很全面，但实际上缺斤少两。我们知道，目前市场上大多重疾险产品的基本标配，大致是重疾+中症+轻症的组合形式，很多优秀的重疾险产品也会包含丰富的可选保障内容，例如恶性肿瘤二次赔付、心脑血管二次赔付、被保险人豁免等。

像目前市场上热议的重大疾病保险“阿童沐1号”一样，可以保障重、中、轻、特定疾病，同时还可以附加上恶性肿瘤二次赔付、特定心脑血管疾病二次赔、甲状腺恶性肿瘤医疗及特定药品医疗等，为孩子健康成长提供了强有力的保障。

关于阿童沐1号的详细分析，我全部都放在下面的文章中了：《复星联合「阿童沐1号」好不好？看完些缺陷就知道了》weixin.qq.275.com

（2）缺少高发少儿特疾保障

为了让大家更直观的了解这些保障，学姐把国寿锦绣前程少儿两全险的少儿特疾都总结了出来，如下：

再和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比之后，我们就会发现：“恶性肿瘤”、“重症手足口病”和“良性脑肿瘤”是未成年人最容易确诊的重疾前三名，三者合计占比接近 70%。未成年男性最高发的恶性肿瘤是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”，未成年女性跟男性一样，高发恶性肿瘤有“白血病”、“脑癌”两种，唯一不同的是“甲状腺癌”。

从上图可以看出，国寿锦绣前程少儿两全险的少儿特疾中并没有“白血病”的保障，对未成年人来说，保障并不充分。

（3）交费期限限制太大

中国人寿这款锦绣前程少儿两全险缴费年限只有10年可选，且无其他缴费期限可以选择，我们都知道，对于重疾险来说，保费和缴费期限两者是息息相关的，缴费期限越长，每次所要缴纳的保费就越少，就拿刚刚的老王来说，买30万的保额一年就需要交一万多的保费，这也是一笔大钱。

关于锦绣前程这款产品学姐就介绍到这里了，如果还想更详细了解的朋友可以看这篇：《小心「国寿锦绣前程少儿两全险」，不然吃大亏！》weixin.qq.275.com

总得来说，国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度不大，性价比也不高，重疾险作为附加险，保障力度远远达不到作为主险的重疾险，而且一旦附加，它和两全保险就是一根绳上的蚂蚱了，若是半途因特殊原因而不想续两全险，重疾险的保障也会终止，想想就觉得坑！

与其把两全险和重疾险变成捆绑责任，不如将这两项保障完全分开投保，投保一份重疾险主负责健康保障，再买一份不附加疾病保障的理财险理财，产品之间互不干扰，才可以给予被保险人更加好的保障。学姐建议先买健康险等保障型保险，配置完保障保障之后还有多余的钱再买理财型的产品会更好~

可能有的小伙伴会想，锦绣前程不建议买的话，到底给自家孩子买啥保险呢，直接看这里吧：《一千元，帮你搞定小孩保险！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "国寿锦绣前程少儿险值得买吗?"的图文回答，望采纳！