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车险有什么险种?

时间:2020-10-12 分类:投保指南

“学姐学姐,车险改革了之后多了很多没见过的险种,哪些是必须要买的?哪些没必要买?”车改之后,学姐收到最多的车险相关私信无非就是这个问题了。

看来有很多小伙伴对改革后的车险险种不是很了解,那学姐就来细说一下新的车险是怎么样的,不想看学姐絮絮叨叨的朋友也可以直接看这份资料哦:

车险险种都有哪些?全都要买吗?weixin.qq.275.com

本文重点:

一、新车险有什么险种?

二、新车险怎么买划算?

一、车险有什么险种?

车险分为交强险和商业车险,交强险是国家强制购买的,商业车险可以根据车主的需求自愿购买。

1、交强险:必须买

交强险是国家法律规定必须购买的强制保险,用来保障交通事故中受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡和财产损失,简单来说,就是当我们发生交通事故的时候,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

交强险不买不给上路,被交警抓到没买的话,扣车并罚双倍保费,而且要立刻购买才可重新上路;此外,新车不给上户,年检更过不了。

车险新规对交强险的赔偿限额做了一定的调整,具体分项限额的调整如下图所示 :

可以看到,改革后的交强险有责最高赔偿限额为20万,无责最高赔偿限额为1.99万,赔得更多了,这对消费者来说十分的有利。

那交强险一年多少钱?具体怎么赔?更多交强险的知识可以看这份资料:

【交强险】你想知道的都在这里了!weixin.qq.275.com

2、商业车险

改革后的商业车险为3大主险+11种附加险:

① 车损险:必须买

车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故,造成保险车辆受损,保险公司在合理范围内予以赔偿。简单来说,就是保障我们自己车辆损失的险种。

车险新规扩展了车损险的保障责任,如下图所示:

在车改之后,原有的盗抢险、玻璃险、自燃险、涉水险保障责任都被并入了车损险,增加了地震及其次生灾害的保障责任,而且还删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定和实践中容易引发理赔争议的免责条款。

也就是说,从今往后,如果车子因为线路老化等质量原因发生自燃,全车被盗抢超过60天,车子挡风玻璃和车窗发生破碎,车子经过涉水路段时发动机熄火这四种情况,车损险都能赔付;同时不设免赔率,保险公司统统全额赔付。

那改革后的保障如此全面的车损险一年多少钱?会不会变贵了?可以看这份资料:

车损险有必要买吗?一年多少钱?weixin.qq.275.com

② 三者险:必须买

三者险主要保障交通事故中第三者的人身伤亡和财产损失,是交强险的补充。

三者险的保障对象是第三者,那“第三者”指的是什么呢?

保险公司是第一者,被保险车辆是第二者,因被保险车辆发生意外事故,遭受人身伤亡或者财产损失的对象就是第三者。

举个栗子:撞到行人、私人物品、和车辆发生碰撞导致别的车辆受损(及别的车上人员损伤、车内物品损坏)、撞到公共财产(护栏等)等等情况都属于三者险的赔偿范围。

需要注意的是,被保险车辆上的所有人员(包括司机和乘客)及财产,还有在车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人都不属于第三者赔偿范围。

车险新规提高了三者险的保额可选档位,由原来的5万-500万提高到了10万-1000万,满足了更高的风险保障需求。那三者险保额选多少合适呢?看这里你就知道了:

【第三者责任险】你想知道的都在这里了!weixin.qq.275.com

③ 车上人员责任险:按需购买

车上人员责任险指的是被保人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生事故,致使车内乘客人身伤亡,保险公司给予赔偿。

车上人员责任险每座的保额一般在1万到10万不等,可分为驾驶人单独投保和按座位总数投保两种类型,比如普通家用车为五座,可以投保驾驶人单人和全车五人,但不能投保两人或三人,也不能超出车辆的座位数。

另外,相信各位车主都有接触过驾乘险,与车上人员责任险不同的是,驾乘险是一种人身意外险,有很多车主分不清这两个险种,两者买那哪个比较好?如果你想了解的话可以看这里:

买车上人员责任险还是驾乘险?哪个更便宜,更有保障?weixin.qq.275.com

④ 附加险:按需购买

车险新规增加了六种附加险,总共有11种附加险,学姐挑几个实用性较强的来说说:

附加发动机进水损坏除外特约条款:

这个条款在改革前称为涉水险,但是它与涉水险不同,它是涉水除外条款,因为在改革后涉水险的责任划入了车损险,所以常居于北方或者内陆等少雨地区的车主,对发动机涉水保障责任需求不大,就可以购买这个险种来减少保障,同时减少保费。

附加法定节假日限额翻倍险:

节假日时三者险的赔付限额翻倍,节假日出行车辆较多,发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高,推荐经常在节假日出行的朋友购买。

附加机动车增值服务特约条款:

虽然在车险改革前,各大保险公司都有推出增值服务,但是行业里一直没有统一的标准。这个条款不仅统一了行业标准,而且车主们可以从道路救援、安全检测、代送检、代驾这四项中自主选择部分投保或全部投保,提供了更好的用车保障。

附加医保外用药责任险:

三者险的赔付范围仅限于医保内的医药费用,如果附加了这个险种,保险公司会对医保外的医药费进行赔偿,但是“特需医疗费用”还是不能赔的。

除了这四个险种之外,还有很多险种,篇幅有限就不一一介绍了,想要了解其他附加险险种的朋友看这篇文章:

车险的附加险这么多,有哪些是有必要买的?weixin.qq.275.com

二、新车险怎么买划算?

从前面我们了解到,新车险的变化还是很大的,因此车险的方案配置自然也要更新了,下面学姐介绍三个通用的方案供大家参考:

1、全面型:交强险+车损险+三者险(200万)+驾乘险(50万)+车身划痕险+附加轮胎单独损失险+附加医保外用药责任险+附加法定节假日限额翻倍险+附加机动车增值服务特约

适合人群:新手车主或者想要全面保障的车主。

2、常规型:交强险+车损险+三者险(100万)+驾乘险(30万)+附加法定节假日限额翻倍险+附加机动车增值服务特约

适用人群:有一定驾龄,愿意自己承担部分风险的的车主。

3、经济型:交强险+车损险+三者险(100万)+附加法定节假日限额翻倍险+附加发动机进水损坏除外特约条款

适用人群:车辆使用时间较长,驾驶技术娴熟,愿意自己承担大部分风险的车主。

虽然学姐给出了参考方案,但是如何买车险合适最终还是得根据车主的保障需求和实际情况来看,那如此精打细算买车险能省下多少钱:

买多了浪费,买少了吃亏!精打细算买车险一年多少钱?weixin.qq.275.com

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