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仁爱随行重疾险条款苛刻吗

时间:2021-04-26 分类:招商仁和仁爱随行重大疾病保险

优质回答

学霸说保险-伊琳

最近上市的仁爱随行重疾险2021是一款很典型的短期重疾险,它既有短期重疾险的优点,也有短期重疾险的缺陷。

一些小伙伴在后台也有问我这个产品如何,我做了详细的解答,方便一些小伙伴收藏查看,我就把相关分析整理成文章。想要详细了解仁爱随行重疾险2021的小伙伴们,戳这篇文章了解:《看了招商仁和「仁爱随行」的这些缺陷,我就不想买了…》weixin.qq.275.com

下面,我再为大家简单分析下这款产品,看看这款产品适不适合你。

本文重点:

仁爱随行重疾险2021保障内容分析

仁爱随行重疾险2021 VS 热门重疾险

一、仁爱随行重疾险2021保障内容分析

我们先大致了解一下仁爱随行2021,看一下它的保障内容都涉及哪些方面:



我们从保障图可以看出,仁爱随行2021的保障内容不多,还是非常简单的,它的基础保障只有重疾保障和轻症保障,都只赔付1次,并且轻症保障还是可选,简单来说就是,想要轻症保障?可以,得加钱。

接下来,我们来具体解析一下,看看它都有什么优劣势。

1、仁爱随行2021优点

仁爱随行2021最大的优势在于它的价格。

举个例子:40岁的老王,20万保额、趸交、附加轻症,一年的费用需要476.4元。

跟一些动不动就上千的重疾险相比,仁爱随行2021的价格简直是九牛一毛,甚至都要比吃一顿火锅要低了。

对于预算不是很多的人来说,这个价格无疑非常有吸引力。

但是,我们不能看了好的方面,就不管不足的地方了,仁爱随行2021的价格这么低,必然是存在一些不足的,不然大家为什么还是要投保长期重疾险呢?

2、仁爱随行2021的缺陷

仁爱随行2021有这三点缺陷:

(1)等待期太长

因为短期重疾险的保障期是1年,所以非常多产品的等待期就只有30天,然而仁爱随行2021的等待期居然有90天,足足少了两个月的保障!

假如被保人在前三个月(等待期内)确诊重疾,那么就要自己支付医疗费了,重疾的平均治疗费要去到30万元,对于许多人来说,压力巨大。

(2)不保证续保

仁爱随行2021的保障期限只有1年,如果保障到期,被保人需要重新续保,万一保险公司审核不通过,想继续投保就难了。

随着被保人的年龄增长、身体机能逐渐下降,患病概率慢慢增大,想要通过健康告知,会是一件非常困难的事情。

而且,就算被保人没有任何健康问题,也能一直续保,随着被保人的年龄不断增长,仁爱随行2021的价格都会上涨。

咱们可以以30岁男性、保至80岁为例子,我们可以把仁爱随行2021和其他重疾险作个比较,对比一下长期重疾险的价格是不是真的高:《这些全国热门的136款重疾险对比表请收藏好!》weixin.qq.275.com

(3)保障不全面

只有重疾和轻症保障(得附加)的仁爱随行2021,而缺少了中症保障,并不是很全面。

中症,从字面上的意思可以理解为比轻症严重,但没有达到重疾病那么严重的程度。

有的疾病治疗费用较高,甚至可高达十几万元,但是将这些疾病划入中症的话,不仅仅能够有效增加被保人获赔的机会,同时还能够保证被保人的治疗费用足够。

比如说有的产品中症就有需要数十万元才能治疗好的早期肝硬化,还包括瘫痪和烧伤等。而在中症保障上,仁爱随行2021对消费者并不友好。

综上所述,仁爱随行2021在性价比上处于劣势,即使价格低,但是保障内容不够全面,只适合做一个过渡性保障。

如果我们有充足的预算,还是选择好的的长期重疾险比较划算。

二、仁爱随行重疾险2021 VS 热门重疾险

我挑选了三款市面上不错的重疾险,大家可以看看,对比仁爱随行2021,我们看看这三款都有哪些优势:



我们从图中不难发现,重疾险选长期比选短期更有优势。

优势一:保障期长

通常来说,到了60-80岁重疾比较的高发,重疾统计发病率已经高达至70%,

而对于50岁以上的老人来说,再投保重疾险就不划算了(容易出现保费倒挂)。大部分的短期重疾险,60岁已经是最高的投保年龄了,长期重疾险对比短期重疾险,能给我们带来的保障更加全面。

优势二:不用担心续保

短期重疾险的期限大部分为1年,到期后则需要重新续保的,身体状况不佳的时候有可能会被拒保而无法续保哦。

年纪比较大的人群,身体机能也大不如从前,每年续保的时候,就越有可能会被拒保,如果在上一年进行了理赔,要想第二年再续保就更难了。

而长期重疾险就不用担心续保问题,成功投保以后,只用每年交一次保费。

优势三:保费不会增长

长期重疾险实行均衡保费制,投保人可从多种缴费期限中自行选择,每年交的都是不变的保费。

举个例子:今年30岁的老王,投保了50万保额、保终生、交30年的阿童沐1号重疾险,那他每年只需交6900元的保费,交30年,就可以获得终身保障。

可要是老王购买的是短期重疾险,老王年龄越大,所需要交纳的保费越多,并且年龄越大,上涨的幅度越大。

总而言之,学姐比较推荐大家投保长期重疾险,不用担心续保方面的问题,越早买还越便宜。最后,大家买重疾险还得注意这几点,不要踩坑了!《最全!重疾险防坑指南!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "仁爱随行重疾险条款苛刻吗"的图文回答,望采纳!

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