明爱定期寿险怎么买合适划算？
时间:2020-10-12 分类:投保指南
定期寿险相信各位小伙伴并不陌生，所谓定期寿险指的就是在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，那么保险公司会按照约定的保险金额给付保险金，属于高保额、低保费的高杠杆产品。
对于承担着房贷、车贷、赡养父母、养育子女等重压的家庭经济支柱而言，如果有寿险保障，即使不幸发生死亡或全残，也不会给家庭带来致命经济打击，是很受实用的险种。
而最近就有不少朋友来咨询学姐中信保诚的明爱定期寿险，趁着这个机会，学姐来给大家好好分析一波，在此之前先让明爱定寿和其他寿险产品做个对比，看看它的性价比如何：
明爱定期寿险和国内热门寿险对比表weixin.qq.275.com
一、买定期寿险需要注意什么？
二、明爱定期寿险有什么优缺点？
虽然定期寿险的保费相对来说并没有那么高，但这并不意味着咱们能随便买，以下几点大家在购买定期寿险时还是要注意：
保额
开头也给大家介绍到家庭经济支柱承担着房贷、车贷、赡养父母、养育子女等重压，一旦家庭顶梁柱不幸遭遇死亡或全残，对家庭经济的打击是最大的，所以，定期寿险的保额必须充足。
关于保额学姐给大家总结了一条计算公式：
保额=所有负债（优先覆盖）+每月给父母的生活费*12*（85-父母年龄）+孩子每年养育及教育费用*（25-孩子年龄）
一般来说，定期寿险的保额至少选择一百万以上，预算充足的可以做到300-500万保额。
如果还不知道怎么选择保额的朋友可以再看看这篇分析：
保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com
职业限制
几乎每款保险产品都设有职业限制，特别是对一些特定或高危职业人群，许多保险都被限制不能投保，或者只能加费。所以投保时职业限制是越宽松越好，最好是无限制。
附上学姐总结的超全对比表，看看都有哪些产品是没有职业限制的：
免责条款
免责条款当然是越少越好，目前市场上的定期寿险，基本上都有3-5条免责条款，设计还是比较合理的，比如犯罪抗法、2年内自杀、吸毒免责，等等。
健康告知
定期寿险的健康告知不像重疾险、医疗险那么严格，只要不是特别严重的疾病和症状，一般都能通过健康告知的要求。而对于身体健康状况不太好的朋友，可以优先选择健康告知条款少的产品。
学姐给大家总结了一些健康告知小技巧，买前必看：
投保时，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com
保费
保费不用多说，咱们肯定是优先选择保额高保费低的产品。
说完了定期寿险的购买注意事项，咱们再来分析这款中信保诚家的明爱定期寿险产品：
优点
①健康告知宽松
明爱定期寿险的健康告知条款有四条：
其中的一个亮点就是对高血压的血压准入标准设定宽松，这款产品规定收缩压≥ 170mmHg 不可投保，而大多的定寿产品的标准是收缩压≥ 160mmHg 就不能投保了，所以说这款产品高血压患者来说还是比较友好的。
可能看到这里有的朋友会疑惑，健康告知究竟是什么，是保险公司故意刁难我们的吗？我们来看看详细分析：
保险公司的健康告知，是在刁难我们吗？weixin.qq.275.com
②免责条款较少
免责条款是定寿产品的核心竞争力之一，因为大家保障的内容都一样，那么不保的范围越少，就意味着保的更多。
而明爱定寿的免责条款只有3条，这也就意味着咱们获得赔付的概率也更高。
③最高保额投保年龄上限高
“明爱”定寿最高300万额度的年龄放松到45周岁，而常见的定寿产品最高也只能到40周岁。同时，高额度地区较多，开放到省会城市、直辖市以及发达地区，一些二级城市比如大连、青岛等，都可买到300万额度。
④有转换权、保证增额权
除了定期寿险基本的身故/全残保障，明爱定寿还有年金/终身寿险转换权，以及保证增额权。
明爱定寿规定，第5个保单年度后且60岁之前可以免健康告知、免体检，转年金保险或者终身寿险。而在毕业、结婚、生子、买房人生四大节点时，可以免健康告知、免体检、免等待期申请增加保额，还是比较不错的。
缺点
说完了优点，咱们再来看看缺点：
①职业限制
可投保的职业是1-4类，所以如果是工作类别在5-6类的朋友就不能选择明爱定寿了，还是选择像华贵大麦2020等最高可到6类职业都可投保的定寿吧。
这里也附上华贵大麦2020定期寿险的深度测评，感兴趣的朋友可以做个了解：
华贵大麦2020：价格极低的背后有些缺陷！weixin.qq.275.com
②个别人群保额限制
明爱定寿对于家庭主妇和18-25周岁的全日制在校大学生是有保额限制的，这点相对就不那么友好了。
除了上述两个缺点，明爱定寿还有这个致命缺点大家要重点注意：
中信保诚「明爱定寿」想争做领头羊？这个缺点严重拖后腿！weixin.qq.275.com
总的来说明爱定寿优缺各有，但就投保限制和保费方面来看并不是最佳选择。学姐另外给大家总结了几款保障全面的定寿产品，大家可以货比三家：
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