怎么买保险才是可靠的呢

时间:2020-07-06 分类:投保指南

随着社会不断发展，很多人都会购买保险保障自己的生活。但是，大部分人都是小白，经常被坑，不仅保障不全面，而且在经济上损失不少。所以，想要避免损失，还是要先搞清楚保险公司有哪些套路：

今天，就来和大家说一下买保险的时候会遇到的一些黑幕和套路，大家准备好小本本记住了！

本文重点

一、大公司比小公司更有保障？

很多人在购买保险的时候，都会通过排名或者名气来选择保险公司，也就是会尽量选择大公司的产品，认为大公司的产品比较有保障，而不怎么关注小公司的产品，觉得小公司产品不靠谱，万一公司倒闭了，那就什么都没有了。

实际上，我们平时说的小公司并不小，因为成立一家保险公司并不容易，需要很多资金，背后也肯定是有大财团做支撑，因此也不是那么容易倒闭的。大家平时说的小，也只是因为自己没有听过这个公司而已。

同时，在保险这个事关百姓民生的事情上，国家的管控是非常严苛的。从保险牌照审批、保险公司设立要求、产品开发及销售、理赔以及资金，保险公司的每一步都受到银保监的严格把控，基本不存在拿着保单无力赔付的情况。

可又有人说了，我往后几十年的保障都依赖着这份合同，万一这家保险公司破产倒闭了，这份保单怎么办啊？

不要害怕，这里可以教你怎么做：

因此，大家在购买保险的时候，还是应该结合实际需求，仔细研究不同产品之间的区别，专注产品是否合适自己就可以了。

如果你还不放心，可以看看这篇文章哦：

二、保费到期可以返还，一点都不吃亏？

市面上的保险种类数不胜数，但是归根到底可以分为消费型保险和返还型保险。
消费型保险就是在保险期限内，如果出险，保险公司按约定理赔，如果没出险，保障到期就结束了。可以理解为，不管出没出险，保费都会被消费掉。

返还型保险是不管你交了多少保费，也不管是一次缴齐还是分多少年交，如果你在期间出险了，那么保险公司可以进行赔付，保费就不能返还；如果期间身体状况没有发生变化，那么保险公司可以返还保费。

在购买保险的时候，很多人都会向你推销返还型保险，有病看病无病返钱，所以目前市场上返还型保险大行其道，而消费型保险寥寥无几。

但是，返还型保险并不推荐，虽然在保障期间出险，保险公司可以进行赔付，但与消费型重疾险产品相比，多花的钱就打水漂了。因为返还型保险是相当于把其中一部分保费用来提供保障服务，剩余的钱，保险公司扣除各项运营成本后拿去投资，产生的部分收益，保险公司才会返还给你，而且收益还不一定会高。

最大的问题是，这种产品保费贵，保障还不全面！在预算不足的情况下，会导致买不起与保障需求相匹配的保险，还会增大交费压力。

所以，不要被返还型保险所谓的利益迷惑了，建议大家最好还是购买消费型保险，足额覆盖重大风险，看这里可以了解更多消费型保险的问题：

三、健康告知可以随便填？

很多时候为了促成签单，一些销售人员会告诉我们：如果没住过院，健康告知直接都填否就可以，《保险法》规定过了两年就一定赔。大家可以了解一下为什么需要健康告知：

那么，事实真的是这样吗？

先来看看《保险法》是如何规定的：

订立合同时，保险公司就有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。如果未履行如实告知义务，足以影响承保决定，保险公司有权解除合同，并不承担赔偿责任。合同成立超过两年的，保险公司不得解除合同；发生保险事故的，应当承担赔偿责任。

可以看到，虽然《保险法》的确有此类的规定，但是2年不可抗辩设立的初衷是合法保障消费者的正当权益，而不是为了让消费者骗保，把不应该赔都变成可以赔。

还记得以前就分享过一个这样的案例：

陈先生在投保前已经患有癌症，虽然2年后才申请赔偿，但保险公司还是拒绝赔付双方各执一词，还闹上了法院。最后经过审判，结果仍然是拒赔。

虽然实际生活中还是有很多可以获得理赔的例子，但是对保险公司而言，也肯定不会对这种事件放任不理，不管你有没有超过两年，哪怕需要花钱打官司，大部分时候都会先进行拒赔。所以，大家在购买保险的时候，千万不能忽视这个健康告知，这里有些小技巧可以帮助大家哦：

最后，买保险其实是为了保障，不要指望靠保险发财，也别指望占保险公司的便宜，更不要暴露智商，实实在在根据自己的需求购买保险，区分不同产品之间的区别，这样才能更好保障自己的生活。希望这篇文章对你有所帮助！