刚满月婴儿适合买哪些保险?
时间:2020-07-31 分类:新生儿保险
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学霸说保险-晶晶
首先,给你看看学姐,前段时间熬夜赶出来的少儿重疾险测评文《2020年十大【高性价比】重疾险排名》weixin.qq.275.com。
小孩子的抵抗力比较弱,与大人相比更容易患病,给小孩购买保险是非常值得的。现在市面上的保险那么多,买什么好呢?接下来,我们就来说说买哪些保险最好。
一、少儿医保
给孩子配置保险,最先应该买的就是少儿医保。医保属于福利性保险,他的保险资金筹集方式由三部分组成“政府资助”“集体扶持”和“个人缴费”。个人每一年只需要交一两百块的保费,所以,建议所有家庭都要给孩子投保。然而他的保障力度很小,上有起付线、上有封顶线,且很多自费药都是不能报销的。所以,想要得到有效的、更高的保障,单靠医保是不行的,得购买商业保险来填补空缺保障的部分。
二、重疾险
重疾险主要是针对重大疾病风险的。与医疗险不同,重疾险是给付型保险,只要被保险人患上了合同约定的疾病且达到合同约定的标准,就能够获得赔付。万一小孩得了重大疾病,至少家长可以拿到一笔保险赔偿金应急,这样一来,家长也能够安心照顾陪伴孩子,不用去想关于钱的问题。现在各寿险公司基本都有推出专为孩子设计的少儿重疾险,保障内容对小孩子来说更加实际,很多还能附加选择投保人豁免。
三、医疗险
医疗险里较为实用的是“百万医疗险”和“小额医疗险”,其中百万医疗险主要是用来应对医疗费用较高的大病的,保障金额普遍在100~300万之间,免赔额在1~2万之间。而小额医疗险是指保险金额比较低的医疗保险,报销额度通常只有一两万元,不过他的免赔额也不高,大概只有100~200元,甚至有些小额医疗险的免赔额为0。他的保障内容很符合小孩子的需求,涵盖了疾病住院医疗支出、意外医疗支出和普通门诊医疗支出。得益于有普通医疗门诊保障这一项,所以小孩子感冒或者发烧了都有得赔。
如果想买小额医疗险,在购买前快看看这篇测评吧《最值得给小孩买的十大「小额医疗险」推荐!》weixin.qq.275.com。
四、意外险
小孩子喜欢玩、喜欢尝试新事物,但危险意识较低,小磕小碰在日常生活当中总是难以避免,像烫伤、摔伤等的概率还是比较大的,因此给孩子买一份少儿意外险还是挺不错的选择,保障的内容只要涵盖一些日常生活常见意外即可,
如果你也想给小孩配置意外险但不知道买什么好,那就看看这篇文章吧《10款最值得买的小孩意外险大盘点!》weixin.qq.275.com。
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宝宝发生意外的机率要比成人大很多,虽然是大的风险发生的机率很少,但是生活中难免会有磕磕碰碰的,医疗费用花销也不是一个小数目。
所以宝宝的意外险在设计的时候,除了意外身故,烧伤,伤残主险外,还必须附加意外医疗。
由于保监委规定北京,上海,广州和深圳地区的儿童的意外险 + 寿险保额不超过 10 万,其它地区的儿童意外险和寿险不超过5 万。
因为意外身故归属于寿险,寿险的范围更广一些。所以在设计意外险的时候,保额不要设计太高。而应该在寿险保额上设计高些。
第二要考虑的保险是宝宝的医疗险:
有很多宝宝因照顾不周或先天性健康不足,所以宝宝生病住院常有,动则就是上千上万的医疗费用,所以宝宝的医疗险很有必要。
第三要考虑的保险是宝宝的重大疾病保险:
在中国,宝宝十岁前生重大疾病的机率占万分之四左右。万一得了重大疾病,动则需要二三十万,如果没有保险,那家庭的负担很重,甚至是毁灭性的打击,一下子让整个家庭回到解放前.
第四要考虑的保险是宝宝的教育金保险:
有很多家庭在给宝宝买保险的时候,第一选择教育金险,这是很不科学的。因为教育金险是考虑小孩将来在上大学的时候,能得到一笔钱。光只顾考虑上大学的时候有没有钱,而没有考虑至宝宝在上大学前是否是平平安安,健健康康的。意外险和重大疾病险是宝宝的一个最基本的保障。只有确保小孩平平安安,健健康康的,才有机会上大学不是?
不同阶段的投保
一般来说保险是越早买保费也越低,对于父母越合适,孩子也越早获得了保障。但是,如果现在才开始考虑为孩子买保险,对于不同年龄阶段的孩子,其投保的重点和投保的多少也就有所不同。
1、当准备要孩子的那一刻起,妈妈就应该为孩子的健康保障做一份规划了,可以通过单独的母婴保险或者含有生育保险的综合类女性险来获得保险,这两险都会包含婴儿的先天性疾病保障。预算不充足的家庭购买母婴保险即可。
2、孩子出生后,由于0~6岁孩童的抵抗力还未成形,可以为宝宝“添置”住院医疗保险。但是要注意,由于**的住院率非常高,所以这群孩子住院医疗费用的费率比7~18岁的小孩,甚至比20几岁的年轻人都要高。因此,从保险的投入成本来考虑,如果家庭经济状况不是很好,买报销性的住院费用保险就可以了;如果家庭预算充足,则可以再添一份住院津贴保,这样可以弥补家长为照顾生病的孩子而耽误的工作收入等。
3、幼儿时期,由于新生儿亡几率大,学龄前儿童抵抗能力差,容易得一些流行性疾病,但这时的以亡为给付条件的险种赔偿率也不高,一般而言,未成年人的危险保额都不超过10万,所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。
4、6岁以后的孩童自有活动时间度,但自我保护能力仍差,发生意外的可能性大,在意外险之后附加一份小孩的意外医疗保险,以应付意外导致的门急诊、住院治疗等开支,也是不错的选择。
小学时期由于意外隐患很大,应适当增加意外险的投入,并在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好,在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄,这样每年保费负担可以减少。
5、至于重大疾病险,家长们可根据经济实力为孩子选购定期的或终身的重大疾病险。当然,如果宝宝的家族有重大遗传疾病史,那么就应该尽早给孩子投保重疾险,以防疾病发生引起无力承担治疗费用。
不同经济实力的投保
1、经济实力一般:(年收入2万以下)可考虑买意外险和医疗险(补贴型和医疗型)。孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差,完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护,疾病的产生也高于成人,同时孩子在上幼儿园、小学、中学阶段,发生车祸等意外情况加大,父母可以酌情为孩子购买这类险种。一旦孩子发生疾病或意外后,可以得到一定的经济赔偿。这种险花钱不多但是保障挺好。比如“平安学生卡”就很不错,100元,意外保10万、疾病保5万。
2、经济实力尚可:(年收入2万-5万)考虑重大疾病保险(“平安鑫盛重大疾病保险”)。在购买上述保险产品的基础上,增加重大疾病保险。因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重,往往使一个家庭产生巨大的经济压力。以前,保险公司拒绝幼儿投保,现在已经放宽。
3、经济实力较强:(年收入5万-10万)可为孩子增加教育险。教育险解决的主要是孩子未来上高中、大学或者出国留学的学费问题。应该说,如果父母经济实力较强,购买教育险只是“强制储蓄”,它的收益比定期存款稍高一些,可以避开利息税,此外可以提供一种家庭理财规划。比如如“平安鑫利两全保险(分红型)”、“世纪彩虹少儿两全保险”。
4、经济实力很强:(年收入10万以上)可买一些理财型的险种。在上述保障齐全后,如果家庭经济实力确实很强,又想给宝宝更多的保障,不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。比如说:“世纪天使两全保险(分红型)”“少儿万能”。
Lily王老师
我这里不会给你介绍险种的,仅提供给你一些原则思路和操作规范(简单但非常有效)。
一、原则思路上:
1、保费支出不要因为初为父母的欣喜而过于盲目,原则上以自己感觉承受无压力则好,还有孩子刚出生,以后生活花费会大幅加大,应有心理准备。
2、孩子,出生刚不久,意外险和一般的住院医疗险,很多保险公司不提供,请注意选择少儿类的医疗险和意外险,就是出生满30天,则可投保,保障到孩子17岁(也许有的更长)。
3、给孩子尽量考虑定期类的保险,到孩子长大成人则可,孩子长大后有自己的生活方式及经济来源,无需考虑太多。
4、孩子的寿险总额不要超过5万(有的地区是10万),超过也是无效,这样也会是对保费的一种浪费。
5、初为人父母,本身也是自身家庭责任的加大,应给自己更多一点的保障(比如意外险和重疾险),父母是孩子最本质的保障,所以应该先保障自己。
6、保险不要求一步到位,根据自己的经济情况和保险需求层次,做适当的平衡和选择,在以后的生活中,再根据自己的情况(无论是经济上的还是保险需求结构上的变化)作保险保障的补充、调整和完善。
二、操作方式上:
遵循“明确需求——>初步选择——>洽谈求证——>有效选择”的过程!
先明确自己为什么给孩子要买保险,是担心什么或是想实现什么愿望,然后再说明一下自己大概的经济能力和保费预算,这样优秀的保险代理人就可以综合考虑,进行轻重缓急的取舍(实际不一定你的所有需求都能得到满足,但会有主次缓急),通过合理的险种组合来最有效的实现你的保险需求,这才是科学的流程。
最简单有效操作就是直接找几家当地不同公司的代理人,说明详细情况和具体要求,进行开放式比较,看其提供的险种方案保险利益哪个更为有效针对你的需求,这就是你需要的。另外如果担心被骚扰或纠缠,也可以网上通过生命天空保险中间站的保险招标平台,在线匿名征集不同保险公司的具体方案,进行直接的比较和选择。
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陈烨
HSRJ助理
计划生育行政部门核发的生育证明;
生育医疗证明、门诊病历、出院小结、计划生育手术记录等原始材料;
婴儿出生证。
社会保险经办机构应当自受理申请之日起 15 个工作日内对用人单位提供的资料进行审核,审核完成后将生育保险费用拨付给职工所在用人单位,并由用人单位按照本办法规定的生育保险待遇项目和标准发给职工。
用人单位未按规定为职工办理生育保险参保手续的,职工发生的生育保险费用,由用人单位按照本办法规定的生育保险待遇项目和标准支付。
报销需要带的材料有:
医疗费用申报单;
本人身份证或社会医疗保障卡;
本人有银联标志的银行卡;
本人的病历本;
生产收费原件;
费用明细单;
出院小结。最好准生证也一起带上。如由他人代领,需带上代领人的身份证。
李伦兆
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