益利多终身寿险附加选择

比特币在9月7日出现暴跌，突然闪崩近19%，近40万人爆仓280亿！

学姐很想感叹一句，投资会有风险，交易得谨慎！

在2021年，进入全民理财热潮。

可是拥有理财性质的增额终身寿险，靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等出色的地方，得到了很多小伙伴的注意。

这些天，听到传闻在国联人寿推出的益利多终身寿险要被停售了，会在2021年9月30日24点退市！

益利多终身寿险的优缺点都有哪些？收益怎么样？即将停售是不是要抓紧最后的投保机会呢？

学姐立即给大家解析一下！

本文篇章有些长，这里学姐给各位准备了一份精简版，那些比较赶时间的朋友赶快戳这里：

《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

这里学姐给大家准备了一份简洁的产品保障图，先来一起看看：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

对于缴费年限这方面，益利多增额终身寿设置了趸交和年交这两个选项，其中年交的话可以选择3/5/10/15/20年，这样的话，可以满足很多人的需求了，显然选择是很灵活的。

假如最终选择年交，2000元是最低的起投金额，对预算有限的人群来讲这也是特别友好了。

不明白什么是趸交？这篇文章能帮你理解：

《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，比较适用于中老年人群。

并且允许1-6类职业人群投保，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也满足购置这款产品条件，没有很高的投保门槛！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险有加保、减额交清这项功能。

减额交清属于保险行业的专门用语，换句话来说就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人用本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后多余的钱，用来支付一次性缴清的所有保险费用，通过一致的合同条件，降低保险金额，继续维持保险合同法律效力的一种方法。

换种说法就是，倘若被保人无法再进行缴费，但又不愿意进行退保，想要保障不失效时，就可以利用减额交清功能，把此时的保单的现金价值用来缴纳以后的保费，保障依然存在，不过相应的保额会少一些。

像这样的的保险术语还有不少，学姐都放在这篇文章里面了，感兴趣的朋友就赶快来浏览一下吧：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

加保就尤其容易理解，假如，投保的时候资金不足，后来经济条件好点了，那么就能够选择来提高保额，加大后面的收益，

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还囊括了保单贷款功能，要是被保人急着需要流动的资金，也就可以利用这个功能，最多可以贷款保单现金价值的8成，期限最长也就是180天，能够解决燃眉之急。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障和全残保障所对应的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

先来看看那种赔付系数算是合理：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

41-60周岁的这类人群，一般会承担大部分家庭经济压力，此时的赔付系数应该设置得最高，就算被保人发生身故/全残的话，所得到的赔偿金也能更好的保障自己的家庭，确实可以解决不少问题。例如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

一般而言，国人都会避讳生死话题，但我们不得不承认，风险是的的确确存在的，不是避而不谈就能躲掉了。

因而在此方面上，益利多增额终身寿是需要改进一下的。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会按照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数也就是3.5%，也就只能做到现在市面上的及格水平。

保额递增系数越高，后续的收益就越好，放眼望去，目前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险比比皆是，经过对比，益利多增额终身寿的优势就没那么明显了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值，就是说办理退保时我们可以从保险公司处获得的一笔资金，然而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是有紧密联系的。

下面学姐就给大家具体测算一下益利多增额终身寿的收益：

假设30岁小方，投保了一份益利多增额终身寿，一年交10万的保费，连续交五年，保险期限是终身。

缴纳的保费金额为50万元，由保障图显示，年满36周岁后，保单的现金价值已经有58.9万元了，换句话说，回本的时间基本上还需要6年，这样子的回本速度其实也挺不错的。

等小方年纪为60岁的时候，保单现金价值是134.4万元，价值的话也是翻了2.6倍，要是这时候选择退保的话，这一笔资金都足够小方日后的养老生活了。

要是不选择退保，那么在小方70岁时，保单现金价值就有189.6万元，达到总交保费的3.7倍，收益效果十分明显！

而且测算了之后，在小方50-80岁的时候，益利多增额终身寿的内部收益率irr大概在3.5%之间，和同类型产品对比，优势就显而易见了。

三、学姐总结

概而论之，即使益利多增额终身寿在保障方面并不完美，但是整体收益还很高，回本速度快，现金价值高，希望获得收益的人群，这款产品是个不错的选择。

学姐在这里提醒一句，益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点下架，有需要投保的小伙伴们要抓紧了！

以上就是我对 "益利多终身寿险附加选择"的图文回答，望采纳！