中国人寿的鑫耀东方年金险怎么样？有什么优缺点？一年能赚多少钱？

今年国际国内都动荡不安，不少手里有闲钱的人都不敢投基金、股票等起伏较大的产品，只想追求“稳稳的幸福”。所以很多人都将目光转向了保险当中的理财型保险——年金险！恰逢中国人寿最新推出的一款开门红产品，名叫“鑫耀东方”，瞬间成为了香饽饽，是否真的那么香？还得等学姐测评过再说~

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本文重点：

鑫耀东方是一款怎样的产品？

鑫耀东方有什么优缺点？

应不应该买鑫耀东方？

一、鑫耀东方是一款怎样的产品？

鑫耀东方到底是一款什么样的年金险呢？学姐已经准备好了一张精华图：

一、年金

自合同生效年满5个保单年度后的首个年生效对应日期，至合同保险期间届满前，若被保险人生存至合同的年生效对应日，保险公司每年按约定给付年金，不同缴费期间给付金额不同，分别如下：

1、一次性交付的，按合同基本保额确定的年交保费的20%给付；

2、缴费期间为3年的，按合同基本保额确定的年交保费的60%给付；

3、交费期间为5年的，按合同基本保额确定的年交保费的100%给付。

这里里的分期指的是同样的保费交不同的期限，所以期限越长，交的保费越多，到期后给付的金额的比例也会越多。

二、满期金

期满金的领取是需要生存达到保险合同届满的年生效对应日，保险公司即可按合同基本保额给付保险金，届时合同也会终止。也就是缴费开始的10年后就可以领取了~

三、身故金

身故金的领取分为以下两种情况：

被保险人于合同生效年满五个保单年度后的首个年生效对应日前身故，合同终止，保险公司按合同所交保费（不计利息）给付身故保险金；

被保险人于于合同生效年满五个保单年度后的首个年生效对应日起身故，合同终止，保险公司按合同未领取的年金和期满保险金之和给付身故保险金。

要注意，无论是哪种情况，身故金都是在缴费满5年才能领取的。

四、万能账户

如上图所示，鑫耀东方的万能账户有三个选择，分别是鑫尊宝庆典版，鑫尊宝A款和鑫尊宝C款，每种账户都有预期结算利率、最低保费要求、支付限额方面的不同，投保人可按需进行选择。结算利率最大高的是鑫尊宝庆典版，但想要选择这个版本是有最低保费要求的，缴费必须要达到10元才可以。投保预算不是很充足的朋友可以选择鑫尊宝A款或者鑫尊宝C款，这两个账户的保费要求会相对低很多。

万能账户的主要作用是将主险的返还金自动存储，实现二次增值，若是不领取，会一直在里复利，而当投保人有资金需求的时候可以享受资金自由支取。

二、鑫耀东方有什么优缺点？

优点：

1、缴费期限灵活

鑫耀东方的缴费期限比较灵活，既可以选择趸交也可以选择定期缴纳。定期分为3年或5年两个选项，投保人可以根据自己的需求进行自由选择。

2、投保年龄范围广

让学姐比较惊讶的一点是，这款产品的最高投保年龄设置在70周岁，而现在市面上大多数的年金险产品年满60周岁就不让投保了。这个就让投保范围变得更加宽泛，覆盖人群更广，让那些年纪大了的人也有机会买上年金险。

3、满期早，资金回笼快

我们都知道鑫耀东方的保障期限也就10年，合同满5年可以开始连续领取5年年金，被保险人生存至合同保险期间届满的年生效对应日，即可获得满期保险金。只要十年期满，投资金就可以快速回笼。

4、没有强制捆绑其他险种

现在很多年金险都避免不了要强制的捆绑一些医疗险、重疾险等作为附加险，导致保费升高又未必适合每一位投保人，实在鸡肋。但这款鑫耀东方就比较纯粹，没有乱加其他乱七八糟的险种，可以让客户自由搭配有实际需要的产品，真正实现量身定做。

5、万能账户含有借款功能

鑫耀东方中的万能账户有一项特殊功能，即投保人在有需要的时候可以启用保单的借款功能，借款金额最高是账户价值的80%，这笔钱可以让投保人实现资金周转，以解燃眉之急。

缺点：

1、身故赔付金额少

鑫耀东方的身故保障是需要缴费5年后才真正有效，未满5年只返还已交保费，而即使是5年后身故，所赔付的金额也只是“年金+满期金之和”，有可能也只有几万块钱，算是比较低的了。

2、实际收益一般

万能账户中的保底收益为2.5%，这是确定能拿到手的收益，也是我们最应该关注的，因为谁也不能保证一定能达到中档或者共高档的收益。那么按照这个收益率计算，到第十年的年化收益率才1.94%，即使是经过50年的增值，年收益率也就只有2.42%，还跑不过现在市面上大多数的理财基金，就收益来看确实一般呀......

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三、应不应该买鑫耀东方？

那么究竟该不该买鑫耀东方呢？学姐不敢打包票说这款产品到底是好是坏，毕竟任何商品都要两面性，适合一个人的的产品未必适合另外一个人。如果你是单纯想要通过这款产品来理财赚钱的，可能它的收益并不能满足你的需求；如果你自身已经保障齐全并且手头有闲置金钱，希望进行中长期的规划来获取稳定收益的，那么还是可以考虑的。

在购买年金险之前别忘了给自己先配置这些重要险种：

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