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太平洋人寿和中国人保的保险比靠谱吗值得购买吗

时间:2021-07-21 分类:中国人保和太平洋人寿对比怎么样

优质回答

学霸说保险-欣怡

相信大家都已经听说过了,中国人保和太平洋人寿这两家保险公司,保险行业中的这两家保险公司,名气都特别的大!

那中国人保和太平洋人寿究竟是哪家更厉害呢?

学姐,这就带大家来具体的探究一下!

正式的文章开始之前,先来仔细的看一下作为一家保险公司,需要看什么,戳:

《当我们在看保险公司的时候,究竟要看啥?》weixin.qq.275.com

一、中国人保和太平洋人寿怎么样?

先来看看中国人保和太平洋人寿的公司背景!

1.公司背景

中国人保

中国人保是一家综合性保险金融公司,成立于1949年10月20日,注册资本为306亿元人民币。

中国人保被誉为“新中国保险业的长子”,是新中国保险事业的开拓者和奠基人。

中国人保的经营范围涵盖财产保险、人寿保险、健康保险、资产管理、保险经纪、信托、基金等领域,在海内外具有深远影响力。

太平洋人寿

太平洋人寿是太平洋保险集团旗下专业寿险子公司,成立于2001年11月。

而太平洋保险集团是在1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司基础上组建而成的保险集团公司,总部设在上海,是首家A+H+G(上海、香港、伦敦)三地上市的保险公司。

近年来,太平洋人寿主要经营指标在国内寿险市场上继续保持领先地位。

接下来关于这两家保险公司的偿付能力如何,我们去瞧一瞧吧~

2.偿付能力

偿付能力就是属于衡量公司财务状况时所需要一定要考虑的基本指标,指的保险公司偿还债务的能力方面没有问题。

要看一个保险公司的偿还能力时,下面的这三个方面是主要关注的:

核心偿付能力充足率:核心资本与最低资本的比值,衡量保险公司高质量资本的充足状况。综合偿付能力充足率:实际资本与最低资本的比值,衡量保险公司的总体充足状况。风险评级:保险公司的风险评级是一项综合性的风险评判。一般来说,只要核心偿付能力充足率>50%,综合偿付能力充足率>100%,且风险评级在B级及其以上,就算该保险公司的偿付能力达标了。

先来看看中国人保的偿付能力:

能够看的出,中国人保在偿付能力上都能够做到100%以上,而且核心充足率达到了256.8%,综合偿付能力充足率达到了305.3%,这两个指标都符合标准的要求,而且远超过于它,极其不错!

像保险集团银保监会这边暂时没有开展风险评级,而中国人保就是保险集团,所以中国人保没有风险评级这一项。

接下来我们来看看太平洋人寿的偿付能力:

可以看出,太平洋人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率比较优秀,都为240%,最新一次的风险评级等级为A,除此之外三项指标也非常优秀!

中国人保和太平洋人寿都是属于实力很雄厚的那一种公司,偿付能力也特别强,真不愧是保险公司里面的领头羊!

这两家公司的保险产品优势都在哪里呢?学姐这就来为大家测评一下!

二、中国人保和太平洋人寿产品如何?

学姐找来了中国人保和太平洋人寿今年热门的重疾险产品,来给大家做个测评,分别是:中国人保——无忧人生2021重疾险以及太平洋人寿——金典人生重疾险。

先来看看保障责任对比图:

看完保障责任对比图,相信大家对这两款产品已经有大概的了解了,接下来学姐会给大家介绍一下这两款产品的优劣。

1.投保规则

无忧人生2021重疾险以及金典人生重疾险的相同点是都能够保障终身。

从投保年龄上来看,可以投保无忧人生2021的最高年龄限制在55周岁,但只要是年龄在18——65周岁之间都可以投保金典人生。

拿缴费期限来说,无忧人生2021的选择是比较多的,因为它的最长缴费期限有30年;金典人生有很少的缴费种类,最长为19年的缴费期。

同一重疾险产品,缴费期限越长,每年所缴的保费就越少,就可以让家庭经济负担小一些。

在这一方面上,金典人生重疾险的设置是不太好的。

根据等待期我们可以知道无忧人生2021重疾险和金典人生重疾险的等待期均为180天。

大部分的重疾险只有90天的等待期,这两款重疾险整整多了一倍,对消费者来说相当地不友好!

等待期的长短度会影响到我们的利益,假如想要在等待期内出险是很难的,因为保险公司有理由不赔付。

经过一番比较,这两款重疾险产品的等待期设置都不尽人意!

2.保障内容

无忧人生2021重疾险的保障包括很多,主要有重疾、轻中症以及身故,在保障配置上没有过多的优势,还是挺中规中矩的。

金典人生重疾险比无忧人生2021多了一层前症的保障,成人特疾保障以及可选重疾多次赔,但是缺乏了中症保障。

中症,顾名思义就是严重程度比重疾轻,比轻症重的疾病。

治疗中症可是一笔不小的开支,对于许多家庭来说,会是一个重大的经济负担。

作为重疾险,保障内容基本都包含了中症保障,被保人在确诊中症后可以及时地拿到一笔保险金治疗,防止之后演变为重疾。

金典人生却不包含这项保障内容,非常不友好!

不仅如此,金典人生的轻症赔付比例比较低。

金典人生轻症的赔付比例为20%保额。

现在市面上大多数重疾险轻症的赔付比例都和无忧人生2021重疾险相同,能做到设置为30%保额。

相比之下,金典人生的轻症保障力度效果不好!

总的来看,这两款重疾险产品都没有什么太大的亮点,但是缺陷却有很多,性价比不高。

下面是关于无忧人生2021和金典人生的详细测评,有兴趣的小伙伴戳一戳:

《刚上市的人保「无忧人生2021」竟被我扒出了这些缺陷!》weixin.qq.275.com

《太平洋「金典人生」重疾险真有那么好?现实来打脸了!》weixin.qq.275.com

三、学姐总结

整体来看,太平洋人寿和中国人保都是非常值得选择的公司,因为它们偿付能力十分优秀,公司背景也很棒。

然而,无忧人生2021和金典人生这两款重疾险并没有太多的优势,不是很划算。

倘若近期有投保重疾险意向的小伙伴,不妨看看这些产品,戳:

《十大便宜好价的重疾险大盘点》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "太平洋人寿和中国人保的保险比靠谱吗值得购买吗"的图文回答,望采纳!

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