保费多于保额的重疾,还值得买吗

目前市面上的意外险大部分保额是10万，10万元保额的保险，价格一般在100元左右，推荐你看看以下几款性价比较高的，保额为10万元的意外险产品，参考一下。 “平安是福”综合意外险(A) 意外伤害险：意外伤害10万，意外医疗1万，飞机 50万，火车/轮船 20万，汽车10万。年缴保费100元。 “太平福寿”意外伤害险：意外伤害10万，意外医疗2万，飞机 50万，飞机 50万，火车/轮船 20万，汽车15万。年缴保费135元。 吉祥年综合意外伤害险：意外伤害10万，意外医疗1万，飞机 50万(保额10万元 额外40万元)，火车/轮船 /汽车10万,意外住院津贴20元/天,救护车费用：300元/次，全年最多2000元。年缴保费100元。 一路平安综合意外险（升级版）意外伤害险：意外伤害10万，意外医疗1万，飞机 60万，火车/轮船 20万，汽车20万。并有全残辅助金200元/天，年缴保费108元。 最后提醒你购买意外伤害保险时要详细阅读保障范围和免赔责任，以免引起不必要的理赔纠纷。购买保险建议去专门的保险公司、保险公司网站或者可以提供多家保险公司的产品对比、保险产品查询、保险相关问题咨询、投保理赔知识介绍等多种功能的第三方保险网站购买。

之前看到过一篇文章，大概是在讲成为妈妈之后对孩子有哪些担忧过度的操作。什么宝宝睡着后隔一个小时就探下鼻息、听下心跳；什么深度观察宝宝臭臭的颜色与变化；什么查看舌苔白到了哪个色度……千奇百怪，无奇不有。 当然，这些奇怪操作的背后是对孩子的关心和对疾病的担忧。可是仅有这些操作肯定是不够的，想要给孩子完善的保障，还是得保险来！ 可是儿童保险种类不同，产品繁多，应该怎么买呢？每年花多少钱才算合理呢？ 1.我们先来看应该怎么买的问题 具体保险的配置原则，如社保一定优先配置，先保障大人再保障小孩、先保障型再理财型、最好优先考虑消费型保险等要点，我们已经说过很多次了，这次主要说下每个险种的大概配置原则： ▲意外险优先级高 孩子活泼爱动，对风险的意识也不强，发生意外的概率大。日常发生的意外摔伤或者烫伤之类的轻则门诊跑几次，重则就要住院一段时间。现在有很多专门针对少儿的意外险，保障十分全面，价格也不贵，可以优先为孩子配置。 ▲重疾险早买早好 重疾发生越来越低龄化，尤其是白血病以及脑膜炎等疾病。少儿患有重疾对家庭的影响是巨大的，孩子在治疗时家长需要停工照看，并且还要支付昂贵的治疗费用，这对许多家庭而言都是沉重负担。因此需要家长提前为孩子购买一份重疾险，这样孩子一旦不幸发生重疾，保险公司的理赔金可以让孩子获得优质的治疗，也能弥补家长一部分的收入损失。 ▲医疗险要精挑细选 现在医疗成本越来越高，且因为环境和饮食等原因，孩子生病住院的几率也在增大，一份医疗险也十分有必要。家长为孩子购买医疗险时要注意弥补社保的不足，因此保障内容要仔细挑选，如对用药范围的规定，是否覆盖了社保外用药、产品续保条件好不好、免赔额的高低、社保报销比例等。 2.再来看看每年需要花多少钱的问题 其实孩子因为年龄小，就算配齐所有的保障也花不了多少钱，不信我们来看一组方案： 重疾险选择的是妈咪保贝，30万保额，保障30年，20年缴费，每年仅需要375元。 妈咪保贝在特定疾病和罕见疾病会有多倍的赔付，18种特定疾病赔付200%保额，5种罕见疾病赔付最高可达300%保额。涵盖了目前市面上几乎所有少儿高发疾病。并且如果附加二次重大疾病保险金，则可获得不分组赔付两次的机会。假设小朋友不幸罹患了白血病，赔付保额的双倍，60万之后，保障继续有效。 百万医疗险选的是众安尊享e生2019版，300万的医疗报销额度，年免赔额1万，300万重大疾病医疗报销额度，0免赔；责任不限社保范围，扣除免赔额之后可以100%报销，产品稳定性好，不用担心续保问题。而且还支持增加特需医疗、质子重离子治疗、赴日治疗、儿童意外等等保障，可以将保障做到很全，大家可以按照家庭情况购买。 意外险选的是易安小宝贝少儿综合意外险，包含意外医疗、意外住院津贴，10万保额只要60元，绝对的地板价。近几年假疫苗风波不断，这款意外险对预防接种也有保障，可以为孩子挡去更多的风险。 写在最后 买保险是未雨绸缪，父母肯定希望为孩子购买的保险永远不要发生理赔。但是生活总有很多不确定性，一旦不幸来临的时候有保险支撑着会比没有保险支撑的情况好很多。

理赔过重疾就不再赔身故，不符合重疾理赔条件而身故，赔10万以上

您好，健康无忧B款保60类常见高发的几百种重症另赠元15种轻症。如果保到70岁20万保额交费20年，男性每年6920元女性每年5560元。详细情况可以单独联系

两者各有优势。为给客户提供多样化的选择，公司推出了现金分红产品，它主要是以现金形式分配红利，红利领取比较灵活。而保额分红主要是以增加保额的方式分配红利，随着保单年度的增加，保险金额也会不断增多。

这个比较复杂，没有固定的公式，是按复利进行计算的， 你可以看下这个说明： 分红 险 收益 主要来于以下三个方面： 一、投资 收益 众所周知，保险具 有 资本流通的功 能 ， 即保险资金投资债券与股票。在 分红 险种，保险的投资 收益 的70% 会以现金红利或保额 分红 的形式发放给保户。 以中国人寿的投资组合为例，49.4%的债券、26% 的协议性存款、13.1%的股票股权投资、8.3% 证券投资基金和3.2%的现金及等价物。 目前中国人寿购买大量的中长期债券，假定年 收益 率为4.5% ，协议性存款预计年 收益 率为4.5%， 股票股权投资与证券投资基金未来年 收益 率假定为10%（ 比较保守）。 未来总投资 收益 率=49.4%*4.5% 26%*4.5% （13.1% 8.3%）*10%=3.393% 2.14%=5.533% 因为 分红 险保底利率一般为2%，投资 收益 的70%进行 分红 分红 率=（5.533%-2%）*70%=2.4731% 分红 =责任准备金* 分红 率≈现金价值*2.4731% 首年现金价值一般比较低，因此很多人感觉 分红 水平太低， 认为保险公司圈钱等等。 上面我们知道买 分红 险应选择现金价值高的。 二、保底利率 下一年的责任准备金=该年责任准备金*保底利率 下一年的保单现金价值≈该年保单现金价值*保底利率 保底利率不是以 分红 形式给的，所以很多人忽略了这块 收益 。 三、红利累积生息 因为感觉红利太 少 ， 有 很多保户将红利进行了累积生息。 这相当于将每年的红利进行一年定期的本息滚存， 当然不用扣税的，呵。 综上所述， 分红 险每年的 收益 应该在4.5%以上（长期看）, 略高于银行两年定期。 因为多数资金投资债券和股票，所以 分红 险每年的 收益 相对比较 稳定，适合于长期投资，特别是投资理财 能 力不是很强的群体。

如果说同一保额，保费也是根据性别，年龄，年交计算出来的。

保额是指保险公司最高赔付金额，有些保险品种也会有两倍或三倍保额的赔付的。
保费是指你每期要交的费用。
在这两者之间，保险公司有一个叫费率表的东西，卖保险的业务员的小册子里就有。但买保险的人一般不需要搞清楚这个费率表，只要和业务员说几岁，买什么品种，分几期或几年即可。

不同保险品种的费率表是不一样的。有些按保额算保费，有些是按保费来算保额。比如
1、保额1000元，保费56元/年，十年期的话，那就是保十万，保费5600元/年，交十年就是56000元。
2、同上，如果要换算，就是保费2000元时，保额=2000X1000/56=35714元。

保额上限是指保额根据保险价值而定，有效的保险金额必须在保险价值限度内； 保额：保险金额的简称，指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险公司支付合理费用赔偿的最高限额，同时也是计算保险费的主要依据。