怎么给小孩买保险？

宝宝们都有爱玩的天性，爸爸妈妈工作忙，很多时候是爷爷奶奶照料得多，与其每天担心他们磕着碰着，不如给他们买一份保险！那下面我们来聊聊应该给小孩买什么保险？买保险要注意什么问题？

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本文重点：

一、小孩需要购买哪些保险？

二、给小孩买保险要注意什么？

一、小孩需要购买哪些保险？

都说保险界有“四大金刚”，重疾险、医疗险、意外险、寿险，家长们可能就要问了，那是不是每一种都需要给孩子买呢？

给小孩买保险，科学的顺序应该为：少儿医保→重疾险→医疗险→意外险，接下来听听我的分析~

1、少儿医保

医保是国家给予的一个基本保障，价格便宜，没有投保门槛，无论是有先天性疾病还是既往病史，都可以无条件承保，这是商业保险无法替代的，别犹豫，必买！

不过医保虽好，也有不足的地方，保障范围小、报销有限制，所以需要购买商业保险相互补充，全方位保障宝宝的健康。

2、重疾险

说到重疾险。很多宝爸宝妈不以为然，觉得“我孩子小，不会得重病”，这么想就错啦！

近年来，“儿童癌症”这个词出现得越来越频繁，根据国际儿童肿瘤学会调查显示，每3分钟就有1名儿童死于癌症。在我国，每年新增恶性肿瘤患儿达到3到4万。看到这个数据，你还敢拍着胸脯说“小孩不会得重病”吗？

随着医学科学研究和技术的进步，大多数儿童癌症还是可以完全治愈的。很多患儿不是治不好，而是家庭承担不起高昂的费用。

一旦孩子患上重疾，治疗周期较长，也需要父母花时间去照顾，康复后欠下的学业也需要花钱恶补。购买重疾险后，只要达到可以赔偿的条件，赔付金可以自由支配，大大缓解经济负担。

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3、医疗险

看到这里家长又要问了，我都给小孩买少儿医保了，医疗险就没必要买了吧？那你又错了~

医保虽好，但也有保障不到的地方呀~报销比例有限制，还不能报销进口药和特效药。而医疗险就都没有这些问题了，不仅报销范围大，报销比例也高，可以完善孩子在医保方面的不足，起到很好的补充作用。

而医疗险又分为小额医疗险和百万医疗险两种，选择哪一种更适合呢？

小额医疗险一般来说都是0赔额或者几百块免赔，报销额度只有几千或数万，而百万医疗险用于应对大额的医疗费用支出，一般存在1万元免赔额。

这里推荐家长们为宝宝购买小额医疗险，宝宝属于特殊人群，免疫力相对较低，一不小心就感冒发烧、骨折脱臼，小额医疗险可以报销这些小问题的治疗费用，做到小额看病也不花钱。

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4、意外险

据全国儿童安全组织数据显示，意外伤害已成为我国14岁以下儿童第一死因。小朋友们对这个世界有着无比的好奇心，有时候磕着碰着，或者哪里不小心没看好烫伤了，都是常有的事情，因此给小孩子配置意外险就是给家庭多一份保障。

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以上介绍的几种保险都是适合给孩子买的，稍微细心的家长们就会发现了，都说保险界“四大金刚”，那寿险怎么不给我孩子安排上呢？

首先，我们要了解一下什么是寿险？寿险是以被投保人的身故为条件的，也就是说是一种死亡或全残之后才会赔付的保险，一般是给家庭经济支柱买的。

换个角度来说，就是理赔金守护的并不是宝宝本身，而是保障他们的配偶或者子女的，留一笔钱给家人们用。而一个还未成年的孩子对家庭能有什么经济责任呢？对于宝宝而言，与其花几千几万的预算买寿险，不如买些更适合宝宝的保险！

二、给小孩买保险要注意什么？

了解了孩子适合买的险种，我们再来说一下给孩子买保险要注意的事项：

1.先大人后孩子

在考虑给宝宝买保险之前，一定要先给自己配置好保险！作为家长，我们是整个家庭的经济支柱，也是宝宝最大的保护伞，如果自己哪天倒下了，让孩子怎么办呢？

所以我建议家长们先给自己买保险，在经济条件允许的情况下，再为孩子配置保险。只有保护伞撑起来了，宝宝才能拥有更好的生活。

2.先保障再理财

有很多家长把买保险当做投资，给孩子买理财型的保险。但是基础的保障才是应该放在最靠前的位置。保险的本质就是保障，如果生命失去了保障，那光有钱能有什么用呢？

3.合适的保额

重疾的治疗时间大约是3-5年，这个期间的治疗费用、康复护理费平均约30万，加上因照顾小孩无法工作造成的收入损失，重疾险保额最好不低于50万。

根据《保险法》规定，未成年人的意外险保额按照一个人10年的基本生活标准确定。多数地区的少儿身故保额不超过5万元，上海、北京、广州等地少儿身故最高保额10万元。因此，在为孩子选择意外险时，应注意保额的限制。

而医疗险属于报销型险种，也就是说被保险人用多少，保险公司就报多少。

最后，我想说的是。很多家长为了不让自己的孩子输在起跑线上，所以从小投入了大量资金给孩子报各种补习班，但是却忽略了最基础的健康保障，实际上，给孩子买保险更有必要。越早给孩子买越好，除了越早得到保障外，保费也更便宜。