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商保和社保对意外险报销的区别

时间:2021-07-12 分类:社保和商保的区别

优质回答

学霸说保险-晶晶

“学姐,有了社保还要买商保吗?”

“学姐已经有商业保险,不想再给社保花钱了。”

......

学姐是这样认为的,若是你每年能赚百万的年薪就可以,不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。

这么说是有原因的,原因很简单因为社保的一些作用,商业保险是不具备的;当然社保也不是所有问题都能保证,有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。

现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故,社保需要商保补充的原因是什么,不过社保又不能用商保替代又为何。

社保有哪些功能是商保代替不了的?
买房落户、买车上牌

年轻人想在一个大城市落地生根,免不了要买房买车。

如果想要在一二线城市买车买房的话,是需要连续缴纳社保到一定年限的。

如果你想买房买车的话,出现中途断缴的情况,或者干脆没缴过,那损失简直无法估计。

你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学?

获得医保的终身保障

医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年,那么就可以享受终身的医保保障。

有一些保障额度虽然高,比如商业重疾险与商业医疗险,其中包括百万医疗险,保障力度在重疾保障里也算是比较强的,年龄和身体状况对这两个险种影响很大。

年轻的时候都好说,可但凡年龄上了50这一分水岭,不仅需要多交保费,关键保额还会降低(一般就二三十万左右),并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。

等我们老态龙钟了,医疗险重疾险就不给我们参保了,那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。

客户可带病投保、无条件续保而且不需要等待

于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。且在投保前都需要进行健康告知,不符合要求不能参保。

已经投保了之后,想要续保的话只能重新进行健康风险的评估。一句话来说,就是十分的困难。

对于医保而言呢?本月交付了医疗保险,下个月就开始生效了;就算在你生病之后,投保依然有效;无条件的续保,只要你投保了,国家就能将相应的保障落实到位,与投保时自己的身体状况毫不相关。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时都有规定:如果投保人本身有社保保障的话,那么保费会便宜很多。

也就是说,买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。

如果你早这样积少成多,四舍五入,这些钱早就换到一部新手机了。

报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴针对有小孩子的家庭推荐生育险,否则是没有必要的。

社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用,这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的,提供产假的同时还提供了产假工资(生育津贴)。

关于使用作出的要求是:连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键点是,对于上班的人来说,它免除了个人保费,意思就是,不花钱!!

免费提供工伤保障对上班族来说,我们可以享受工伤险为我们带来的,上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险之所以会无法替代,不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面,而是在于,它不要钱!!!

总之,这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障,也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充?
养老险对中途身故无能为力

养老险虽然拥有超高性价比和回报率,但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。

如果最后缴纳不足15年或者中途身故了,养老险就只能把你曾经缴纳过的所有养老金连本带利(利息一般为年化8%)取出来。

如若您家里有因为身故导致的无人归还的责任债务。以及家庭生活经济负担的那会给您带来很多麻烦,所以只相当不划算,只靠着那点老金的本金与利息生活的话,这根本就解决不了生活问题。

寿险的作用发挥在如果当你身故或者完全失去劳动力时,也会给予你一笔能帮你一次性还清债务并且也会支撑您的家庭近几年能照常运转。

寿险是要保证你的家庭,不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。

医疗险保障力度不足每个事物都有它的不足,医疗保险本身也有不足,但它最大的不足就是它受到医保三目录,起付线,封顶线以及报销比例的限制。这意味着:

✦ 如果住院,花费太多钱不能报销;
✦ 如果费用是在起付线跟封顶线之间,那么可以按比例报销;
✦ 在医保明确规定的用药、服务和诊疗项目内可以报销;
✦ 要是没有在定点医院、定点药店就医,那么费用不报销;要是异地就医,那么报销额度等都会有限制。
如果这么一趟限制下来,那么一趟合理医疗(意思就是只保证能治好病就行,不用那些高端的医疗设备和药物)的大病能够报销的部分基本上只有60%~70%。

倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病,亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况,这个报销比例只能更低。

什么保险对于重疾中症保障力度不高,可以说是医保了。

尽管百外医疗险拥有续保困难,老了之后参保条件严格这些缺点,不过它有报销范围,全面保费低,报销额度高等很多优点。

因此我们在医保的基础上,才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。

此外,医保属于报销制,它只能报销因疾病本身产生的费用支出。

治病期间不能工作导致的经济损失,本来治病花了不少钱,后期的调理还有我们平时的日常开销也挺大的,这些疾病以外的钱只能用其他的渠道解决,医保是不负责的。

缴纳了重疾险,如果确诊了重疾就可以进行赔偿,赔偿速度快。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。

如果家里的人生病了,确诊为严重的疾病,或者是中症疾病,有了重疾险就不用考虑金钱的压力,少了后顾之忧,让我们安心治病养病。

工伤险只赔付工伤工伤险就是在工作中意外受伤时给人们帮助的保险

要是我们并不是因为工作受伤的呢?如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢?如果人们工作时发生意外身亡怎么呢?

若真的遇到了这种时候,且不说工伤险赔还是不赔,哪怕能赔,由于我们身故而产生了债务责任、抚养责任、经济责任没有人来承担这样的情况,工伤险的一点赔付根本指望不上。

而意外险,可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候,给予一笔保险金。

简而言之就是,工伤险能赔付的工伤,意外险能陪,超过工伤险赔付的范畴话,意外险也可以赔付。

所以我们除了工伤险,还要再购买一份意外险,来兜底。

生育险保障不全面

生育险不是方方面面都能保障,母婴险是可以增添的。请注意,“需要”不是这里的重点,“可以”才是。意味着是你不买母婴险也是没有问题的。

生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了,生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。

但是,如果出现胎儿出生后意外身故,或者患有先天性疾病这样的情况的话,是不能通过生育险获得赔付的。

而母婴险的作用在于,可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。

不过!现在医疗技术的也是越来越先进,基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤,乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。如果感觉害怕,也可以选择补充。

社保和商保的区别-99

购买商保时我们需要思考哪些方面的问题?有2点是学姐觉得需要考虑的,那就是经济条件以及是否有需求。

经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样,才能更好配置等价的保险。

是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。

有无经济能力是配置寿险重要参考依据,所以老人和小孩不需要,因为没有经济能力。老人由于身体较弱,配置重疾险医疗险会相当不划算,最好的结果就是不需要配。

买保险就像买房子,社保是毛坯房,商保是做装修。

之所以我们都要买毛坯房,是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。不过房子有很多装修样式,是简装,还是精装,又或是装修成豪华,需要根据个人需求来。

你总不能要求一个贫困户装修豪华房:)

综合来看:保险要根据实际需求来配置。

各险种的额度要买多少,在配置商保时,大家都会关注这个问题,在这里学姐为大家简单讲解一下:

寿险覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低要求。

如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故,那么,

无论如何也能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险意外险因为保费很低(短期的只要一个月几十块),所以我会推荐尽量买到100万,如果你有充足的资金,我会建议你购买长期意外险。

因为对于意外险而言,短期的就够用了,没有必要购买长期的,性价比这方面来说,确实长期没有短期高。

重疾险由于一般的重疾对于治病到养病,到痊愈所要花费的时间大约为3~5年。

在这段时光里我们的劳动能力很低 , 这也代表着这段时间里我们失去了经济收入。

在保额不限的情况下,重疾险越高越好,一般至少买到50万,如果你有钱,往上加也未尝不可。

医疗险医疗险与意外险差不多,保费不高(一年几百块),却可以享有几百万的保额。

医疗险的购买一般是为了配合我们的医保的,而且职工医保是缴纳满25年即可保障终身,所以医疗保险就只要买短期的就好了。

总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度,是一定要缴纳的,且在商保方面也要做好相应的配置。

因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是,就像前文学姐说的,不买社保商保也可以,只要一年能赚几百万就行。

毕竟,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情,每一件都离不开钱。

社保是留给有需要的人,如果你不需要,那它对你来说也没有作用。

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以上就是我对 "商保和社保对意外险报销的区别"的图文回答,望采纳!

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