智能星是理财还是险种

平安智能星万能型年金险的热度一直很旺，这种“万能险”谁都想给孩子预备一份。

代理人常常就是讲它阐述的无所不能的样子：这简直就是大大的好处，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

这听起来是不是非常的诱人？然而，这么美丽的语言 ，当你去深入了解后才会知道真实的答案，这种保险其实不算是很优秀的产品。

在分析开始前，先带大家了解一下什么是万能险：

《理财收益，稳定安全就用万能险？而且一文起底！》weixin.qq.275.com

一、平安智能星年金险保障怎么样？

不言而喻，通过保障图帮助大家对产品的理解更彻底：

如图示，主要组成平安智能星年金险的成分有主险和附加险。

主险：主险的产品为智能星万能险，其主要进行负责理财；

附加险：包含了重疾、定寿、意外等的保障，负责利用主险万能账户中的钱供给被保人保障。

这其中，需要同时购买的是智能星1年期寿险，则其他的附加险可以自主选择。

下面，学姐挑选平安智能星金险的重点给大家分析这个保障。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险其主要被投保人的年龄门槛为0-17岁，也就是说承保人群为未成年人。

对于寿险这一方面，其主要的适用人群是家庭中的经济支柱，主要功能是防止家庭因失去经济支柱而难以维持正常生活情况的发生，转移经济风险。

在一般的情况下，未成年还是家庭的消费者而不是经济承担者，即使购买了寿险，也不会发挥有效作用。

而且，平安智能星寿险保额和重疾保额并不互相排斥，是可以共享的。

例如：小王认为智能星年金险值得购买，另外新增加重疾险，那么其寿险和重疾险共享15万保额。要是小王确诊了癌症，在支付了12万的癌症理赔费用后，保额仅剩3万，那要是后续身亡了，就只能赔3万元。这也太坑了！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然说是可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障是很不全面，

该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中需要自己出钱治病。

而市面上的优秀重疾险基本都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。

这相比之下，平安智能新附加的重疾险简直八花九裂的没用产品!

讲再多也没用，大家自己去研究一下平安智能星附加的重疾险和抢手的重疾险之间有什么不同就知道了：

《全国受追捧的136款重疾险大盘点》weixin.qq.275.com

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星从它的根本性质来说是一款万能险型年金险，其万能账户的收益并没有优势。

该产品万能账户研究的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，像是结算利率就不能肯定。

但是其实在万能险市场上，好大一部分产品的保底利率是3%；结算利率不固定，也不是很了解实际收益是多少，不确定性太多了。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本方面举一个重疾险的例子，到现在为止市面上通常都是选用均衡费率，应交保费数量和缴费年限达成一致，再将费用平均分摊到每一年，于是每年的费用都是同样的。

而平安智能星缴费就选取的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额也会随着年龄的变化而发生相应的变化，并且是正比，对投保人十分不友好。

三、总结

由保障这块来看，肯定要把平安智能星的寿险捎上，并不建议不承担家庭责任的未成年小孩入手，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度相对来说比较普通。

通过理财这一边，平安智能星真的没什么优势，不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率与同类产品相比差距真的还蛮大的，结算利率也没有很明确，收益算比较低的，对投保人的友善程度不高。

总的来说，学姐并不建议大家购买平安智能星年金险。如果大家想买理财险，这里有一份排名大家可以先参考一下：

《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智能星是理财还是险种"的图文回答，望采纳！