28岁女，无固定收入，无任何保险，买什么险种好？

　　名为“养老保险”实为“税收”
　　养老保险已经成为中低收入者的沉重负担。这是中国特色的制度。其实在退休金的来源上，国家几乎不拿一分钱。
　　国外的养老金的来源于税收，现在表面上减免了许多个体经营者的税收。
　　但对于许多灵活就业者，特别下岗失业从事个体经营的人员来讲，实际上支出高出税收多少倍支出。

　　2008年，养老保险缴纳基数出台又一次引起了灵活就业人员的关注。
　　我国目前养老保险缴纳基数是依据上年度在岗职工平均工资计算的，灵活就业人员缴纳基数按照上年度在岗职工平均工资80%至200%比例计算，例如2007年河南某市城镇在岗职工月平均工资为1587元，灵活就业人员缴纳养老金额分别为634.8元、317.4元、254元三个档次， 而最低工资为550元。

　　另根据该市统计局2007统计公报显示，去年人均月消费支出为677元。

　　一、灵活就业人员

　　最早提出灵活就业人员的法律文件是《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》决定中提到：扩大基本养老保险覆盖范围。城镇各类企业职工、个体工商户和灵活就业人员都要参加企业职工基本养老保险。

　　按照有关专家理论上讲，灵活就业是指在劳动时间、收入报酬、工作场所、保险福利、劳动关系等方面不同于建立在工业化和现代工厂制度基础上的传统主流就业方式的各种就业形式的总称。灵活就业形式主要有以下几种类型：非正规部门就业，即劳动标准(劳动条件、工时、工资、保险福利待遇)、生产组织管理及劳动关系运作等均达不到一般企业标准的用工和就业形式，主要是指小型企业、微型企业和家庭作坊就业者。就业形式包括：自雇型就业，有个体经营和合伙经营两种类型；自主就业，如自由职业者，律师、自由撰稿人、歌手、模特、中介服务工作者等；临时就业，如家庭小时工、街头小贩、其他类型的打零工者。所以个体工商户其实也属于灵活就业人员。

　　国家统计局根据人口抽样调查推算，2003年底，全国城镇从业人员为25639万人。而据国家统计局常规统计，2003年底，城镇单位从业人员为10970万人；据国家工商局统计，城镇私营个体从业人员为4922万人。这后两项数字相加不等于城镇从业人员总数，约9700万人既未统计在单位从业人员中，9700万人和4922万个体从业人员都属于灵活就业人员范畴，这个人数应是城镇单位从业人员的1.33倍。这个统计数字应当是不完全的。

　　又据国家统计局统计：到2004年年底,我国城镇灵活就业人员总量在5000万人左右。应当承认对灵活就业人员人数的精确统计是存在一定的困难。但是由此可以看出灵活就业人确实占社会相当大的比例，在城镇当中很多下岗人员、新生就业人员、失业人员构成了灵活就业人员的主体，而这些人都处于社会的最底层。

　　二、在岗职工平均工资


　　在岗职工平均工资在养老保险制度中的意义是用于计算灵活就业人员每月缴纳养老金比例的基数和退休金计算的基数。因为灵活就业人员每月缴纳的养老金都是自己缴纳的，所以在岗职工平均工资这个数字对这些人员来说非常重要，它直接决定着每月缴纳养老金的多少，对于每月收入低于平均工资的人来说也直接决定着每月生活费的多少。

　　近来很多文章均对在岗职工平均工资是怎末统计出来的，统计范围究竟能不能真实反应在岗职工的平均工资等问题提出疑问。广州省政协委员、省劳动和社会保障厅副厅长易洪深就曾经称：由于广东省发达地区大量低收入外来工的工资没有被纳入到职工平均工资的统计范围，造成公布的职工平均工资“虚高”。由于统计方法、统计成本、统计范围等不被群众知晓，所以统计数字的真实性也正在受着群众的拷问。

　　占城镇很大比例的灵活就业人员基本上由下岗工人、失业人员、个体户、新生待业人员组成，这些人显然没有被统计到在岗平均工资里面，他们的收入是多少呢？据常州市公布的数据，2006年私营企业在岗职工人均工资只有城镇单位在岗职工平均工资的54.9%，几乎只有城镇在岗职工平均工资的一半。私营企业职工工资尚且如此，下岗待业失业人员的工资可想而知。可以说很多人的工资只能是维持在城镇最低工资水平，而最低工资的标准大致于在岗职工平均工资的40%左右水平，如2007年河南省平均工资为1744元，现行一类最低工资为650元，为平均工资的37%，陕西、广州的最低工资比例更低。已经被统计的在岗职工工资也未必能都达到平均工资水平，因为工资被平均了。如北京统计局数字表示：2007年全市城镇单位职工平均工资为39867元，全市没有达到职工平均工资的人数占57.4%。

　　三、灵活就业人员缴费比例

　　灵活就业人员缴费比例依据是《2005年国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》规定的：城镇个体工商户和灵活就业人员参加基本养老保险的缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例为20%，其中8%记入个人账户。现在依然执行中。

　　从以上数据不难看出，对于收入在最低工资标准附近的一些灵活就业人员，就算工资收入达到在岗职工平均工资的40%，还要按照平均工资20%的缴费比例缴纳养老保险，之后只剩下平均工资的20%来维持生存，这还没有计算应该缴纳的医疗保险。如此大的生活负担他们是难以承受的，所以很多人就选择了不缴纳养老保险的办法。

　　对于个人比较富裕的灵活就业人员来说，现在这种即使缴满100年养老保险金（实际上一般缴纳的年限为30--40年），退休后只能拿到平均工资水平退休金的养老政策，对这部分人实在缺乏足够吸引力。相对于这些富有者的灵活就业人员来说，中低收入的灵活就业人员显然更为关注养老缴费比例问题，正因为没有足够的积蓄，老年后如何维持生计便是他们不得不担忧的问题。

　　可以说现行养老金缴费比例乃至养老制度，大幅加剧了灵活就业人员中低收入者的生活负担，实际上造成了养得了现在养不了老，养得了老就养不了现在的社会现状。

虽然不是很懂，但是上面两位朋友的答案有点道理，以前别人也是这么跟我说的，呵呵，你可以去网上了解下，有个中民网不错，我也正在通过这种方式了解，感觉有帮助

您好，看来你的保险意识还是蛮强的。对你这种年龄的人来说，一般首先要考虑的是意外伤害、医疗健康的风险，可以选择一些定期的寿险保障，附加必要的重疾项目，然后再添加一些住院医疗险，不过如果你还考虑养老，可以将这些定期寿险，选择成一些有储蓄分红功能的险种，这样基本就可以了。建议你结合自己的实际情况，到保险公司去详细咨询，他们会给你量身定制一份保障方案的。你也可以参考下这个链接：985.so/aqE3 （复制右击即可打开）应该能帮到你！

中国平安
最好的是富贵人生+鸿盛或者单上智盈人生

楼主，你好
建议，首先考虑家庭支出情况，如果已婚，那要控制少投一点，如果没有结婚，那可以多存一点，因为毕竟现在没有压力，不用承担家庭的负担，刚好可以趁现在多存点钱。以备将来之需。
二楼的看法我不赞同，分红少不是我们不要分红的理由，如果你每天出门都想在路上捡100块钱，路上都没有钱，今天你在地上看到10块钱，你不捡吗？再少总比没有好不是吗？而且可以积少成多，几十年累计下来将是很厉害的一笔收入。特别像我们平安的分红和生存金的返还，如果不拿出来，那都是按复利滚存的。你不觉得这样很可怕吗？
我推荐万能，这个险种现在很不错，而且快要停售了，保额可调，利率下有保底1.75%，上不封顶。而且还有好几个特点，相信能满足你的要求。针对你的第二个问题，其实很简单，可以附加住院日额（即住院期间每天有补贴，1份=10块钱，最多可投5份，最多补助180天/每年）就行了！不过像你28岁，应该很健康的，补这个会不会有点亏呢？
以上仅供参考，希望可以帮到你

总的来说这份保险很普通，没什么可说的，但是我推荐你首先上社保，因为社保的保障程度要远远高于商业保险，所以我们都说社保是基础。而在交了社保的前提下，仍有经济条件的才买商业保险，商业保险是作为补充存在的。所以你在没有社保的前提下买商业保险，可以说很不理智。而且你这一年6312的保费也不知道对于你是什么概念，你是否能保证长期坚持缴纳？一般来说买商业保险的话，支出不要超过家庭收入的20%，否则你的生活水平会受影响。

您好！在健康危机越发严重的环境下，购买商业保险显然是当务之急，一般情况下，商业保险中有两种保险必不可少，其中之一就是重疾医疗保险。科技公司的28岁IT精英女给自己买份重疾医疗保险是非常恰当的。提醒您最好是根据自身日常的保障需求情况具体进行考虑。科技公司的28岁IT精英女应该如何购买重疾医疗保险？1、选择财务稳健和实力强的保险公司。2、了解清楚可以获赔的重疾病种，只有罹患合同中有指定的重大疾病，才能获得合同约定的赔偿。3、投保人必须要针对威胁性较大的疾病加以投保，要根据您的年龄和需求进行选择。4、投保重疾医疗保险要注意向保险公司如实告知病史。5、目前市场上，一款标准的重疾医疗保险是比较昂贵的，要注意根据家庭的经济收入状况来考虑。总之，提醒您，不同公司的重疾医疗保险产品特色功能各异，有纯保障型的（保费相对低）；也有分红型寿险（现金分红或保额分红）附加重疾的组合险。科技公司的28岁IT精英女要给自己买份重疾医疗保险，是需要注意根据您所面临的风险情况进行判断的。 女性投保攻略，智慧投保，规划美丽人生！

您好： 养老保险的话可以考虑人保健康全无忧长期护理个人健康保障计划（保障至100周岁），提供长期护理保障、60周岁之后每年获得12%基本保险金额的老年护理保险金、若被保险人生存至100周岁对应的保单周年日，给付老年护理保险金外，再按基本保险金额的8%额外给付老年关爱保险金，还有疾病和身故保障，在缴费期间内，被保险人丧失日常生活能力并持续至观察期结束后仍符合该状态的，豁免其后的各期保险费。 幸福祥利两全（分红型）保障计划（保障至80周岁）也不错，自合同生效后的第一个保险单周年日起，若被保险人生，每两年可领取保额的8%，至60周岁的前一个保单周年日止；60周岁后，每年可领取保额的8%，至满80周岁后的首个保险单周年日。被保险人生存至年满 65、70、75 周岁后的首个保险单周年日，保险公司分别按基本保险金额的200%给付祝寿金。 期满返还保费，还有身故保障和分红。 具体的产品您可以点击左下LOGO图标进入详细了解。

如果你们真的能协商下来，为什么不协商一下把税钱不缴，你和单位各一半呢。
社会 保险 是国家强制的，你个人交和不交是没有选择权的。社会保险法和税法是一样的。
另外，我给你算一笔账。
养老保险算账（仅为估算，不考虑利息及工资增长的情况,也不考虑退休之后调待）。以我省为例，今年平均工资2500元/月，个人缴费比例8%。30年缴费，每年缴足12个月。计个人缴费总额为2500*8%*12*30=72000元。
退休待遇为（60退休）2500*30%+72000/139=1268元。全年15216元。
（55退休）2500*60%+72000/170=1173元。全年14076元。
死亡的时候，会有10个月的养老金+1200元=最少15000元。
自己看到底是否合算吧。另外,72000元是有继承权的，也就是139或者170个月之内死亡，72000在每月减少1/139或者1/170后剩余多少全部返回。
你自己看是合算还是不合算。