相互宝有什么优缺点？

支付宝的相互宝自面世以来，就一直风头强劲。目前参与人数已经超过1个亿，相当于每14个人里面，就有1个人加入，着实很厉害。

平时也很多朋友来问学姐：相互宝到底靠谱吗？是否要继续持有呢？针对这些问题，我们就来一一解答。

开始之前，我们先来看看它与市面上其他重疾险相比有什么不同：

相互宝与全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

本文重点：

・支付宝相互宝是什么？

・相互宝怎么样？适合继续持有吗？

一、支付宝相互宝是什么？

说起相互宝，不得不提它的前身“相互保”，它是2018年10月在支付宝上线的一款保险，但跟传统保险不同的是它是先保障后交费。

只要你的芝麻分大于650、年龄不超乎59岁、符合健康要求就能免费加入。后来因为某些原因，相互保改为相互宝。

升级之后，有4个地方发生了变化：

1、分摊有了上限，分摊费用188元封顶，但每年都会有所调整，超出部分由支付宝承担；意思就是这个计划将一部分人召集起来，如果其中有人患病了，那大家你就要按照规则进行分摊，凑钱给他治病。

2、支付宝抽取的管理费降到了8%；

3、此前相互保的投保规定是运营3个月后参与人数低于330万人，可能存在终止“相互保”的情况。

而升级后的“相互宝”参与人数低于330万，互助计划也不会立刻解散，会继续为用户提供一年的重疾保障。

4、以前的相互保是保险，而现在相互宝是网络互助计划，是有共同需求、面临同样风险的人自愿组织在一起，定好赔偿规则的一种预交风险补偿机制。

二、相互宝怎么样？适合继续持有吗？

对相互宝有了基本了解后，那它适合继续持有吗？直接告诉大家：相互宝不能替代保险，只能作为过度或是额外的补充，不至于出现“裸奔”的情况。

下面具体说说原因吧！

1、保障范围小

和市面上的重疾险相比，相互宝只有重症保障。它的保障内容具体如下：

相互宝缺乏中症及轻症保障，我们都知道，中症及轻症是指病情严重程度和赔付比例金额低于重症的疾病。

中症、轻症的存在能够降低重疾理赔标准，也能让不同程度的病情获得不同的赔偿，更加科学，保障也更为全面。况且有些轻症、中症的治疗对于很多家庭来说也是一笔不小的费用。

2、保障力度不大

当我们患重疾后，最高也只能申请30万互助金。而一般患重疾的治疗费用至少要30万以上，另外还需要覆盖掉患病期间收入的损失以及家庭的基本开销等。

所以50万保额是最合适的，只有保额充足才能真正的起到作用。

具体费用可以参考下图：

还不太清楚的，看完这篇文章就有答案了：

保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

另外，相互宝超过60岁就要退出了，之后就会处于“脱保”的状态，再要想购买重疾险就很难了，此外，年龄太大购买重疾险的保费太高，以至于会出现保费倒挂的情况，保费比保额都高。

3、保障不确定

相互宝的分摊金额每年都会有所调整，至于之后是什么情况，每年分摊多少钱，是没有办法预测的。

而且相互宝的本质是网络互助计划，它既不受银保监会的监管，也没有平台承担赔偿责任，是一种不确定风险的保障，倒闭也是有可能的事。

它不像保险公司，受银保监会监管，就算是破产倒闭了也有人接管，而保单依然有效。

4、保障内容可随时修改

保险之所以让人放心，是因为它有固定的合同，是具有法律效应且不可随意更改的，而相互宝是自由民间组织，保障内容可随意更换。

例如之前相互宝就修改了甲状腺癌的理赔规则，对甲状腺癌的赔付从之前的30万降到了5万。

虽说相互宝也有门槛低、便宜、可随进随出等优势，但它只能作为补充，不能作为长期或核心保障。如果预算充足的话，还是建议大家购买重疾险，保障力度大且全面。

目前市面上高性价比的重疾险我都帮大家整理好了，有需要的朋友可以参考下：

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