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太平人寿金生恒赢年金险可不可靠

时间:2021-08-16 分类:太平金生恒赢年金险

优质回答

学霸说保险-可唯

太平人寿曾重榜推出一款分红型的年金险产品过,传闻年金险的获益非常高——金生恒赢年金险。

据传这一款保险产品的高达生存金获益是5%,除此之外还有分红获益。

那时许多人一知晓这个信息,都跑去买这款年金险,后续你就发现其实保险公司宣传的这款年金险的收益并不是很高,而且还有很多坑人的地方,又相继退保,更让人不能接受的是,退保也没有办法把缴纳的保费通通拿到。

保险退保有风险,特别是年金险这种理财型保险,前期退保损失更大,要是想退保损耗小点,大伙就请先多瞅瞅这一篇文章吧:

《带你了解有关于「保险退保」的相关知识?》weixin.qq.275.com

想知道的是,太平金生恒赢年金险的收益怎么样,下面学姐就给大家认真分析分析吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何?

咱们还是老规矩啊先瞧瞧金生恒赢的保障形态图:


1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄,是在出生满30天到59周岁,这个年龄之间才可以投保,也就是说投保的最高年龄只有59岁,比起市面上最高投保年龄是70岁显得范围有点小。

保障年限是保终身,随着社会的改变,如今不少的年金险产品都是保障一生的。

缴费方式很人性化,其中有趸交即一次性及交费这种方式,分年期交费也是可以的,想要每年的交费压力不那么大,推荐年交这种缴费方式。

选择缴费年限应提前考虑自己的经济条件。如果你不懂如何选择合适年限,你可以参考以下内容:

《怎样选择缴费年限才可以做到真正的盈利?》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

这一款金生恒赢年金险分红型保险产品囊括了生存保险金、身故保险金、年度红利和终了红利。

身故保险中的猫腻需要格外注意,一旦阅读条款不仔细,单只靠保险人员的片面之言而买下这款产品,被投保人一旦去世,但是,基本没有多少钱是受益人可以从身故保险金中赚到的。

举例来说,有一位30岁的张先生,对这款产品进行投保,每年投10万,投5年,共50万元保额:

张先生到了60周岁前的年龄投保期限就到期了,在投保结束时,张先生可以一次性领取保单全部的现金价值加红利补偿,但实际上你所能领取的钱基本上等于你这些年上交的钱。

这笔钱如果在60周岁投保结束那年未被领取,到61周岁时,这张保单的现金价值为0,一分钱也没有,身故受益人要想拿到这笔钱,必须等投保人或被保人身故,这笔钱还从60周岁以后每年的生存金都是从本金里扣除。

这样来说,只要有生存保险金,就要给基本保险金额的5%,如果您在八十周岁那年仍然存活于世,高档红利能够拿到手的一共有179万元,从中档红利身上总的可以领到124万元,低挡红利计算则累计可领取88万元。

以中档红利作为例子来说明,看似比所交保费多了好几十万,那这也是要等到张先生50年后才能领,在50年后几十万的钱也许会贬值,和现在的几十万不能相提并论。

更何况,持续稳定对于保险公司的红利来说也是基本不可能的,对于这情况,保险公司需要将自己公司的实际经营状况作为依据来进行核算。

简而言之,上文讲得红利利益一律都是在公司的精算假设的基础上,不代表公司的历史经营业绩,也不能理解为对未来的预期,红利的分配是不具有确定性的,实际很有可能没有收益没有多出保费的几十万,甚至连一分分红都没有。

这就是原因,为什么有很多人认为分红型保险都是骗人的,我们如果一开始没有意识到保险公司分红的不固定性,那么后期会会后悔甚至还会退保,但是一旦你选择退保,将承受更多的损失,这个时候确实是悔之晚矣。

看到这些你还想要买分红型产品,学姐劝你还是三思而后行,先来把这篇文章阅读一下了再做决定:

《什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

根据上面可得,太平人寿的金生恒赢年金险看来是真的不值得信赖,难怪大部分人购买了,就后悔了。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面?

那年金险产品都是像这款金生恒赢这么不可靠的吗?其实市面上也有有实际高收益的产品的,如果有想法去找这种高产品收益的产品,那么我们在选择的时候一定要多方面注意一下,不能一切都听业务员说的。

买年金险产品,我们需要注意以下方面:

1、配齐保障型保险后再考虑理财

首先,学姐提醒各位要买保险的朋友,买保险不知道是买保障型保险还是理财型保险时,都要遵循“先保障后理财”的原则。

所以说,需要拥有圆满的保障体系、用有了多余的经济之后,那我们就可以拿去购买理财产品。

例如说购买了年金险而没有选择购买保障型保险,如若面临需要用很多钱来治疗身体突发的重大疾病时,年金险有一个事实就是它的钱不能立即使用,后期扭过来还要缴纳保费,那等我们实实在在把钱拿到手里的时候,已经错过治疗了,病情恶化,甚至人都可能已经与世长辞了。

有这样再高的收益又有什么用,还谈享受都没命了?

不要觉得自己有一个健康的身体就不会出事,疾病意外让人没办法预算到,万一有不幸的事发生,后悔药在世上是没有的。健康险还没有配齐好,就做好保障再说:

《保险到底该不该买?要是没出险,不就竹篮打水一场空吗?》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

假如从一开始你就没有对保险有个比较清晰的认知,不明白理财型保险不同类别之间的差别,收益是不是和你的预期相符、领取方式等方面也是一头雾水,就直接去投保了,然后发现收益比我们想的低太多了,那么肠子都会悔青了。

这里,我列出了我整理过的各种年金险的种类,希望对大家有所帮助:


从图片中,我们不难发现以下这些信息,年金险品种丰富,还可以通过变换组合达到不同的效果,如果继续深入的话,就是很宏大复杂的知识体系了。

如果你希望进一步加强对各类年金险内容的知悉度,下面有学姐专程整理的各种年金险的详细内容,大家感兴趣的可以看看:

《如何分辨分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险?最值得买的是哪一种呢?》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险,大多数人都是被保险业务员为了卖出产品一味宣传收益而欺骗投保的。

不过事实还是这样的,分红险的分红是保险公司运营了一批保险,然后从这个保险当中收取利益再来进行分红的。请仔细看好!而不是保险公司的整体红利。

保险公司必须在每年精算结余后这样干,《分红保险精算规定》里就有这样的规定,支配给保单持有人高于70%的可分配盈余比例。

但是规定是不能变的,和实际收益比较的话差距还是蛮大的,保险公司的盈利才是决定分红的因素,至于一年下来的收益,最后还不是以保险公司说的数为准。

4、遇到“万能”账户要谨慎

除了分红型产品要注意,万能险和带有万能账户的产品也得多加注意才行了。

针对带有万能账户的产品,相应的年金放在那不领取也没问题,可以选择把钱存到万能账户里面让钱再一次增值。

进入万能账户可以计息的是「返还金」,而不是每年所交本金,就投保人缴纳的保费而言,会被分成两个部分,只有一部分费用是用来储蓄投资的,万能账户的钱包括这一部分。

所以,你缴纳的保费和进入万能账户的钱并不相等!

并且惟有保底利率才是万能账户中不变的利率,产品在做宣传当中说的那个收益率可能在理想状态下才会有,实际上结算的动摇在2-5%这个范围之间我们也不能确定最后收益多少。

万能账户不仅利率暗藏玄机,每次有钱进入账户都要交手续费!然后还要交管理费等好多费用。

不仅如此,钱进入万能账户,取出来也是有上限的,绝非要多少都能拿出来。

想具体了解万能险的小伙伴,请点开这篇文章:

《怎么理解万能险,万能险真的有那么好用吗?》weixin.qq.275.com

经过概括,凡是理财型保险类型的,我们要仔细对待收益方面的问题,不能盲目听从别人的话,不能听风就是雨,好不好,有产品让你心动了,如果急着入手就错了,仔细分析条款内容。

由于保险是一纸合同,涉及到的专业知识很多,实在难以判断的,我们就要向专业人士求助了,大家都知道,这种与自己利益有关的东西,还是要小心点比较好。

最终,学姐已经把年金险的坑,通通为大家扒出来了,投保之前一定要看好注意事项:

《如果学会了这一招,将会远离年金险99%坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险可不可靠"的图文回答,望采纳!

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