中国人寿鑫如意年金险优点

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。

的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，不为人知的坑还蛮多的！

下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要做个了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来了解一下：

由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛一点也不高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人也很友好。

不过，经过学姐仔细研究，反而扒出好多做的比较差劲的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，没有趸交这一方式可选。

平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。

年交顾名思义，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，适合收入稳定的人群选择。

如果这两种缴费的方式都能够有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，

在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？不妨就来看看下面这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

但是如果仔细推敲的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！实在是太小气了！

那么究竟什么是万能账户呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，年金会进入万能账户进行复利增值。

万能账户它的保底利率大约在3%，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

目前同类型的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金要越高才越好。

倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，直接让整个家庭陷入困境，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

所以说，赔付的身故金要越好，带给家庭的保障就更有力，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有把被保人作为第一思考对象！

除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，感到好奇的朋友戳一戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

介绍完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来了解一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、并且净现值和零相等时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，还要重视内部收益率IRR。

如果说的通俗点，只要内部收益率IRR的数值变高了，表明年金险的效益会越来越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，选择在50岁领取年金，基本保额规定为10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

由图片可以得出，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，即言之，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

为什么会出现这样的情况呢？由于小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，最终使内部收益率有了这么大的提高。

即言之，要是已经投保了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这也真的是太坑爹了吧！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前要想好了！

毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险优点"的图文回答，望采纳！