理财保险怎么样，值得购买吗？

对于每个家庭来讲，理财方式五花八门，各种各样。而理财类保险作为家庭资产配置的一种方式，也越来越受到消费者欢迎。

每年返保额30%领终身，预期收益5%领到老……

听着这些收益真的很让人心动，但是理财型到底靠不靠谱呢？又应该怎么买呢？先来看看这篇文章吧：

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本文重点

1. 什么是理财险？

2. 理财险的种类

3. 除了理财险，还要买什么保险？

一、什么是理财险？

理财保险，是集保险保障和投资功能于一身的新型保险产品，属人寿保险的新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。

• 理财险的特点

一般来说，理财险具有以下几个特点：

（1）虽然说是有保障和投资的功能，但说明是理财险，保障功能也就没那么强。在被保人生存期间会按照条款约定得到某种收益，比如年金，即几年返一次，或者一年返一次，在被保险人身故后只会退还保费。

（2）缴费年限通常比较短，常见三年缴、五年缴、甚至趸交。

（3）说明是理财险，主打的就是理财、收益、避税、避债等等，这些看似与传统的保障型保险不同的功能，一般保费也是比较高。

• 理财险怎么收益

很多朋友买理财险只是盲目跟风买，或者听业务员吹得天花乱坠，殊不知自己已经吃了大亏！

因此，买理财险之前，弄清楚这款产品的收益是怎么来的是至关重要！这份理财险知识你要拿好啦：

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首先，理财险的收益是不确定的！因此建议最好是不要以投资的眼光看待理财保险，大部分理财保险的收益情况都是不稳定的。

其次，大家需要明白理财保险的预期收益不等于实际收益。理财保险到期后的实际收益一般小于或者等于预期收益，保险公司不会对理财保险的收益做保障性的承诺。

二、理财险的种类

理财险主要分为分红险、投资连结险和万能险，下面就给大家简单介绍一下：

• 分红险

分红险就是指保险公司在每个会计年度结束后，会将上一会计年度该类保险的可分配盈余，按一定的比例（一般是70%）、以现金红利或增额红利的方式，分配给客户。关于分红险的更多内容，可以看看这篇文章哦：

为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱weixin.qq.275.com

• 投资连结险

投资连结险基本主险责任较小，所交保费主要功能是用于投资收益。

投资连结险设立的投资账户，除了可以做债券投资外，其投资市场的比例可为100%。

• 万能险

与分红险产品类似，常见产品形态有两全类产品。

不同的是，万能险设立的投资账户，除了可以做债券投资外，还可以做股票投资，但其投资股票二级市场的比例不能超过80%。

那万能险有没有坑？看完这篇文章你就知道：

买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......weixin.qq.275.com

看到这里，相信大家对理财险也有一定的了解，可以根据自己的实际情况进行购买。当然，理财险主打的是理财，不是保障。在购买理财险之前，先看看自己是否有足够的人身安全保障！

三、除了理财险，还要买什么保险？

这里建议大家应该优先配置一些保障型的保险产品，保障自己的日常生活，再考虑购买理财险产品，毕竟理财险产品价格也不便宜呀！

那么，有哪些保障型产品可以推荐呢？

1. 重疾险

如果不幸患上重大疾病，医疗费需要几十万甚至上百万，还有康复费，收入损失等等，这都是一般家庭难以承担的。因此重疾险是一定要购买的，即使患有重大疾病，家庭不用承受太大压力，有钱治病而且在收入损失方面也可以得到弥补。

重疾险越早购买越便宜，保额至少足够支付医疗费用和维持家庭正常生活，至少50万！这里为大家准备一些性价比高的产品，可以看一下哦：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

2. 医疗险

可能大家心里都有这样的疑问：为什么花那么多钱买了重疾险，还要买医疗险呢？

首先，重疾险和医疗险的理赔方式不一样，当患有合同规定的重疾，就可以得到一笔钱，可以解决治疗费用，收入损失等等问题，而医疗险只能报销医疗费用，所以建议优先购买重疾险。

当然，重疾险也需要患有规定重疾才可以赔付，而医疗险可以报销大部分治疗费用，所以非常有必要买医疗险。

医疗险的作用就是主要解决医疗费用的问题，这里推荐大家购买百万医疗险。百万医疗险一年只需要几百块，就可以轻松拥有几百万的保额，虽然会有1万的免赔额，但是如果不幸患上大病，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险就起到作用了。

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3. 意外险

意外险的保障，主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗,价格便宜，一年一保。购买意外险的时候，应该更加注重免赔额，报销范围和报销比例等等问题，根据实际情况进行购买。有需要购买意外险的朋友，这份攻略要拿好咯：

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4. 寿险

根据相关数据显示，男性大致从40岁开始，女性从50岁开始，死亡率就逐步上升。而寿险是对死亡或者全残的保险，主要是解决失去家庭支柱带来的经济问题等等。

寿险产品结构简单，保障功能也比较单一，主要分为终身寿险和定期寿险。

推荐大家购买定期寿险。定期寿险定期寿险适合普通家庭，收入不高但是对保险有需求的人，以较低的保费获得相对较高的保障，保障期限灵活，适合家庭顶梁柱等人群，价格也很亲民。

购买寿险的时候需要根据家庭日常开支等情况，选择保额和保障期限都合适的产品，有需要可以了解一下哦：

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最后提醒一下大家，理财险虽然可以做到保障和收益，但还是要根据自己的实际情况购买。毕竟保费也不便宜，而且人身保障更要优先做好，这样才能更好保障自己的生活。

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