相约惠添富

新华惠添富是我们熟悉的年金险产品，它的年金收益主要来源于三方面：关爱金、生存金和满期金。除此之外，惠添富还有身故保障，还是非常OK的。

但是，我们说一款年金险值不值得买，是要看收益率高不高的。那惠添富的收益率能有多少呢？与同类型产品相比是低了还是高了呢？下面我们来详细分析一下：《惠添富年金险收益高不高？我劝你谨慎入坑！》weixin.qq.275.com

我们先来看下惠添富的具体保障内容都包含什么：

惠添富的保障还是比较简单的，有一项身故保障和一项特定心脑血管疾病保障（可选），其他的就是惠添富的年金收益保障了。

惠添富的疾病/身故保障内容并没有特别亮眼的地方，它们和大多数年金险产品没有什么不同。我们买年金险主要还是看收益率的高低，下面我们来计算一下惠添富的收益率。

1、惠添富年金险的内部收益率（IRR）计算及分析

我们把30岁人群、10万保额、保20年、5年缴费作为例子，来计算一下惠添富年金险的内部收益率，具体计算步骤、结果如下图：

这就是说：你把9万多块钱存到保险公司，存了差不多20年，保险公司承诺的年利率只有2.75%。大部分银行5年定期利率都是3%左右，最少比惠添富年金险高了0.3%左右,而且存取也比惠添富更加自由！

如果你想用惠添富来获得更高的收益，可以选择在到期返钱的时候不领取，让返还的钱进入万能账户进行二次增值。

2、惠添富年金险的万能账户利率

绝大多数的万能账户一般涉及四个收益利率：保底利率、中档利率、高档利率以及实际结算利率。其中，中、高档利率是理想状态下的账户年利率，但没有写进合同，是无法保证能达到的。所以说，我们看万能账户值不值得买，只需看保底利率和实际结算利率。

（1）惠添富万能账户的保底利率有多高

目前万能账户保底利率最优水平是3%，但是惠添富万能账户的保底利率仅有2.5%，不太让人满意。

（2）惠添富万能账户的实际结算利率有多高

所有保险公司每个月都会公布一次各个万能账户实际结算利率，也就是说它是不固定的，每个月都会变化。根据新华保险公司的官网披露的信息显示，从今年2月份至11月份，天利万能的实际结算利率由5.35%一直降到了4.9%，下降幅度还是非常大的。

总的来说，惠添富作为一款理财险，整体收益率并不是很可观，不推荐大家购买。如果你真的非常喜欢这类年金险产品，可以看看一些整体收益率比较高的产品：《2020年最值得买的十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

最后要提醒一下大家，在买年金险之前，除了要看收益率的高低外，还有必要了解一些年金险的常见套路，避免自己踩坑花了冤枉钱：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "相约惠添富"的图文回答，望采纳！