连续交多年的平安护身福商业保险能否断交并退还前几年交的保费？

“我买了这个保险，想退保，你将钱退给我吧。”

“好的，根据合同，我们退您现金价值。”

“你们这是流氓行为，我交了几千的保费，只给我退几百块？！ ”

像这样，由退保引发的保险纠纷可不少见。一言不合就退保，最后承担损失的还是自己。

如果交保费的时间不长不短也有几年了，那经济损失可就更大了。退保想要减少损失，先看看这份退保攻略：

「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？weixin.qq.275.com

本文重点：

>>如何退保才能将损失降到最低？

>>退保有什么注意事项？

>>退保流程和材料

一、如何退保才能将损失降到最低

保险有个犹豫期，一般为10天或15天，具体以条款为准。保险合同中通常是这样规定的：

1. 在犹豫期内退保

在犹豫期内，如果投保人意识到自己买的保险不合适，想退就退，保险公司按规定返还已交保费，但会收取工本费。也就是说，犹豫期内退保，几乎没有大的经济损失。

2. 在犹豫期后退保

一般分以下三种情况

(1)因保费过高想退保

如果是因为保费太高，严重影响生活质量的话，那建议选择减额交清。减额交清指的是投保人申请将保额降低，把之前已缴纳的保费充当以后的保费，保单依然有效。

举个例子：

如果你买了20万保额的寿险，每年交3000元，后面不想交了，同时又不想失去这份保障，可以选择把保额降低到10万，但需要一次性交清3万的保费，而此时保单现金价值正好是3万多，于是就可以用现金价值当作钱一次性交清，保单继续有效，保额变成10万，后续也不用再交钱了。

但不是每一份保单都像平安护身福一样有这个服务的，具体还是要看你买的保险合同里有没有这一服务条款，不清楚的朋友也可以咨询一下这个产品的保险公司。

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(2)因销售误导退保

很多人购买保险是因为扛不住业务员的花言巧语，这时想要退保，那就要注意有没有以下几种情况了：

①被保险人如实健康告知了业务员，但是业务员对公司进行了隐瞒；

②业务员代签名或代写健康告知；

③业务员夸大保险责任和保险收益，诱导消费者投保；

如果有以上3种情况，可以

√ 到保险公司投诉业务员

如果对保险公司的处理结果不满意，也可以

√ 到银保监会进行反馈，或者拨打银保监会消费者维权投诉热线12378

在银保监会的协调帮助下，保险公司是有可能全额退款的。

大家如果担心买完保险后续的退保、理赔等问题维权起来太麻烦，建议在买保险的时候就选择专业的保险经纪公司协助投保。

(3)正常退保

如果坚决想退保，且签单过程不存在违规行为，那么我们也知道的，根据保险合同，只能退回现金价值，不能退已交保费。现金价值也称为退保价值，就是退保的时候实实在在能拿到我们手上的那部分金额。已交保费年限越短，现金价值越少，往后逐年递增。

所以如果投保时间不是很长就退保，就会出现 “交了5000的保费，只退500”“交了5万，只退5千”的情况，这也是保险被大家所诟病的原因之一。所以，不要相信业务员说的“退保自由”！这个自由是建立在你愿意放弃你之前所交的保费，只领取那少得可怜的“现金价值”的基础上。

一开始买对保险才最重要，买保险前，建议您看看这份资料，这些知识点你一定要知道，避免掉坑：

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

除了以上几种情况，退保还有那些坑是可以避开的呢？别急，学姐肯定不会让大家踩坑的。

二、退保有什么注意事项

1. 健康状况出现问题最好不退保

买保险都要通过健康告知这一关，若你已经由医院医生确诊身体出现了健康问题（自己怀疑的和江湖郎中劝告的不算），那么很有可能无法通过健康告知，被保险公司拒保。这个时候，最好不要退掉原有的保险。

同理，如果你两年内有过理赔记录，最好不要退掉现有的保险，因为很多保险公司会询问过去两年是否有过保险理赔。比如你理赔了某份重疾险的轻症，然后你想退掉你现有的医疗险或者寿险再去买新的保险，可能已经无法通过其他保险的健康告知了。

既然健康告知这么重要，我们肯定要严肃对待。但是也不要过度紧张，健康告知可是有小技巧的，我来教你如何轻松应对：

投保时，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

2. 过了新保险的等待期，再退旧保险

买保险时都有等待期，如果你在等待期发生了保险事故，保险公司是不会进行理赔的。如果你想退保，一定要先尝试投保新保险，如果可以通过核保并过了等待期，再去退掉原来的保险比较好，这样可以一直得到保障。

3. 决定退保时，记得清空扣款卡的余额

有时我们的保险还在走退保流程，或者自己忘记要去办理退保了，保险公司就会从卡上扣掉一年的保费了。因此，如果你已经确定要退保了，一定要记得清空缴费的银行卡余额。

如果你确定要退保了，在考虑买新的保险，就不用再去看条款四处对比了，我把最值得买的十大重疾险榜单都整理出来了，总有一款适合你！

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退保的窍门和注意事项到这里基本都分析完了，相信大家看到这里也基本知道自己是不是真的要退保了。下面学姐就和大家说一下怎么退保吧。

三、退保流程和材料

1. 下面是退保的一般程序：

(1)投保人向保险公司递交退保申请书，说明退保原因和什么时候开始退保，签字后交给保险公司的业务管理部门。

(2) 保险公司出具退保批单，写明退保时间及应退保费金额。

(3) 投保人拿退保批单和有效身份证明到保险公司财务部门领取应退保费。

2. 退保需要的材料如下，建议拿小本本记下来哦：

(1)有效的保险合同正本及最后一次的缴费凭证；

(2)投保人的有效身份证件（委托他人办理的，应当提供投保人的委托书、委托人的身份证）；

(3)退保申请书，即《保险合同解除申请书》；

(4)个人结算银行卡复印件。

最后，重点再强调一遍，如果确定要退保，最好先投一份新的保险，不要“裸奔”。因为保险一般都有等待期，最好等新的保单的等待期过了再退保，这样可以保证新旧保单过渡期间也是有保障的。