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我今年21岁,想买保险,那种保险事宜

提问:发愣 发愣 时间:2020-06-22 分类:21岁买保险

优质回答

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学霸说保险,专注保险产品测评!21岁基本没有存到多少钱,小病都不舍得花钱,如果碰到重大疾病,自己根本无法面对,为了解决这个难题,我做了一份年轻人买得起的重疾险对比表:《专为21岁设计!全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com



先提一句,买保险是买产品不是买公司,这家不行就换。如今年轻人的压力越来越大,懂得为更长远做打算,保险意识不断提高,但是鉴别能力还是较差,到处都是保险信息,要挑到适合自己的保险不容易,我就认真准备了一份21岁购买保险方法解析。

年轻人主要面临这些问题:

(1) 有些还没工作,有些刚出社会,存钱少花钱多,这时候的经济基础相对薄弱。

(2) 工作较辛苦且迫切达到家人的期望,要面对许多问题,心理压力不小,患血管疾病、高血压、中风、癌症、急性心梗等重大疾病的概率升高。

分析可见这个年龄要选价格较低保障疾病全面的保险,可以配置意外险+重疾险+百万医疗险。

1.重疾险

世卫组织的数据显示:中国75%的人都处亚健康状态,年轻人患某些重大疾病的几率比老年人要高,年轻人也成了高发重疾的人群。重疾险保障重大疾病、中/轻症疾病,动不动就需要几十万的重疾治疗费用很多年轻人都承受不来,这个年龄也很需要一份重疾险的保障。这里有一张重疾险价格表:


,要是在购买前,不幸患了点小病,有一些不可以再买的,重疾险越早买越好。

这里有一份榜单可以参考:《专为21岁设计!2020年十大值得买的重疾险大盘点!》weixin.qq.275.com

2.意外险

几十万保额的意外险只需要100块左右,保障意外伤残和身故,预算不多的年轻人也买得起,可以优先配置意外险和附加意外医疗,对于年轻人来说,可以买附加猝死保障的意外险。

3.百万医疗险

百万医疗险主要是报销生病住院,很多优秀医疗险还附带了就医绿色通道,能提供质子重离子治疗。一年只要两三百块钱,就有几百万的报销额度,预算不高也不用怕。

要买医疗险也不能马虎,可以看看这份榜单:《专为21岁设计!2020年十大值得买的百万医疗险大盘点!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "我今年21岁,想买保险,那种保险事宜"的图文回答,望采纳!

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您好!通常情况下,购买合适的保险产品,建议最好是优先完善社保,然后依据个人的实际经济能力,考虑意外险、意外医疗、重疾、健康医疗等多方面的商业保险的保障责任。

至于商业养老保险,由于您的年龄相对较轻,是不用急于考虑的,建议您最好是依据当前的主要风险情况,将相应的意外、重疾等责任保障全面。若是平时的风险较轻,您不妨选择一份消费型的综合保障计划,只几百元的费用支出,就可以获得必要的生活保障。

大众“慧择白领健康保险” 计划A(http://www.hzins.com/product/health/detal-111.html),物美价廉,涵盖一般意外伤害、重大疾病、公共交通工具、意外医疗、住院津贴、电梯意外保障,非常适合18-35周岁的办公室人员和城市白领一族。

北创金控-张凯

有分红险!平安的鑫利隔年领取!

袁学峰

这个算不出来的,每一年缴纳的养老金多少你不知道,因为养老金的缴费随着区或者省的城镇平均工资增加而增加,还有就是你退休时哪一年你也不知道,今年一般是女的55,男的60,特殊工种跟病退另算,再过几年呢?到时候退休年龄会不会推迟你也不知道,最后的就是你退休那年的上一年的全区城镇平均工资也不知道,所以你问你退休以后能拿多少钱,这绝对的是未知数,神仙都算不出。。。

王咩咩

除了每年能拿到一笔生存返还金外就是到满75周岁拿满期保险金,除此以外对人生的保障没有。如果需要重大疾病,意外、意外医疗和住院费用等基本保障还需要重新添加。这份保险保钱不保人。

悟新

欢迎来成功网咨询
客户需求: 我现在21岁了,想给自己买一份保险,不知道买哪一种保险好呢 根据你的年龄 可以选择的险种很多
回答:
但是 保险要遵循 先社保 后商业保险
先保意外和健康医疗保险
再保投资 养老型保险
保险是大事 要慎重 不盲从 找实力强 信誉高 服务好的保险公司 找专业的代理人 帮你分析 制定适合你的保险计划
欢迎随时联系

李明

购买保险首先选择社保,其次可以考虑商业保险,商业保险先考虑健康,在考虑养老方面等等

请叫我大青姐

  我给你解释一下万能保险是怎么回事吧,但你都得看完才行。我以平安的万能保险为例为你解释。一来平安的万能据统计是利息最高的,二来我原来有一个朋友在平安卖过这款保险,我看过他的条款,所以比较清楚。不过大同小异了。都差不多。
  现在我以平安保险公司的万能险为例给大家介绍,因为平安的员工和口水比较多,我来领教。
  业务员通常这样介绍平安保险公司的万能险。
  1、每年6000,可以存终身,但是一般存10年就OK了,就可以享受终身的保障。
  2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本,其余的都以现金价值的方式给您计息,我们的利息比银行的高。
  3、假设我20岁,那么您的保障将会达到15万,包括死亡及大病。
  4、现金价值部分可以随时领取,那钱本来就是您的呀,不过一年只能免费领两次,第三次就收手续费。
  以上说的应该没错吧,我想不应该有不赞同的,即使有补充,也是微不足道的小地方了,应该我说的没有原则性错误。
  现在揭秘万能险的黑暗之处。
  第一、什么是保障成本,什么是现金价值,为什么要与传统险分开,引入现金价值概念?
  保障成本:6000元中你用来买保险的部分。
  现金价值:6000元-保障成本,剩余的部分。
  为什么与传统险分开,引入现金价值概念,就是骗呀。
  举例:传统险,比如我交给保险公司5000块,保我死亡,10万,反正我在保期内正常死亡,你就要赔付我10万元钱,即使有争议,也是手续或条款问题。
  万能险,比如我交给保险公司6000块,保我死亡,10万,虽然我的保障成本只有3000块,但如果我死亡了,保险公司依然只赔我10万,现金价值是不退的。
  传统险,我交5000保10W死亡,我不管保险公司经营效果如何,反正我死亡你就要给我10万块,你不能再收我的钱了。
  万能险,我交6000保10W死亡,说是保障成本只有3000块,但如果保险公司经营效果不好,他就可以无限制地扣除我的保障成本,甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的(的确有这种可能)。现在当然没有这种情况,但不是说以后也不可能有。一旦时间价值扣除完毕,我的保单就可能提前被终止。
  第二,现金价值可以随时取吗?
  可以,但是影响你的保额。
  例如:你保单中的现金价值为6W元,保额为10W元。现在你想取出5W(不能都取,因为他要扣你保障成本的,而且是每日扣取且扣取额度没有上限,一旦没的扣了,你的保险也就作废了)。那么当你取出5W时,你的保额还是10W吗?不是了,你的保额就剩下5W了。如果你想恢复成10W,那么你就要把取出来得5W再补回去。
  第三,现金价值的利息高吗?
  不知道,一方面利息并没有签在合同里,而是一个计划书而已,计划书不算合同;另一方面,利息再高又如何,只要你取了,就影响保额,等于里面生出的利息是给保险公司生的,跟你没关系。
  第四,越年轻上保险越好吗?
  看你从哪方面说了。
  举例:20岁,6000元交10年,保15万。
  从静态财务分析法来看,当我30岁时,付出了6W的成本,当我70岁时死亡(这个年纪大家都可以接受吧),保险公司赔我15万。我净赚9W。
  从动态财务分析法来看,当我30岁时,付出了6W的成本及累计利息(现在的利息我先忽略不计),当我70岁时死亡,大家算算值吗?当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块得购买力呢~~~~~~不要说保障了,赔死了快。
  今年是2011年,如果你手中有2W块钱,应该不足为奇吧,现在让你倒退40年,1971年,那时你要有2W,想想是什么概念。
  这就是时间价值,从中国CPI的涨幅来看,只赔不赚。
  当然了,很多人说,买保险是买保障,这话没错,但是我有保障吗?你是业务员,不是理赔员,你不能向我承诺理赔的事宜,这就是没保障。
  同时,你不将所有的不利因素向客户说明,这也是没保障。
  最后,给所有保险业务员出一道题,假设我20岁,每年缴纳6000元现金,连续缴纳10年,以你公司现有保障成本及现金价值的利率为准,以国家CPI涨幅为依据,如果我保15W,请问,我在多大岁数时死亡,正好不亏?换句话说,我在多大岁数前死了,就值了,在多大岁数时死亡,就亏了?谢谢,我已经有答案喽,答案很另类,小熊很震惊。
  答案揭晓一下吧,省的你再给我回帖。
  以现在银行存款利息3.25%且能够冲抵CPI上涨速度来计算(其实很难冲抵)。
  20岁开始缴纳,每年6000元,保15W,你的盈亏平衡年限为20年。
  30岁开始缴纳,每年6000元,保12W,你的应聘平衡年限为18年。
  也许你会说,不错呀,至少能保障我20年呢(以你20岁来计算)。
  现在我给你提供一组数据你看一下就明白了。
  1990年 全国平均寿命为68.55岁,男性66.84岁,女性70.47岁。最低省份西藏,平均59.64岁,男性57.64岁,女性61.57岁。
  2000年 全国平均寿命为71.40岁,男性69.63岁,女性73.33岁。最低省份西藏,平均64.37岁,男性62.52岁,女性66.15岁。
  也就是说,假设你是20岁男性(你25岁,自己算一下就OK了),当你的保险自2011年交到20年得时候,你正好40岁。如果这是死亡,你不赔钱,保险公司也不挣钱(静态算法,动态算法你就赔了)。如果早死,你就挣,晚死保险公司就挣。
  如果正好你40岁死亡,那也就是说在2031年你死亡时,你的寿命低于1990年西藏男性平均寿命19年。
  这还用他保,我保都保你了。追问如果买这款保险,看重的是,10万元的重大疾病保障呢? 回答我感觉这款保险的重疾不好。
  我给你分析一下。
  这款保险所保的重疾应该是男性28种大病和女性30种大病。
  这里有一个问题,什么是大病。
  大病是社保里所规定疾病的种类。但是否这款保险里规定的和社保规定的一致呢?
  不一致。这里偷换概念了。
  偷换概念主要有三个方面。
  第一方面,社保的大病是根据时间的推移及医疗技术的进步不管变化的。而商业保险不是。
  商业保险的大病是不动的。
  例如:天花,这在刚解放的时候简直就是不治之症,但现在呢?根本不算事。
  所以你怎么知道现在的大病在20年后是否还叫这个名字,或者会不会出现新的病种了呢?
  因此,一成不变的合同,不适合现在的时代发展了。
  今天你保心脏病,也许明天医疗技术进步,就不叫心脏病了,而是叫其他的名字,那保险公司是不赔的;今天你感觉癌症很可怕,也许明天癌症跟感冒发烧一样常见,容易治愈了,那保险公司依然不赔;今天没有的病种,明天可能会列入医保大病体系,但保险合同是不给添加的。
  第二方面,广义解释,狭义理赔。
  比如大病中有这么一项,是心脏病。
  按通常解释,只要因心脏出现问题,都应该属于心脏病范围,应该理赔。
  但希望你看看他的合同条款,经常是心脏病(心肌梗塞等)这么写。那么这是什么意思呢?
  就是说只保你心脏病中心肌梗塞这一项。
  心肌梗塞在心脏病中的比例不足5%,而且一旦发病立刻OVER。如果不OVER,就很难认定。
  所以大病等于保死,一直在民间有这样的流传,是不无道理的。
  其他疾病也一样。这就是为什么保险业务员让你填投保单,而不给你合同看的原因了。
  第三,要求过程,忽视结果
  可能你一看不明白是什么意思。我给你解释一下。
  保险有两种形式,一种是保结果,如航空险。只要坠机,不管你是在坠机是摔死的,还是吓死的,还是坠机后没死,但被火烧死的,或者被抢救出来了,但抢救无效死亡,他都要理赔。这叫保结果。
  而大病险是保过程。
  至于你得了癌症是否他就要理赔呢,不是。
  你必须符合医疗上的癌症要素才进行理赔。比如癌细胞的位置,扩散程度,就诊医院,医生结论,是否化疗等等。缺一不可。
  这是和社保最不同的地方,也是最容易打官司的地方。
  如果你不是学法律或者学医的,最好找专业人看看条款再说。 追问如果看重的是6W的无忧意外伤害呢 回答呵呵,你问题好多呀。
  这个意外伤害你自己再看看,我见过的比较多的是1W的,6W的还是第一次听说。
  不过不要紧,多保多交,少保少交。条款一样就差不多了。
  而且我感觉6W有点没有必要。
  首先我们先说一下什么事意外伤害。
  意外伤害是指自己主观上没有故意,非第三方造成的物理性质的伤害。
  听起来绕嘴吧。
  说简单点。
  第一,非主观故意。这个好解释。比如摔倒了,被台阶绊倒了,不小心碰到了,这就是非主观故意。跳楼,就是主观故意了。
  第二,非第三方。只是你自己造成的,不是他人造成的。如有人开车撞到你了,就第三方。你不小心撞到了一辆停在路边的车,就是非第三方。
  第三,物理伤害。被绊倒了,扭脚了,骨折了,就是物理伤害。淋雨后感冒了,就不是。
  这个条款理赔是这样的。
  实际损失100元以上部分,最高赔付至保险额。
  这个举例比较清楚。
  如你上1W的意外吧。有一天你骨折了。一共花去了3W元(这个数字有点夸张,但这是举例,把所有情况都给你说清楚)。
  那3W怎么赔你呢?首先,要抛去别人给你的理赔。如社保给你保了2000,你骨折的地方在商场,商场给你2000元的补偿。那么你还剩26000元自己花的。
  其次,他会辨别这2.6W中可以给你理赔的部分。如看病的钱,社保用药(高价药、进口药、保健品、补品及相关不需要得检查就不给你了),然后误工费、及住院费看合同上说的补助额度给你报销。这样算下来又有1W不用给你报销。
  这样你还剩下3.6W。
  那么他的原则是100元以上给报,最高报销为保额。
  那么2.6W给你报多少呢,给你报销的部分为100元免赔不报,10000元报销,剩下超额15900元不报。
  这个意外伤害是这个意思。
  意外伤害是每年上一次,一次管一年。但不承诺每年都给你上。例如到你70了,或者他认为你是非标准体,可能他会不给你上这个险

崔喜超

做一个善意的提醒,我喜欢明明白白的做保险,所有丑话说在前面(同行请别来乱喷,没有找茬的意思,请认真看完。)。
根据保监发[1999]93号《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》明确指出寿险保单的预定利率调整为不超过年复利2.5%,并不得附加利差返还条款。
所以各家公司分红险产品实际上都差不多,基本上主要差在是前边领得多还是后面领得多。
另外分红是不确定的。这个就看公司的运营状况了。
另外关于分红不是说一家公司盈利高分的就绝对多,这个不一定。即使盈利不高的公司为了维系客户也是有分红的。因为有些公司计算分红会用净盈利去计算,有些公司是在扣减一些费用之前计算。 (每家保险公司的分红都会做平滑处理,因为每家公司都不能保证每年都会有超高的投资收益,所以会有主动平滑和被动平滑两种方式,也就是盈利高了就留点分红储备金,盈利低了就多拿出点钱来分红,平安当年投资亏损但是分红照样不低就是个例子。)所以实际各家公司分红一般都在中档左右,好点的公司都是高于中档,超过高档的很少,一般不会年年超过高档)

而具体分红情况只能参考该公司客户去年同类型产品的实际分红。

目前虽然银行降息,一年期3.25%,但是还是银行储蓄和银行保本理财的收益会高一点(储蓄是确定收益,保本理财保本是肯定的,盈利基本能够保证,而且期限短,资金灵活。银行还有一定的调整权利,前两天一位银行的姐姐告诉我他们那一年期利率是3.75%)
保险不要简单的去计算总收益,要折算成年化收益的。推荐使用excel中的irr函数。一般0岁孩子80年满期的产品的收益(中档红利)3.7%左右,高档是4.8%左右。(您存了80年,大部分要后面才领取),如果保险期间缩短相对收益率也会降低。
银行一般保本型理财产品270天的能达到5%以上。

当然保险不是一无是处,买保险不要贪图单纯的收益,保险是一份保障。毕竟银行可能调息,保险合同载明利益时不会调整的,而红利和公司经营状况和投资环境有关,投资环境好的时候肯定要多上一些。而且保险具有豁免功能(如果够买的话一定要附加。选择除保险外其他方式存储教育金可以通过给自己购买定期寿险达到一样的效果)
另外关于保险还想和您说的就是考虑一下保障类型的险种吧,给自己做一些保障型产品(如大病险、意外险、定期寿、住院医疗、住院津贴这些类别的),做好家庭保障。有几个问题,您是否进行定期体检?至少一年一次?有时候觉得自己身体健康几年不去医院不到表身体就一定很好。其实很多危险的病症是慢性积累起来的,有时候潜伏着的时候我们并没有什么感觉。其实我也知道说这些21岁的人大部分听不进去。但是还想说一句,人一辈子没有不生病的,没有不老的,没有不会死的。在预防,早准备。

大病险:不拖累家人,大幅降低辛辛苦苦好几年,一病回到解放前的风险。所以早准备早预防。

意外险:天佑不测风雨,人有旦夕祸福。风险无处不在,还记得那年法航空难么?虽难人走了,但是留下了960万给家人。年轻人,平时运动运动苛刻碰碰也不少,有份保险,您的话费有人报。
也需您身体真的很健康,但是您平常不运动么?运动中出现磕磕碰碰很正常,又分意外险给报销还是很实惠的。

定期寿:不是为了自己,而是告诉家人与爱人:“我在的时候我的爱会照顾着你们,那天我不在了我的爱会继续照顾着你们”

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