有人可以分析下泰康人寿的康护一生吗？

康护一生是泰康人寿比较早期的重疾险产品了，这款产品属于返还型产品，“有病治病、没病返本”的消费心理在当时也是“风靡全国”，深受消费者喜爱。那这款产品在全国热门重疾险对比图中的地位如何呢？是否符合你心中所想？

康护一生与全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

本文重点：

· 测评康护一生

· 对比其他重疾险产品，康护一生值得买吗？

一、测评康护一生

康护一生是泰康人寿的一款重疾险产品，说起泰康人寿，实力也是不容小觑，它在2019年全年保费达到了1747.96亿元，偿付能力充足率为257.3%，而且在保险公司偿付能力排行榜上表现也是不错的：

泰康人寿在2020年最全保险公司偿付能力排名榜的排名weixin.qq.275.com

好了，废话不多说，下面我来评测下康护一生这款产品，看看它到底值不值得买。

1.在投保条件方面：

投保年龄为0-60周岁，投保年龄比较广泛，人群覆盖率比较广。

保障期限有保至70岁、80岁、90岁、105岁的，属于定期重疾险，保障期限可以灵活选择。

最长缴费期只有20年，保险杠杆不高，缴费期限是越长越好，目前市面上最长的缴费期限是30年，缴费期限越长越容易触发豁免条款，一旦被投保人患轻症或投保人意外身故/高残，可以免交这份保单剩余的保费；虽然缴费期限越长，总保费会多一些，但每年交的保费越少，经济压力也小，再加上以后的通货膨胀，钱会越来越不值钱，还不如用每年少交的保费去做投资或做其他有益的事情。

等待期180天，属于目前重疾险最长的等待期了，比较好的等待期是90天，因为还没过等待期的时候，如果患了保险合同规定的轻症，泰康人寿是不承担给付轻症保险金的，合同将继续有效；如果是患了合同规定的重疾，泰康人寿会以所交的保费的105%进行赔付，同时合同也终止了，相对来说，算是较为严苛。

2. 在重疾和轻症保障方面：

康护一生的重疾种类有70种，赔付一次100%基本保额。轻症种类30种，最多赔付3次，病种不分组，赔付无间隔，每次赔付30%基本保额，这个赔付比例符合了重疾轻症的最低赔付比例，赔付比例不高。

而且这款产品没有涵盖25种高发轻中症，25种高发重疾占重疾的理赔率达到了95%以上，那相对应的轻中症的发病率也就相应的高了，人如果患了轻症，再得重疾的概率比正常人高7-8倍，因此一款优秀的重疾险产品，需涵盖25种高发重疾对应的轻中症。

这款产品本来就没有中症保障，那高发中轻症也就覆盖不全面了，像慢性肾功能障碍、微创冠状动脉搭桥术、慢性肝功能衰竭、中度/轻度阿尔茨海默病等这些高发中轻症都没有，保障不全面。

虽然这款康护一生的轻症疾病种类有30种，而高发的轻症没有那么多，那是不是意味着轻症的数量越多越好呢？

重疾险的轻症数量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

3. 理赔门槛方面

理赔门槛决定了你是否能拿到理赔金，理赔门槛越宽松越容易获得理赔，相反，理赔门槛越严苛，越难拿到理赔款，达不到理赔条件，都是拿不到理赔金的。我挑了康护一生五种疾病的理赔条件，一起来看看这些疾病的理赔门槛是否宽松：

1）严重类风湿性关节炎

严重类风湿性关节炎需要达到类风湿关节炎IV级永久不可逆性功能障碍，达到IV级的程度是生活不能自理，且丧失工作能力，能达到这个程度才能赔付的，可以说很惨的了，所以康护一生在严重类风湿性关节炎的理赔门槛比较严苛。

2）失去一肢及一眼

康护一生要求单眼视力永久性不可逆性丧失，而里面的“眼球缺失或摘除”通常需要手术才能达到的，且被投保人3岁前是不能理赔的。康护一生在失去一肢及一眼的理赔门槛也是比较严苛的。

3）严重心肌病

康护一生的严重心肌病要求达到IV级才能赔付，但没有要求衰竭状态的持续天数，相对来说，严重心肌病的理赔门槛比较宽松。

4） 严重川崎病

严重川崎病没有要求一定要进行手术才能赔付，只是满足条件二选一即可，属于正常的理赔门槛，理赔门槛也算是宽松的。

5）严重慢性复发性胰腺炎

严重慢性复发性胰腺炎要求治疗接受酶替代以及胰岛素替代治疗6个月以上，有天数限制的就比较严苛了。

综合来说，从这四种疾病的理赔门槛中可以看出，康护一生这四种疾病的理赔门槛是比较严苛的，但并不是说康护一生所有疾病的理赔门槛都是严苛的，要具体疾病具体分析。如果发生理赔事件时，我们应该怎样去理赔呢？这份攻略值得一看！

理赔案件发生后，理赔的“正确姿势”！weixin.qq.275.com

二、对比其他重疾险产品，康护一生值得买吗？

上面的对比图，可以清晰地看清楚各项的对比，我就不在这里一 一细说了，直接说结论吧：

康护一生：如果你预算非常充足，怕“吃亏”，偏爱返还型产品，对泰康人寿这个品牌比较认可，那你可以选择康护一生这款重疾险。

超级玛丽3号Max：如果你追求高性价比、高额赔付、保障全面、看重重疾额外的，关注心血管疾病，想要癌症二次赔付的，那你可以选择超级玛丽3号Max这款重疾险。

康惠保2.0：如果预算比较充足，追求保障全面，追求性价比高、看重重疾额外赔付和轻症递增赔付，又看重像肺部结节、肠息肉、乳腺增生、高血压、糖尿病、心脏疾病等前症疾病赔付的，可以选择这款康惠保2.0。

除了这些重疾险产品，市面上还有不少保障全面、性价比高、赔付比例高的重疾险：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com