鑫如意特定需要附加吗

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传说“立交立领，到期返还，稳妥靠谱”，这一点让不少朋友都心动了！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，有很多的陷阱都被隐藏起来了！

下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来分析分析：

由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛也不高，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人也非常友善。

不过，通过学姐的细心研究分析，没发现这款产品的闪光点，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，欠缺了趸交的方式。

一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费需要付清截止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。

若缴费的方式以上这两种都有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，这对投保人来说是很好的。

在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，不知道哪种缴费年限适合自己？不妨就来看看下面这篇文章吧：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么万能账户的含义是什么呢？

对于那些不想立即领取年金的投保人来说，把不想取出的年金放到此账户里面进行复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

对于一些年金险是一样的，身故金的给付非常的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，直接让整个家庭陷入困境，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。

所以说，赔付的身故金要越好，那么家庭就能得到更有力的保障，最起码能维持基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有考虑到被保人这一方面！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，下面这篇文章都会一一告诉你的，有兴趣了解的伙伴戳下方：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

介绍完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的效益究竟好不好，不能光看代理人演算的收益率，要看其内部收益率IRR。

说的简单点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！

当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额设置为10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。

年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。

由图可以得出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，简单的来说，在小王60岁的时候 收益是还没有的！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR数值为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

这到底是怎么回事呢？毕竟小王是在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，这就是内部收益率快速提高的原因了。

简单的来说，拥有了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这样设置实在是坑！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益做的也不咋地，投保前先要谨慎考虑一番！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫如意特定需要附加吗"的图文回答，望采纳！