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豁免条款到底是啥

时间:2021-07-25 分类:豁免是什么意思

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学霸说保险-海伦

豁免的人性化指数在保险里面是非常直观的,在保险公司看来保险事故是发生在合同生效之后,就可以免除剩下的应缴保费,但是合同的保障功能不会受到影响,合同依旧生效。怎样的场景豁免才有效呢?什么情况下豁免不能生效?购买附加豁免责任的保险有什么问题需要注意吗?今天学姐就跟大家一起聊聊。

时间较赶的朋友,可以快速地浏览一下这篇较为精简的科普文章:

《保费豁免众说纷纭,买保险时一定要选吗?》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式,一种是被保人豁免,市面上需要另外附加的被保险人的豁免责任只存在于很少一部分重疾产品中,患轻症、重疾、身故或全残属于豁免险规定的情况,而当被保人在缴费期内触发时,投保人不用缴纳后续保费的申请被保险公司批准后就可以不用缴纳了,保险合同的有效性不会受影响。

比如,缴费期为30年的重疾险是A先生为自己购买的,在缴费10年之后,不幸患上了合同约定的恶性肿瘤,他提交了合同中需要的证明材料并得到通过后,剩下20年的保费责任就可以由保险公司承担,这样就可以不用继续缴纳了,但是合同的保障功能依然有效。

2、投保人豁免

投保人同理,可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免,具体情况还是要看产品在豁免这方面的相关规定而定。作为产品的附加选项,投保人豁免是需要大家另外缴费的,投保人有豁免保险的能力但是要在投保人做好健康告知的情况下,如果健康告知不通过无法选择投保人豁免责任。

学姐认真为大家挑了十款比较值得买的重疾险产品,有想买的朋友可以了解一下,对被保人和投保人豁免责任都是很不错:

《新定义重疾险排名,最值得信赖的却是以下十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任这个复杂的问题,我们有三点意见。

1、看附加责任后的定价是否可接受

豁免选项到底加不加,具体要看豁免责任的定价而定,保费费用的高低,多少是会受到投保人的性别、年龄所影响的,加了豁免责任的按年交费应付几十到几百不等。如果价格在投保人的接受范围之内,最好是选择投保人豁免责任,相当于双保险了。

2、为孩童投保

其次,如果父母作为投保人,在被保人还不具备赚钱能力之前,每年的保费就需要父母进行承担,如果父母遇到了轻症或者重疾,就很可能对保险合同产生一定影响。所以,为防止子女的保障失效,特别是附加投保人豁免责任很重要的。如果自己给自己投保,就不需要因为选择投保人豁免而产生更多的费用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是当下很流行的方式,添加豁免选项之后,只要任何一方出现问题,后续的保费不再缴纳,且豁免的是两份,这样就保障了未来缴费期间,一方在发现风险时还要支付后续的保费,这种夫妻给对方作投保人增添豁免责任的做法对双方都是非常有益的。

想要买保险的朋友,看看学姐整理的这份关于夫妻互保的文章吧,还很感兴趣的伙伴们赶紧点击阅读下文吧:

《投保前一定要了解夫妻互保哦》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间一般越长越好,如果缴纳费用的时间有30年的选项就尽量不选20年,而且长期的缴纳会有利于帮助我们降低保费压力,豁免责任一旦在缴费期间被触发,我们后续的保费就可以不用交了。

怎么选择缴费期限是这篇文章主要讲述的内容,大家要结合自身的情况选择缴费期间的长短:

《缴费年限不会吃亏的话要怎么挑?》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

所有豁免责任目前包括的有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故,保障制度的全面,豁免的门槛也会随之下降,有部分产品仅仅在条款中标注有投保人豁免选项,但是保障责任覆盖不是很全面,进行保费豁免的条件是投保人发生重疾或者身故,它们的附加豁免条款的定价比市场上的更高,如果遇到这类产品,可以放弃,考虑转投定期险,性价比还会可能高一些。

3、投保人年纪越大,定价越贵

添加豁免责任相当于保险公司额外承担了一份风险,豁免责任的定价由投保人年龄决定,年龄越大价格越高,如果投保首年不幸患病,之后年份的保费都将不用缴纳,并且这个额度会随年递减。也就是说投保首年,投保人豁免杠杆是最高的。

如果购买短期险,我们不必考虑附加豁免的问题,反之购买长期险则需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少,加上总保费,会不会比主险的保额还要高,造成保费倒挂的局面?投保另一份保险,或许根本无需花费这部分多余的保费。

既想花较少的金钱,又想获得周全的保障,这份投保的计划来帮助大家:

《如何用有限的预算购买保险?》weixin.qq.275.com

在买保险期间,我们要仔细思考了各种情形后决定投保人是否附加责任,然则情境不管怎么变化都是坚持我们的需求在第一位,分清主次,投保人附加最好的位置是锦上添花,而非喧宾夺主。

以上就是我对 "豁免条款到底是啥"的图文回答,望采纳!

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