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保费要怎么使用?

时间:2020-08-17 分类:投保指南

买保险,很多人是为了转移生活的风险,让未来疾病和意外袭来时不会毫无底气地去对抗。但同时,大部分买了保险和想买保险的人,对自己买的保险并不熟悉,甚至分不清是哪种种类,经常有人将终身寿险当成养老保险。
为了避免知识盲区产生的问题,建议大家将以下保险知识干货装兜里带走,好好学习:

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买保险的时候,都知道要交保费,除了作为转移风险的保险金之外,这些保费还会被用来干什么呢?今天就一起来了解一下!


本文重点:


●保费是什么?
●保险公司怎么使用保费?
●保险公司怎么赚钱?


一、保费是什么


1、保险费
保险费是指当投保人参加保险时,根据其投保时所订的保险费率,向保险人交付的费用。简单来说就是,买一份保险所花的钱。


一般来说一个家庭每年所支出的保费要控制在年收入的10%以内,保费太高,家庭的经济负担加重,到时候会面临退不退保这个两难的问题。


2、保费的多少与什么有关?
如果是保障类型的保险,例如重疾险,保险费多少是根据保险期限、保险金额、保险人的年龄职业等因素计算决定的。
一般来说,相同条件下:
●保险人的年纪越大,保费越高;
●保险期限越长,保费越高;
●保险金额越高,保费越高。


虽然说保险金额越高,保费越多,但是如果买保障型的保险,就不能不能为了节省一点保费,就随意降低保险金额哦,具体的选择方法可以看看这里:

保险买多少保额合适?说说里面的门道weixin.qq.275.com

如果是理财型的保险,例如年金险,保费除了领取年金的起始年龄等因素有关,更大的影响因素还是保额。


二、保险公司怎么使用保费?


先来看看去年几大保险公司的保费收入有多少
1、保险公司2019年保费收入排名

可以看到各大保险公司的收入非常可观,是不是保费收入越大,代表这个保险公司越厉害呢?其实并不是的哦,评估一个保险公司有很多方面,具体可看这篇文章介绍:

当我们在看保险公司的时候,究竟要看啥?weixin.qq.275.com

那么保险公司是怎么使用保费呢?


2、保费的利用方法
1)日常运营开支
保险公司收上来保费并不是全部都能进行资金运作搞投资的,简单来讲,要有一部分作为负债准备金,留出每年预算,作为支出佣金和人工、运营管理的经费等,剩下的保费就保险公司可以用作投资赚钱。

2)对外投资
方式包括以下几种:
●银行存款:以约定的存款利率放入银行。
●买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券;
虽然投资股票和债券风险较高,但是保险公司投资部门会以专业的能力保证保费投资的合理性。
●投资不动产:如太平保险集团投资的太平金融大厦,中国人寿入主中原地产。
●国务院规定的其他资金运用形式。


这些投资方式基本是可以保证保费得到合理利用,并为保险公司制造可观的收益。
总而言之,不管是地产投资、国家基础建设,都活跃着保险公司的身影!


三、保险公司怎么赚钱?


保险公司如何使用保费也可说保险公司怎么赚钱?
很多人会认为保险公司会通过拒赔、少赔来保证公司赚钱,其实并不是!
这是误解!对于理赔,只要符合保险条款,保险公司从来都会按照规定正常理赔,不仅是因为受到保监会的监管,也是因为这是最好的口碑宣传。


不信的话可以看看经典的拒赔案例,都是有依据的,不是随便拒赔的的!

行业知名保险公司七大经典拒赔案例weixin.qq.275.com

保险公司其实是保险公司主要是通过“死差”、“费差”、“利差”来赚钱。


1、死差
保险公司年初的时候会设定一个死亡赔付值,比如年初设定100个人死,结果只死了80个,没死的20个就是死差利,如果死了120个,多死的20个就是死差损。
也就是赔付多和少的问题,赔少了就是利润,赔多了就是损失。


2、费差
保险公司的实际经营费用支出与预计费用的差异。如果保险公司运营一个产品预计发生1000万费用,实际经营费用只用了800万,那么结余的200万就是费差益,反之就是费差损。

3、利差
这里是保险公司利润的主要来源。保险产品的保费会有预定的利率,比如说是3.5%,但是实际保险公司拿了你的保费去进行投资后获得的回报是5.5%,那么5.5%-3.5%=2%就是利差益,反之就是利差损。


综上:保险公司运用各种合法合理的途径使用保费,包括基础运营开支和合理投资等,而这些使用途径也为保险公司创造了可观的收益!了解到这些,各位朋友也不用担心保险公司胡乱使用保费,会拒赔给付赔偿金了!
想挑选一家靠谱的公司,想买一份好保险,光看这篇文章可不够!如果你依然拿捏不准自己的情况,依然对保险配置有疑惑,可以关注公众号进行详细的咨询~看这里:

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