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重疾险和百万医疗险的区别

提问:Salena Hu-Regus Ningbo Salena Hu-Regus Ningbo 时间:2020-06-14 分类:医疗险

优质回答

学霸说保险-晴朗

关于医疗险,很多人都有个疑问:不知道买什么,这里有一份2020年最新的医疗险产品对比表,哪款好哪款不好都一目了然:《超全对比!国内热门医疗险大盘点》weixin.qq.275.com

重疾险和医疗险这两个险种保障的内容是不一样的,你可以看看这幅图:

一般建议在买商业医疗险之前,先买好医保。医保是最基础的保障,价格很便宜,基本上人人都可以买。商业医疗险是对医保的一个补充,保障了医保报销项目之外的内容,例如进口药的报销、高端治疗费等等。

目前的医疗险种类有很多,常见的是百万医疗险、住院医疗险、防癌医疗险这3种。

下面来详细的说说这3种:

1、百万医疗险

百万医疗险是一款适合各个年龄阶层投保的产品,首先它的价格实惠,其次可以报销的额度高,并且对报销的疾病种类没有限制,一年交个几百块钱就可以得到几百万的保障,多划算。不仅如此,百万医疗保险担保内容也很全面,比如床位费、护理费、手术费、药品费、材料费等等,都可以报销。

下面选几款比较有代表性的百万医疗险来对比分析:


结合图片可以知道。

(1)好医保:它的续保条件比起其他百万医疗险真的好太多了。在这6年里,无论有没有理赔过、身体健康有没有变化、产品是否停售,都是可以续保的。

(2)尊享e生:增加了术后家庭护理、肿瘤特药服务,以及增加了家庭共享免赔额的可选项。

(3)微医保:这款的亮点是包含了国际第二诊疗的增值服务,你可以得到的专业书面医疗建议。

从上面的内容可以看出,每款产品都有各自自身的独特优势,你可以根据你的保障需求来选择购买。

除了这里讲的3款还有很多值得买的百万医疗险产品,产品的测评原文在这里,有需要的可以看看:《十款值得买的热门医疗险》weixin.qq.275.com

2、住院医疗险

住院医疗险的特点就是低免赔、低保额。这种保险主要是用来报销门诊的,比较适合5岁以下的宝宝或年龄较大的老人。因为小孩体质弱,老年人机能衰退,很容易就会不小心感冒或者发烧,所以,从这个角度上说,他们买这种保险的用处就比较大。

3、防癌医疗险

现在在售卖的大多数的住院医疗险和百万医疗险的最高投保年龄都限制在65周岁左右,年纪大的是无法投保的,可以投保防癌医疗险。

防癌医疗险的保障范围是针对癌症的,这款保险的健康要求没有其他医疗险那么严格,投保年龄也比较广。比较适合身体机能较差,年龄较大的人。

这种的价格受身体素质和年龄的影响较大,我整理了一些比较值得买的防癌医疗险产品,有需要的可以看看:《十大值得买的热门防癌医疗险种草给你!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "重疾险和百万医疗险的区别"的图文回答,望采纳!

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赵甘

今天我们谈谈住院医疗险,熟悉深蓝君的朋友可能知道,我对售价一两百元,保额只有1万的住院医疗险是不太感兴趣的。究其根本是这类保险保额太低,达不到转移财务风险的目的,对于正常家庭来讲,就算风险自留也未尝不可。 不过存在就合理,否则各家保险公司也不会投入资源去开发。这类产品最大的优势就是0免赔。而百万医疗险则不同,由于存在1万元的免赔额,也导致尊享e生、平安e生保等保额能达到几百万,但是价格却也能非常便宜。 1万元免赔额的设置,降低了保险公司的理赔风险,将绝大多数的理赔都挡在了门外,换句话说就是不要期望这种百万医疗险轻易就能用到,因为各种数据已经证明绝大部分住院医疗的费用是低于1万元的。不过深蓝君就还是非常推荐大家采用百万医疗险作为医保的补充,从我的保险理念来讲,购买保险就是对冲我们无法承担的风险,何况尊享e生2017癌症是0免赔的,就更加增加了这款保险的实用性。 下面我们看2个案例,通过对比分析,更加能清晰的体会这2类保险的关系: 案例1: 小A同学发生罹患罕见疾病,医疗费用总共花费23万,社保可报销额度为10万。正常情况下需要支付13万。如果购买了尊享e生保,则对于1万的免赔额而言,被保人只需要支付1万,超过1万的部分可向保险报销,即保险公司方报销12万。 案例2:小A同学因感冒引发了上呼吸道感染,在没得到重视的情况下恶化成了肺炎。最后不得已住院,共花费2.7W,其中2.5W社保用药,2k自费药。倘若在仅够买尊享e生保的情况下,社保报销为70%,小明需要自付7500元社保用药 2000自费药。最后自付总金额为9500元低于1W免赔额,就很尴尬了。 以上案例仅作举例所用,我们不追求严谨性,但是通过案例2我们可以清晰的看到:这种小额的医疗保险最大的优势是作为社保的补充,弥补百万医疗险由于1万免赔额带来的保障真空地带。 二、市场热销的小额医疗险有哪些? 目前很多保险公司都会推出类似的产品,深蓝君也针对目前在售的产品进行了梳理对比,包含:泰康住院宝、小雨伞万元护2017、易安住院无忧等5款,具体见下图: 综合考虑下,深蓝君只推荐两款,分别是中国人寿成人住院万元户2017和易安保险的住院无忧。这两款产品不仅价格低,而且保障相对比较全面,等待期同样比较短。 三、市场热销产品测评: 1、中国人寿成人住院万元户2017 这款产品是小雨伞和中国人寿定制的产品,和所有其他同类产品相比,最大的优势就是不限社保用药,针对社保外用药是可以报销60%的,这一点优势特别明显。 说了这款产品的优势,也不得不提到这款产品有一点小遗憾就是社保范围内用药只能报销90%,而其他同类的产品有社保的情况下,一般都是100%报销的。 所以这里面就有一个需要确定的点,到底是100%报销划算,还是90%报销搭配自费药60%划算? 这里面的一个变量就是社保外用药占整个医疗费用的比例。不同的疾病有不同的用药范围,目前没有公开的数据支撑,深蓝君能查到的数据也不够权威,所以暂时没有办法有一个明确的结论。 不过这款产品的等待期只有30天,在同类产品中是最短的,而且0免赔,价格上也是最低的。所以综上所述,个人还是非常推荐这款产品的。 2、易安保险住院无忧 这款保险也是比较有代表性的一款产品,我们基本可以理解为在意外险的基础上,附加了一个住院医疗,这也是国内保险产品开发常用的做法。 这款产品的特点是社保范围内100%报销,同时和万元护相比多了意外责任,增加的意外保障是需要成本的,145元的定价也是非常接近地板价,所以也是值得考虑的。 这里深蓝君想提醒大家:我们购买保险是为了转移我们无法承受的风险,所以这种低保额的医疗险个人觉得优先级并不是很高,如果你已经有了重疾险、意外险、定期寿险,是可以配置商业医疗保险作为社保的补充的。 所以接下来的问题就是选择百万医疗险还是小额医疗险?个人觉得这种0免赔低保额的医疗险的重要性还是低于以尊享e生为代表的百万医疗险的。如果前面说的产品你都配置的比较齐全了,那么可以选择一款这种产品无缝的弥补百万医疗险的不足。

GraceL

你好:你投保的是不是国寿瑞鑫两全保险?那八百是每三年返还的固定收益一直到八十岁,满期返还保额,自缴费起每周年还有一次分红金一直到八十岁。你说的医疗是大病给付。有问题可以私聊我,希望给你满意的答复!

Dr. Ding

保险公司都差不多 只是看你有没有买到适合你自己需求的保险计划 如果满足自己的保险需求 那你就买对了

xiong

我也是近一年接触了保险上的一些知识,总体来说如果想要买到合适的保险必须要有一个安全可靠的保险代理人,因为保险是一生的保障,假如不控制好便会买到一些用不到得险,蚂蚁保险我买过,之后退保的原因是买到了新的保险。

金金

重疾是一次性给付 医疗是报销型 教你产品区别,如何购买

早早

平安天使教育金保障计划——《世纪天使少儿两全保险分红险》 附加提前给付重大疾病保险, 附加豁免保费保险 附加平安宝贝卡(包含意外伤害,意外残疾,意外医疗,普通住院医疗,重大疾病等保障) 具体可以联系保险代理人

SLF

可以考虑“百万医疗险”,通常为1万元免赔额(即社保报销后,要自付1万元),免赔额以上的部分,医保目录内、外都可以报,这类保险对于大病保障是比较实用的。需要注意的是,它是一年期产品,每年可续保,但停售后不可续保。同时对于不太严重的疾病,或者普通的住院,如果花费不多,也是可能达不到理赔条件的。
另一种选择,可以考虑防癌险,主要保障癌症风险,确诊可以理赔,保费相对于重疾险会比较低。
如果经济条件比较好,可考虑重疾险。
为避免广告嫌疑,不推荐具体险种。如需要具体建议,可私信或加友。

阳光小子

意外险分为“意外伤害险”和“意外医疗险”。虽然同为“意外险”,也都是针对意外事故引起的伤害进行赔付,但两者差别很大。“意外伤害险”的保险责任通常包含意外身故和意外伤残,投保人因意外造成身体伤害时,保险公司将予以赔付。通常仅在烧伤、残疾、死亡等赔付条件下,受益人一次性拿到约定的保险金;而“意外医疗险”通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等,针对被保险人因意外原因受到身体伤害,并由此产生的医药费用开支,按照合同约定给予报销,可多次理赔,但全年累计赔付保险金以所选的保险产品保额为限。

Vincent Tai

不能。 虽然页面上说可续保到100岁,保险合同有明确写明,“本公司有权调整本保险的保险费率,以及有权停售,不再接受投保人 续保。”看条款截图。 2. 短期健康险续保问题,目前国内有4种情况 支付宝的众安 好医保 属于 第三和第四的情况。 停售是最大的隐患,解决方案可以考虑 附加险 华夏医保通、泰康 健康尊享B 或者配置高端医疗险。

李守江

不算。 一般来说保全面包含这几方面:重大疾病、医疗险(扩展自费药)、意外险、寿险、年金保险(教育金、养老)。 而你发的这个只有医疗、意外这两个,明显缺失很多。
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