人保寿险臻鑫相伴年金险保险那卖

学霸说保险-欣怡

“有没有能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品，满期没出险和出险都有钱赔付，前者付增值后的保费，后者赔钱？”

保险公司当然懂得它在两全险生还死赔上更胜一筹的精妙之处。你还别说市面上还真的是有一类保险产品可以满足上面所说的要求，就是年金险产品。

不过大家先冷静一下，下面学姐和大家一起分析一个人保寿险最近的一款新品年金险——臻鑫相伴年金险，给大家分享一下梦想和现实的差距。想了解年金险一般都有什么坑，下面这篇文章会帮助你：

首先我们一起来研究一下有关人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图：

关于人保寿险，它所包含的这个臻鑫相伴年金险，它是保障时间为13年的中长期类型理财险。若是打算投保臻鑫相伴年金险来辅助养老险，那么适用性不是很高，因为保险期间相对较短，可领取的年限也不长，退休后年年有钱领这个目标也是达不成的。

然后大家还要多关注人保寿险臻鑫相伴年金险的这几个方面：

一、保障内容单一，保险杠杆不高

从上图可见，臻鑫相伴年金险的保险责任算是比较简单的，分别为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。

臻鑫相伴年金险不但没有万能险账户，同时也没法领取分红。那到底我们的这个100%的保费生存年限什么时候才可以开始领取呢？是你投保的第5个年度对应的生效日开始的。

此外，还需要注意的是，臻鑫相伴年金险的本质是人身险中的两全寿险，产品在设计时没有考虑疾病保障。还要求选择“满期保险金”和“身故保险金”其中一个才能进行保险赔付。年限满了13年，被保人还存在，就可以获得100%的基本保额。

相反，倘若在保险期间被保人去世，就是保险公司把保单的现金标价或已经交了的保费减去给付的年金之后剩下的标价，并且在保险合同终止的同时，其余保险责任也会结束。

在你需要得到保障的时候，你就需要投保其他的健康保险产品：

如果购买臻鑫相伴年金险主要是为了获得高保额的身价保障的话，那学姐推荐你看看别家。

产品图告诉我们，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式规定，可以选择将保单折合计算成现金价值，也可以选择将所缴纳的保险费用扣除给付年金所剩下的金额。

像这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的初期，价值是没有已交保费高的，而处在保险期间后期的话，和累计已交保费相比也是快处于持平的状态了。

年金险虽然把寿险当做是改进的基础，但是在保险杠杆性上是远不能和定期寿险相比的。如若喜欢得到高杠杆的寿险保障，那就多了解一下下方的这些产品吧：

二、资金回笼速度慢，收益并不可观

保障上没有特色，对于理财这一块是否具有亮点？

学姐简要算了算，想靠理财保险赚钱的话，那还是不要去做了。

假定30岁时老王买了此款臻鑫相伴年金险，一年在保费上支出10万，坚持10年，就能得到265590元的基本保额，如此一来老王在保期内的获益金额为：

投保后的第五年开始，到第十二年，被保人每一年都可以领取10万年金，共计能拿80万。

如若13年后保期到了老王还在，保险公司给付满期保险金265590元。

姑且不考虑通货膨胀等问题，投保13年，老王的净收益为：

80万+26.559万-10万x10年=6.559万

购买保险花了一百万，最后获益65590元，这种收益真的太低了。于是想要凭借年金险发家致富的老铁可要留心了。必须承认，不同产品之间的收益差异也比较大，假设考虑收益稳定的理财方式，下面这些产品都是比较出色的。

总而言之，关于臻鑫相伴年金险，性价比很一般。就保障高额身价或者理财增值的话，您可以看看其他产品。

假如是不想让自己消费太多，有存钱好习惯的话，包含十三年保险时期的臻鑫相伴年金险，你们是可以了解一下的。

以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险保险那卖"的图文回答，望采纳！