太平洋保险公司的少儿超能宝3.0这个产品好吗?

一个家庭的保险意识的提升往往都是从新生命的诞生开始的，好多新手爸妈在有娃之前都是不注重自己的保障的，宁愿拿钱去吃喝玩乐也不愿不给自己买份保障，但从娃出生后，每天担心娃会生病，会遭遇意外，于是从最基础的保障开始买起，最近就有很多宝爸宝妈过来询问我这款针对孩子的少儿超能宝3.0两全险怎么样，今天我就来深度讲解一下这款产品到底好不好？

讲解之前，可以先复习一下我之前测评这款产品的文章：

网上都说「太平洋少儿超能宝3.0」不好，是真的吗？weixin.qq.275.com

本文重点

• 少儿超能宝3.0产品介绍

• 少儿超能宝3.0是否值得购买

一、少儿超能宝3.0产品介绍

老规矩，介绍产品前先放图：

少儿超能宝3.0是一份两全险附加重疾险的组合型产品。

下面对组合中的产品分别进行下解析：

1、主险：两全险

（1）满期生存金

少儿超能宝3.0的满期金=主险及附加险已交保费*150%。

举个例子：0岁宝宝开始交保费，一年交5000，交够10年，保障30年，30年后不出险则返还满期金5000*10*150%=75000元，比交的50000要多收回25000元。

（2）身故/全残保险金

分为两种情况，一种是未满18岁身故或全残，保险公司给付已交保费，另一种是已满18岁身故或全残，则给付已交保费的150%。

也就是说：0岁宝宝开始交保费，一年交5000，交够10年，保障30年，18岁前身故或全残，返还所交保费50000，满18岁后身故或全残则返还所交保费的150%也就是75000元。

像此类两全险都有一个通病，大家在购买前可一定要看仔细琢磨明白了再决定：

关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！weixin.qq.275.com

2、附加险：提前给付重疾险

我发现有些朋友对重疾险的概念还是很模糊，看完这篇文章你就知道重疾险到底保什么了：

重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！weixin.qq.275.com

从少儿超能宝3.0图里可以看到，附加重疾险的保障还是挺全面的，有包含重疾、轻症保障和针对儿童的少儿特疾保障：

（1）重疾保障

超能宝3.0单次赔付，保障100种重疾。

2007年，银保监会规定了重疾险中必须要包含的25种常见重疾，这25种重大疾病就已经占到了所有重疾险理赔比例的95%-98%，因此我们不必担心会发生重疾保障不全的情况。

（2）轻症保障

轻症可以理解为还没达到重疾赔付标准的一些疾病，相对重疾更为常见和多发。随着生活水平的提高，医疗技术的进步，以后的生活中很多疾病都可以在早期阶段被及时发现，并得到控制，因此轻症保障越丰富越好。

（3）少儿特疾保障

少儿保障的核心在于产品是否包含了针对儿童阶段的高发疾病有额外赔付。

少儿超能保3.0保障了15种特定重症，赔付200%保额。

高发重症中白血病、手足口病、严重川崎病没有缺失，少儿特定疾病保障范围比较全面，这份保障对儿童来说还是十分实用的。

二、少儿超能宝3.0是否值得购买

一款保险产品是否值得购买取决于它的优点是否是我们所需要的，它的缺点是否要避免，以及价格是否能接受。那么少儿超能宝有哪些优缺点呢？

优点：

1、豁免责任包括被保人豁免和投保人豁免：被保人和投保人在保险期内发生意外，保障继续且不用再续费。可能有的朋友会问，这么多豁免有必要吗？这篇文章有解释保险豁免的重要性：

保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？weixin.qq.275.com

2、满期生存返还额度高：一般市面上同类产品是120%左右，而少儿超能宝达到了150%返还额度，相当于用存款的利息购买了一份保险，适合怕浪费钱买保险的人群购买。

3、含特定疾病保障：对少儿特疾的保障内容较丰富，含白血病、严重川崎病等15种少儿特定疾病，并赔付双倍保额。

4、分支机构多：在全国各省市，包括一些乡镇地区，都不难找到太平洋的服务网点。

缺点：

1、无中症保障：目前很多热门重疾险都有包含中症保障，而少儿超能宝没有，与相同保障的产品比缺乏竞争力。

2、险种形式缺陷大：保障期内出险，只能得到重疾险赔付，还会直接中止合同，也就是满期返还和重疾赔付二选一。

3、保费贵：同样的保障，超能宝返还型重疾比不返还的消费型重疾贵几倍，每年数百至千元左右，也能拥有同样保障，返还型产品，确实价格都不便宜，性价比不高。

综合以上优缺点，再来说说这款产品是否值得购买：

我经常强调，不推荐预算不足或者家庭基本保险配置尚且不全的用户去购买返还型产品，毕竟比起消费型保险，返还型的价格要贵上几倍，保障范围也不一定更齐全。

市面上很多热门重疾险产品不仅价格便宜，各方面的保障也相对周全，这里推荐几款值得购买的重疾险，大家可以参考一下：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

至于这款太平洋少儿超能宝3.0，只适合预算充足或更倾向于大公司的朋友。