什么情况要附加豁免？

相信很多朋友在买保险时都会有很多疑惑，例如买多少保额合适？怎么样才算保障全面？赔付比例是越高越好吗？

最近就有小伙伴问到学姐有关投保人豁免和被保人豁免的问题，究竟什么是豁免？有什么用？有必要附加吗？今天学姐就来给大家好好讲讲这个知识点。

在此之前先给大家附上一份“学习宝典”，解决你的疑惑：

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

本文重点

一、投保人豁免、被保人豁免分别是什么？它们冲突吗？

二、 附加投保人豁免要看什么？

三、什么情况下需要附加投保人豁免？

一、投保人豁免、被保人豁免分别是什么？它们冲突吗？

我们先来讲讲什么是豁免。

其实豁免的意思，指的就是在保险的缴费期内，投保人或者被保人达到了某种情况（如轻症、重疾等），保险公司同意投保人可以不用再交以后的保费了，合同还是一样有效。

一般保险的豁免都出现在重疾险产品中。

那么豁免到底好不好呢？有必要附加吗？来看看这篇文章：

保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？weixin.qq.275.com

• 投保人豁免

什么是投保人？

投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。简单来说，投保人就是那个负责给保费的人。

投保人豁免指的就是当投保人患上了合同当中约定的疾病，那后续的保费都不用再交了。

举个例子，老王给儿子小王买了一份重疾险（30年交费），同时附加了投保人豁免，在第5年老王不幸患上了合同规定的重疾，那么他儿子还剩下需交的25年保费也不用交了。

投保人豁免一般需要额外附加，而对于投保人，可能有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，具体看产品的豁免设计。

• 被保人豁免

什么是被保人？

上面说到投保人就是负责交保费的人，那么被保人就是享受保障的人，投保人和被保人可以是同一人（自己给自己买保险）。

被保人豁免一般为产品自带，不需要额外附加。对于被保人，常见的是轻症豁免；有的产品可能还会有重疾豁免、中症豁免。

给大家将全国热门的重疾险做了对比，大家可以看看都有哪些产品可以附加投保人豁免：

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

• 他们冲突吗？

投保人豁免和被保人豁免不冲突。

一是投保人和被保人是同一人时（自己给自己买），这种情况下附加投保人豁免无意义，或者说无法触发投保人豁免机制，因为大部分的产品会自带被保人豁免。

二是投保人和被保人不是同一人时，附加投保人豁免，一旦投保人触发豁免机制（患上合同规定的疾病），被保人的剩余保费可以不用再交。

二、附加投保人豁免要注意什么？

搞清楚了这些基本信息，我们再来看看，如果附加投保人豁免需要注意哪些内容：

• 个人预算

上面也说到，投保人豁免是需要额外附加的。做家庭保障计划的时候，购买这样一份额外的保险是否会超预算？大家要自己思量。

• 保障责任

如果投保重疾险时想附加一份豁免，那么就要看看它的豁免险责任全不全。够不够覆盖投保人的风险。如果只有投保人意外豁免，或者身故豁免，那么是不是给投保人额外买一份保障更全的定期保险更稳妥？

• 健康告知

附加投保人豁免，投保人也是需要做健康告知的，投保人要如实告知健康情况。

学姐也给大家总结了一些健康告知的小技巧，买前必看：

保险公司的健康告知，是在刁难我们吗？weixin.qq.275.com

三、什么情况下需要附加投保人豁免？

以下两种情况，学姐建议大家附加投保人豁免：

• 父母为子女投保

就像上面举的例子一样，在老王发生意外的情况，小王的后续保费也无需再交，所以在父母给孩子配置保险这种情况下，可以选择附加投保人豁免，这也是对孩子的一份责任。

• 夫妻互为投保人

夫妻互保的前提就是要附加投保人豁免，夫妻互为对方的投保人，一方发生条款约定的事故，则双方的保费均可豁免。

总的来说，投保人豁免大家要按情况考虑要不要不附加，不要觉得“多”就是好，毕竟这个是需要额外交钱的，真正需要再去附加。