健康险要买吗？已经有医保了

医保作为国家给予的基本医疗保障，普及程度不用我多说，基本上人人都有。但说起买健康险，不少人都会说，我已经有有医保啦，健康险就没必要买了吧。

健康险作为医保的补充，可以给被保人更好的保障。要是说有医保就没必要买健康险，那那么多的保险公司应该早就倒闭了，而且买保险最先应该买的就是健康险，想知道为啥的朋友一定要看：

保险种类这么多，我应该先买哪种呢？weixin.qq.275.com

本文重点

》》》健康险和医保的区别

》》》选择健康险要注意什么

》》》健康险和医保的区别

健康保险是由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险，主要包括医疗险和重疾险两种。

医疗险是社保的补充，属于补偿报销型的，被保人在医疗机构实际支出的各项医疗费用，按约定凭医疗发票可以报销，像住院费、医药费、诊疗费等，减轻医疗负担都是可以报销的，再也不用担心没钱治病。

重疾险的本质是收入损失，属于一次性给付型，当被保人确诊合同约定重疾并达到某种情况时可以一次性获得赔偿金，缓解重疾给家庭带来的经济压力，维持家庭的正常运转。

如果说觉得还是不能理解，那这张图肯定让你明明白白：

如果说健康险和医保功能作用都一样，那么也不会有那么多保险公司卖健康险，也不会有那么多人买健康险了吧。那健康险和医保的区别到底在哪，不妨一起来分析下。

• 医保

医保是国家给与的最基本的医疗保障，只能报销社保范围内的部分医疗费 ，社保范围外的治疗费、自费药等费用都不能报销，比如进口药、靶向药、器械费用等都是需要自己承担。

医保有起付线、封顶线、自付费用和自付比例的限制，报销作用非常有限，并不是说花多少都能够按照比例报销，是有报销上限规定的。假如你不幸患大病需要20万，但医保的最高报销上限就是2万，剩下的费用就需要自己承担。

• 重疾险

重疾险顾名思义就是保障大病的保险，如果罹患白血病、脑中风、器官移植等大病，保险公司会一次性赔偿约定金额。这笔钱可以用来治病，支付医药费、康复费或营养费等生活费支出，也可以自由支配，用来弥补自己或家人。

医保产生治疗费后是根据清单报销费用，而且只能按照比例报销合理的医疗费用。但重疾险是患了合同里约定的疾病并达到赔付条件，就能一次性获得赔付，那么近期想入手重疾险的朋友你可千万不能错过：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

• 医疗险

医疗险和医保都是报销性质，但是医疗险报销的范围更广、提供的服务更好，像医保无法报销的进口药、靶向药等费用，医疗险一般都是可以报销的。

医保下有起付线，上有封顶线，而且用药有社保用药目录限制，并不是说那种药效果好就能给你报销，很多进口药、特效药都得自己掏钱，所以超出社保报销范围的部分或者是想享受更好的医疗服务就需要医疗险。关键是医疗险的保额通常每年几百块就有几百万，性价比非常高，我也特地有整理出不错的医疗险产品，可以参考：

十大值得买的百万医疗险！weixin.qq.275.com

结论

医保的基础医疗保障是不错，但医疗保障仅靠医保是远远不够的。重疾险和医疗险出发点都是为给被保人提供更好的保障，只有把重疾险和医疗险都配置上，补充社保所缺失的部分，这样生活和疾病医疗才能更有保障。

》》》选择健康险要注意什么

健康险对于不同年龄段的人来说都是非常有必要的，但是买保险不能闭着眼睛瞎买，这些关键的保险知识点你一定要清楚：

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

那购买健康险有哪些点是需要特别注意的呢，咱们不妨一起来看看避免踩坑。

• 重疾险

1.保额

买保险就是买保额相信很多人都听过，现在的重病治疗和康复费用平均至少30万，而且还得算上收入损失，所以一般来说，保额不仅得包括治疗费用，还得尽量覆盖未来3-5年内的收入损失，那这样子保额50万左右是比较合适的。不过保额里面的门道也很多，想要深入了解的，也可以看看我之前写的文章:

保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

2. 交费期限

现在有很多的重疾险都会附带被保人保费豁免的功能，也就是说被保人如果在交费期间内出险，之后的保费就不用交，但是保障依旧有效。所以在买重疾险时最好选择越长的交费期限越好，这样不仅有更大的几率触发豁免功能，而且每年的保费压力也不会那么大。

3. 健康告知

很多人在买保险时以为没有住院接受治疗，健康告知就全都填否，然后理赔的时候被拒赔都不知道原因。其实保险公司要查被保人的过往病史非常简单，所以在进行健康告知是最好是坚持“有问有答，不问不答”的原则。其实健康告知对于被保人是否能够投保和后续理赔非常重要，那怎么更容易通过健康告知，我早有准备：

投保时的健康告知小技巧！weixin.qq.275.com

• 医疗险

1. 续保条件

一般一款优秀的医疗险产品都有6年的保证续保，有6年的续保也就意味着这六年的费率不变，而且即使你这6年内发生过理赔或身体条件下降，也不影响你接下来的续保，也就是说这6年内不用操心医疗保障的事情。

2、免赔额
市面上大部分的百万医疗险都有1万的免赔额，意思就是说1万以内的治疗费用是不进行报销的。虽然也有0免赔产品，不过理赔几率高，自然保费也会更高。所以在挑选医疗险的时候不要以为免赔额低就是好，还是要根据保费的高低来判断。

3.增值服务

像就医绿通、费用垫付、肿瘤特效药等增值服务都是非常实用的，就医绿通可以让你更快更好地接受就医治疗，而且费用垫付可以解决缺少现金时的应急情况，对于被保人来说都是非常实用的，如果一款百万医疗险在增值服务商缺斤少两，那可得提高警惕啦！