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五险一金(社保和公积金)的缴费基数多少合适?

时间:2020-08-17 分类:投保指南

在生活中,发现很多人对社保都一知半解,经常有人跑过来问:“社保跟五险一金是一个东西吗?”“社保和五险一金两个都要交吗?”甚至有的朋友,交了五险一金,却不知道怎么用,完全没有发社保应该发挥的作用。对社保的作用还不了解的先来了解一下,不要白白错失了国家给你的福利:

社保有什么用?社保“收益”有多高?为什么说一定要缴纳社保?weixin.qq.275.com

本文重点:

一、什么是五险一金

二、五险一金缴纳基数如何确定

一、什么是五险一金

“五险”也就是我们常说的社保,其中包含了养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险。而“一金”,指的是住房公积金。

下面来分别看一下它们的具体内容:

1.养老保险:是保障我们退休后,仍然有钱可用的保险。它只需要我们在退休前累计缴纳时间达到15年,就可以在退休后,每月领取到一笔数量可观的退休金。

2.医疗保险:医疗险保我们的疾病,它不但能报销去医院的门诊费,如果生病住院了也能报销一定比例的住院、医疗费。是社保中用处最大,效果最强力,我们平时接触最多的保险。

医保当月投保,次月就能获得保障,还可带病投保,无条件续保,没有任何健康限制和年龄限制。而且职工医保只要在退休前缴纳满20年或25年,那么就可以享受终身的医保保障。

3.生育保险:它能报销因为生小孩产生的生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用,更能提供产假与产假工资。

生育险个人一分钱都不用交,由公司替我们全部缴纳,所以我们只要保证连续上班工作9个月或18个月内累计上班12个月以上,生育当月仍在缴纳,就能享受到生育险给予我们的报销,相当于白给。

4.工伤保险:当我们在工作或上下班期间因为意外伤害或职业病等原因,暂时或永久丧失劳动能力甚至48小时内意外身故的时候,能够给予我们或我们的家人补偿。工伤险也一样,不需要个人交一分钱,公司会替我们全部缴纳。而且工伤险只要在职就随时生效。

5.失业保险:失业保险保证我们失业后能够领到一笔失业金,不至于没钱生活。但领取失业险必须满足失业前已缴纳失业保险至少一年,并且非主观性原因造成的失业。

6.住房公积金:就是集买房、租房、装修房于一身,贷款利息还超低的国家白给福利。

关于公积金的更多作用,想要了解的可以看看这篇文章:

租房、买房、换工作?千万别忘了公积金这个小金库weixin.qq.275.com

五险一金是国家强制用人单位帮我们缴纳的,与我们的生活息息相关,除了这些基础作用,如果你想在某些城市落户、买房买车、让小孩上学,都需要社保缴纳记录,可以说关系到我们生活的方方面面。所以对它们还不了解的话,赶紧来认识一下:

社会保险是五险一金吗?有什么区别?哪个好?weixin.qq.275.com

二、五险一金缴纳基数如何确定

1.什么是缴纳基数

根据相关规定,参加基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险的职工按照本人上一年月平均工资确定缴费基数。

一般来说,工资越高、社保的缴费基数也就越高,反之亦然,但缴费基数是存在上限和下限的。它的下限是当地上一年月平均工资的60%,上限是上一年月平均工资的3倍。

所以说,通常情况下缴费基数和我们的工资相关,比如我们的工资在最低缴费基数(缴费下限)和最高缴费基数(缴费上限)之间,那么工资就是你的实际缴费基数。

如果职工本人上年度月平均工资低于当地月平均工资60%的,也就是缴费基数的下限,则按规定的下限作为缴费基数。如果职工本人上年度月平均工资高于当地月平均工资300%的,也就是缴费基数的上限,则按规定的上限作为缴费基数,超过的这一部分不计入缴费基数。

举个例子,以广州地区为例,2020广州社会保险年度(2020年7月1日-2021年6月30日)职工基本养老缴费基数上限为 20268 元,缴费基数下限为 3803 元。

假如广州小王上年度月平均工资为4000元,处于上下限之间,养老保险则以4000元作为缴费基数。

小李上年度上年度月平均工资为3000元,低于下限,养老保险则以下限3803元作为缴费基数。

小刘上年度上年度月平均工资为30000元,高于上限,养老保险则以上限 20268元作为缴费基数。

2.缴纳基数越多越好吗

五险一金缴纳基数的高低影响最直接的是养老保险和住房公积金。

•养老金:

首先来看一下养老金领取的计算公式:

每月领取的养老金:个人账户养老金 + 基础养老金

个人账户养老金 = 个人账户余额 ÷ 计发月数

基础养老金 = (社会平均工资 + 本人指数化工资)÷ 2 × 缴费年限 × 1%

我们可以比较直观地看到,每月领取的养老金是与个人账户余额、缴费年限及本人的月平均缴费工资等有关。也就是说,缴费年限越长,缴费的基数越高,我们未来领取的养老金就会越多。

如果在退休前社保还没缴够15年也不用急,还有一定的补救办法:

退休了但社保没缴够15年,养老金怎么办?weixin.qq.275.com

•住房公积金:

需要注意的是,住房公积金,国家没有规定缴费比例,只是给了一个5%到12%的范围。个人和公司按照1:1的比例来交的。

如果用公积金贷款买房了,那么公积金的缴费基数高会好一些,因为每个月交的公积金是可以对冲贷款的,剩下的部分才需要自己交。所以社保缴费基数更高,公司交得也越高,每个月交的公积金也更高。

综上,社保是一定要交的,是给我们自己的一份基础保障,也可以享受到很多福利。但缴费基数越高,意味着每个月交的钱也越多,交多交少,还是要根据自身的实际情况来确定。关于社保如何缴纳,每月交多少钱等问题就不在这边赘述了,有需要的可以看之前写的文章:

社保每月要交多少钱?如何查询余额?weixin.qq.275.com

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