车险改革有什么变化？

时间:2020-09-18 分类:投保指南

它来了，它来了，车险改革的步伐离我们越来越近了！

距离上一次车险改革已经过去了十余年，但是随着经济生活水平的提高，当初的条款不可避免地不再适用于当下，因此车险改革势在必行。经过不断的讨论，新的车险政策将于2020年9月19日正式全面实施。

“车险新政策有什么变化？对消费者有什么影响？是利还是弊？车险快到期了，改革前续保和改革后续保哪个更划算？”相信这些问题都是车主们最关注的问题，那学姐今天就来说说车险改革那些事。正文开始前，不妨先来看看这份车险知识大礼包：

本文重点：

一、车险新政策有什么变化？

二、实施前还是实施后续保好？

一、车险新政策有什么变化？

本次车险改革预计实施后短期内对消费者可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”，具体表现在：

1、交强险赔得更多

交强险改革前的有责最高赔偿限额为12.2万，无责最高赔偿限额为1.21万，改革后有责最高赔偿限额为20万，无责最高赔偿限额为1.99万，具体分项限额如下图所示：

可以看到交强险赔偿限额的变化主要在于人身损失的赔偿方面，随着生活水平的提高，人伤的赔付标准水涨船高，而且医疗费用也是增长迅速，以往的赔付额度在如今已是杯水车薪，而交强险赔付限额的提高对于消费者来说可谓是百利无一害。

关于交强险的更多知识可以看这份资料：

2、商业车险保障更全面

商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险，具体变化如下：

① 车损险

增加了全车盗抢（改革前为主险）、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水（改革前为附加险）、地震及其次生灾害（改革前为免责条款）等保险责任，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款。

对于车损险的改革，好处在于车损险保障得更加全面了，以往这些增加的保险责任都需要通过购买附加险来实现，如今一个险种就可以搞定了；坏处在于这些保障责任“捆绑销售”，保费势必也会增加，可能有些车主并没有这个保障需求，却要多交些保费了。

那车损险一年多少钱？可以看这里：

② 三者险

三者险作为交强险的补充，保额的选择十分的重要。

三者险改革前保额的选择区间为5万-500万，而改革后提高到10万-1000万，满足了更高的风险保障需求。那三者险的保额应该定多少合适？一文带你认识三者险：

③ 附加险

删除了指定修理厂险，增加了绝对免赔率特约条款、车轮单独损失险、发动机损坏除外特约条款、医保外用药责任险、法节假日限额翻倍险，和包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险产品及服务。

其中，附加机动车增值服务特约条款相当的实用，在本次车改之前，像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司，早已开始向其客户提供这些车险增值服务，但在行业内却一直没有统一的服务标准，此次的附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准，还为车主们提供了更多更好的用车保障。

那各家车险公司都有什么增值服务？学姐盘点了国内综合实力前十的车险公司服务内容，供大家参考：

3、车险价格下降

本次改革对于遵守交通规则的好司机来说，车险价格将更加便宜。

>>交强险浮动费率下限调至50%，即如果连续3年不发生有责的交通事故，那么交强险的保费最多可以打五折，要知道，在改革前最多也才打七折，可见这个优惠折扣力度十分大。

需要注意的是，50%的下浮费率只适用于内蒙古、海南、青海、西藏这四个地区，不过其他地区也有所调整，例如陕西、云南、广西最多可下浮45%，不同地区费率浮动规定不同。

>>商业车险保费的自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]，适时将会完全放开自主定价系数范围；而且无赔款优待系数不再只考虑上一年出险情况，而是综合考虑最近多年连续投保和出险情况，这对于消费者来说，车险价格将更加科学合理，甚至更便宜。

二、实施前续保还是实施后续保好？

从风险保障方面来说，当然是按时续保好，除非车辆脱保这段期间不用车，否则还是建议到期即续保。而且，不用担心新规实施前后续保的车险保障会有所不同，在9月19日零时后，无论是新保单还是旧保单均按新的保险责任执行。

从车险价格方面来说，如果你是有良好驾驶习惯的车主，且近几年都没有出过险，那可以选择新规实施后再续保；如果近几年出险次数多，那建议实施前续保，实施后可能保费会较贵。

关于车险续保的更多问题，可以看这份资料：