智能星扣除的初始费用什么时候能归还?

首先解答题主的疑虑：智能星扣除的初始费用是不会归还的，当作管理费用交付给保险公司的；想必题主还不是很了解这款产品，不妨看看我对这款产品的分析：

智能星是平安保险针对少儿人群推出的一款万能险，年金险是智慧星的主险，终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险作为附加险；

在此之前，先跟大家说明，我并不推荐万能险。想知道原因的可以看看我在互联网保险周刊发表的《万能险是不是真的万能？这篇文章你需要看看。》weixin.qq.275.com已经写得很清楚了，建议您先看看。

下面我会围绕智能星产品如何、能得到的收益多少以及值不值得买展开。

一、产品测评|平安智能星怎么样？

我给大家讲讲智能星的保障内容：

图中我们可以看到这款产品最大的优势是:

可灵活领取账户价值。简单来说，就是大家可以根据自己的需求在保单账户领取使用，就可以当作教育金，也可视为创业基金、婚嫁支出。一般情况下，大多数的年金险都是不可以随意领取的，这个亮点确实满加分的。

反观来看，智能星的缺点还是不少的：

1.看似保障全面，实则保障堪忧

（1）保额不合理。大家不妨看看下图，是有关智能星附加险保障内容存在的问题：

重疾保障的保额过低且不说，寿险保障放在小孩子保险中是很不合理的，因为寿险是为一个家庭的经济支柱添置的，给小孩配置寿险的用处并不大；大家要知道，一场重疾治疗费用平均在30万，假设使用智能星附加险的保额，真的实在太低。要是因这款产品附带多种基本保障险而打算入手的家长，赶紧看清保障内容了！

（2） 没有轻症保障。

大家要知道，轻症的保障概念是由重疾衍生出来的，要是轻症没有根治彻底，很有可能演变成重疾， 要是一款保险的轻症保障比较全面，消费者用理赔得到的保额把病治疗好，患重疾的概率势必会下降不少；

所以我才会建议，购买重疾险前要考虑是否设置轻症保障。现今很多的价格便宜、保障全面的重疾险都设有轻症保障，但是智能星却没有设置，这个不足确实比较致命。

2.分红收益低。大家先来看看下表：

图中的初始费用，是保险公司为我们提供服务后在保费扣除的其中一项管理费用；除去初始费用，还得扣除附加险所产生的保障成本；那么接下来我给大家算算扣除管理费用后，还剩多少钱是真正算作本金的：

拿27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费作为例子，首年真正存进账户里，可以用于钱生钱的本金为：（保费）7000-（初始费用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

保费7000元通过管理费用的扣除之后，只有2000元左右是本金；

不仅仅是这样，智能星的保底利率仅为1.75%，余额宝的利率都快近2%了，以1.75%的保底利率计算后的分红收益实在太低。保底利率已经是比平均市场利率水平还要低了，还得扣除管理费用， 实属是个坑啊！

更多不足方面，由于篇幅限制，就不一一举例；还想继续了解还有什么不足的，不妨看看：《网传的「平安智能星」万能险真的很万能？》weixin.qq.275.com

二、购买平安智能星能领到多少钱？

我们以7000元为例作为每年所需保费来计算首年获得的保底收益，再扣除第一年的初始费用和保障成本，最后的钱再与智能星的保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，最终这个价格就是大家第一年拿到的保底利益。

要是靠这部分本金理财，给以后孩子们的教育、创业、婚嫁存钱的父母们，也许要认清这款保险了。

三、平安智能星是否值得购买？

我并不建议各位购买这款智能星给自己的孩子；看起来好像保障全面，实则不尽人意。

我理解家长们看到“万能”二字被吸引住了，能保障又能理财谁又不爱呢，但是我想说，一款保险，它很难达到两全其美，即使是万能险它也有不足；所以我建议各位家长别太着急，先把基础型保障做全，再考虑理财也不迟；

小孩子患病不可怕，最可怕的是生了病还没保障；这边也给各位一份关于小孩高性价比重疾险的榜单，各位可以看看：《重磅上线！国内热门十款小孩重疾险盘点！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智能星扣除的初始费用什么时候能归还?"的图文回答，望采纳！

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