45岁如何配置养老保险最划算

随着人口老龄化的大趋势，该怎么去养老已经成为社会严峻的问题了，人们通常这么认为，时间即使不能造就一位伟大的人士，但是肯定会培养一位老人，我们一定会老去，或许是能够思量一下养老问题。

打算什么时候养老呢？等到六十多岁，退休后再去准备吗？那可就来不及啦。

学姐觉得，在慢慢步入中老年的45岁开始筹备，就刚刚好。那该做些什么筹备呢？社保养老险是唯一的依靠吗？学姐敢肯定是不够的，学姐以为的是，投保一份商业保险也蛮不错的，在国家看来也是值得支持的！

今天就来给大家快要进入中年，逐渐要正面迎接养老问题的45岁伙伴们，讲讲购买养老险时要留心哪些方面，并以产品为例，给大家讲一下有哪些东西是挑选养老险时需要注意的！

研究之前，这里有之前盘点过的十大养老险，学姐想给大家推荐下：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、哪些人适合购买养老险

我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，因为社保养老险具有一定强制性，所以我们不作讨论。本文的主要讨论对象是商业养老险。那养老险的适用对象是哪些呢？

我们来看看答案：适合收入高且稳定性好的人群购买。

须要购置养老年金险，并不一定适合购买。

千万别认为自己财产充足了，就能任性妄为地去购置养老险。

养老险，若是买少了，作用就很小，其实还不如拿这笔钱去购买基金，想买多的话，至少得满足这些条件：

收入蛮多的，至少也得月入2~3万，这种水平下，才能保证缴费额度；

收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；

四大险种配置全面，保证退休后能长久领取。

此外，有一定资产余量且无大额负债情况的，也是为了可以持续缴纳。尽量不要漏配四大险种。

二、养老险该买多少？

我们来看看答案：先做好养老计划，其次就来计算老险金额。

如果小A今年25岁，在退学之后每月计算有20000元，这是没有考虑社保通货膨胀的情况下:

由计算可知，在退休后小A可以领到8000元的社会养老金，那么，小A就需要确保养老险能带来每月12000元的收益。

然后，在咨询养老险的时候，就问一下倘使是想要拥有12000元收益应该怎样去缴纳，多对比几款保险就知道买哪款更适合自己，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。

在之前的文章里，学姐提到过这一点，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：

《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com

以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。但是，就说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐想说的是，最重要的不是产品好不好，适不适合你更为重要。比方说光明至尊增额终身寿险，教大家应该如何选择。

三、不知道养老险怎么选？看产品！

接下来就来讲讲该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：

一眼看过去，光明至尊真是干货满满啊：

1、增额比例高

跟市场上其他同类产品一比，这一款光明至尊以3.8%的固定复利一炮而红。

前面几款热销的增额终身寿险，每年增额才3.5%，完全没有光明至尊厉害。

别以为只是多了0.3%区别不大，复利相当于利滚利，钱生钱，就算增额只有0.1%也能够让保额翻好几倍呢。

2、身故保障全面

另外，除了基础的身故/高残保险金之外，光明至尊，它还设定航空意外身故保障。

如果被保人因航空意外很不幸运的死去或者落下了残疾，囊括了身故保额的赔偿，算上年度基本保额，就有双重赔付了。

如果不幸突然离世，起码保险赔付的钱能留给家人多一点的关怀，也是最后尽点责任。

3、增值服务贴心

光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，只要能拿出一张保单保费累计≥100万元的，就有权力入住养老社区；要想能优先入住，只需≥30万！

这个门槛真的一点都不高......要知道，目前大多数养老社区的门槛集中在200万左右，光明至尊简直良心产品！

如此说来，光明至尊的基础保障真是很全面，那它的收益高不高呢？咱们可以通过计算器获得答案~

30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况如下：

等到A先生60岁正式退休了，每年都可以领10万，可以一直领到90岁。

总100万的本金，就从60岁开始一直提取到90岁，总共领了310万后，账户就剩84万，意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，一下子翻了3.94倍。

这笔钱可以让被保人度过一个快乐的老年生活，无论是去和朋友品尝早茶、玩玩游戏还是跟老伴出去观光，都是令人满意的。

而且，总保费超出100万，A先生也还可以加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、平时的生活有专人料理、医疗保障也是十分全面、每日三餐即多元化的营养又味道可口，同时有着多样化的娱乐活动。具有超高的性价比。

而这个产品多方面的测评，学姐早就做过了，大家可以看看这篇文章：

《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com

四、学姐总结

所以，现实的养老问题我们不得不面对，我们都是出于希望在我们年老之后还是的拥有高品质的生活的原因，因此有许多人到了45岁时准备购买养老险。

而且学姐也认为养老不是退休后才开始的事是对了，如果想要正式退休后，就能获取养老险，不妨把养老险早点提上日程，而且换工作时尽量也要提前做好衔接。

但大家在做养老准备时，第一，自己要明白自己需要养老险吗，要思考自己需要多少的养老金，还要算清楚产品的收益。进而明确的选择适合自己的养老金。

想了解更多挑选养老险的方法，就点一下下面的链接和学姐一起来看看吧：

《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "45岁如何配置养老保险最划算"的图文回答，望采纳！