英大人寿康佑倍护是长期消费型么
时间:2021-08-10 分类:英大人寿康佑倍护重疾险新品
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学霸说保险-鲁班
不久前,英大人寿研发了一款可以多次赔付的重疾险——康佑倍护。
为了使被保人拥有更充足的安全感,重疾最高可赔付五次!这款产品真的很优秀吗?值得购买吗?
下面就开始测评!
开始之前,先给大家送上一份保险知识手册,不做保险小白:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、英大大康佑倍护终身重疾险有哪些亮点?
遵循旧例,先来浏览一下产品保障图吧:
1、等待期短
等待期就是免责期,在这期间出险,保险公司是不用理赔的。
所以站在消费者的角度,无疑是等待期越短越好。
而今重疾险的等待期正常来说有两种设定:三个月天/半年。
明显的,90天的等待期要比180天的等待期更加有力,被保人能尽早的享受到该有的保障。
由图可知,90天是康佑倍护重疾险的等待期。就客户而言这一点做的确实不错,值得被表扬!
保险等待期这一方面里面拥有着很多门道。这篇文章对细节的阐述把握的更为详细:
《什么是保险等待期?一文解析!》weixin.qq.275.com
2、投保年龄广
康佑倍护重疾险限制的投保人群是0~65周岁人群 。它既能实现未成年人投保,对于中老年人群来说也是非常有益的。
很多重疾险最高仅允许55周岁或60周岁人群投保已经是现在市面上的一个普遍现象,投保年龄就有点窄了,门槛比较高。
3、涵盖基础保障
学姐一直都在很认真陈述这一点,一款值得配置的重疾险一定是要覆盖重疾、中症、轻症保障的。
倘若被保人不幸罹患中症,市面上有不少重疾险对缺失中症保障,那就不能带来保障了。
倘若倘若被保人不幸罹患中症,轻症、重疾的赔付条件均不符合,是无法得到理赔金的。
这样一来,不仅降低了出险的概率,而且还提高理赔的门槛,这样的操作很不利于被保人。
比较一下,康佑倍护重疾险这点做的还是不错的,其中就有对重症、中症、轻症的保障,真的是一款不错的重疾险产品。
一款亮眼的重疾险应该满足什么条件?答案就在下面这篇文章里:
《好的重疾险原来长这样!》weixin.qq.275.com
明白了康佑倍护重疾险做的好的地方,这款产品究竟有什么不完美的地方呢?下面会给你答案。
二、英大大康佑倍护终身重疾险有哪些不足?
1、中症赔付比例低
到目前为止重疾险在中症保障这一方面的赔付比例及格线是60%保额。
仔细一看,康佑倍护重疾险竟然还没有到及格线!赔付比例勉强是50%保额!
据我们了解,我们常见的重疾险很多在中症保障的前提下还配置了额外赔付,最高的甚至能够有65%保额!
在此等的重症险市场上,康佑倍护重疾险并不具有竞争力。
2、疾病分组不合理
保险公司降低出险率,控制风险是由疾病分组做到的。
简而言之,由病种划分成几组,组块所属的病种的赔付只有一次。
康佑倍护重疾险对110种重疾进行分组,总共分了5组,详情如下:
不知道为什么会认为这种分组不合理的呢?
我们根据银保监护公布的理赔数据可以看出,
恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、重大器官移植术、终末期肾病。
6种高发重大疾病,理赔概率都到达了百分之八十,光是恶性肿瘤-重度这一重疾,就有60%以上的理赔率了!
所以,疾病分组合理的情况应为:不同于其他类,恶性肿瘤-重度应单独一组。
这才是最优解。
康佑倍护重疾险这个保险产品把恶性肿瘤-重度和重大器官移植术这两个不同的情况情况放在了一个小组。
假如被保人患有了肝癌,那保险公司会兑现承诺赔付保险金,
假如被保人在之后还要进行肝移植,在这种情形下,是没有办法得到第二次赔付。
这样一来理赔的门槛又变高了,不利于被保人进行理赔。
3、缺失实用的可选保障
癌症和心脑血管疾病严重威胁着国人的身体健康,拥有患病率高、复发率高的特点。
临床经验表明,癌症患者术后1年内复发率在60%,5年内则是90%以上!
数据显示得出,在我国有许多的脑中风患者,这些患者中在出院后第一年就复发的概率就是30%,等到了第5个年头就已经增长到了59%!
所以,目前市面上有很多重疾险产品都会提供癌症二次赔、心脑血管二次赔等可选保障。
可是康佑倍护重疾险在这几方面并没有提供保障,这点很差劲。
三、学姐总结
不得不说,康佑倍护重疾险自身的缺陷太多了:保障力度实在不大、疾病的不妥善分组等,大家准备投保这款产品之前一定要三思而行!
想要投保的朋友可以看看重疾险榜单,里面的重疾险产品性价比都很高,保障力度也不错:
《十大值得买的热门重疾险大盘点!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "英大人寿康佑倍护是长期消费型么"的图文回答,望采纳!
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