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中国人寿鑫如意年金险限制吗

时间:2021-09-12 分类:国寿鑫如意年金险

优质回答

学霸说保险-樱樱

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险,宣传说“立交立领,到期返还,稳妥靠谱”,这一点真的是让不少朋友都十分中意!

学姐的表弟当时就看中了这款年金险,现在后悔投保了这款年金险,但是却没有办法。

的确,年金险作用是一款能够用来理财的险种,隐藏的坑可不少!

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南,投保年金险前一定要先来阅读一下:

《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!

学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图,一起来浏览一下:

由保障图可以发现,国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择,有三种:生存保险金、年金、满期金。

并且投保门槛相较而言还算是比较低的了,最高让70周岁人群进行投保,对中老年人的友好程度很高。

不过,学姐仔细观察了一下,没找出这款产品做的不错的地方,反而扒出好多做的比较差劲的地方!

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选,没有趸交这种方式。

趸交,也就是相当于一次性把全部保费交清楚,主要是这种交费方式只适合收入高,但是收入不是十分的稳定的人群参考。

对于年交来说,就是按年度缴付保费,直至保费交清为止,适合收入稳定的人群选择。

要是趸交和年交这两种方式都有,投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保,这样一来对投保人来说挺友好。

在这个方面,国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的!

由此可见,缴费期限可不是随便选的,不清晰该选择哪种?不妨看看这篇文章:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的,这一点本来是值得夸赞的。

然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话,对于保底利率而言,这两个万能账户居然只有2.5%!简直是不够大度!

那么万能账户的含义是什么呢?

主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说,把不想取出的年金放到此账户里面进行复利增值。

万能账户的保底利率一般都是在3%左右的,对比了市面上的其他产品之后,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿(已交保费和现金价值)取大。

对于一些年金险是一样的,身故金的给付更加给力:赔付比例都达到了百分之百以上了(可以赔付120%/140%/160%保额)。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说,身故赔付金无疑是越高越好的。

要是发生了意外残疾或是死亡,整个家庭经济可能就中段,整个家庭面临巨大的困难,难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

所以,赔付的身故金越多,那么家庭就能得到更有力的保障,最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑,没有以被保人为中心思考!

不光是上面说到的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷,详细的内容整理在这篇文章里了,感到好奇的朋友戳一戳:

《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容研究完之后,大家最关注的还是这款产品的收益情况,一起来浏览一下!

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!

在学姐带领大家进行演算收益前,就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR:

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多,不能只看代理人给大家演算得出的收益率,而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。

如果说的通俗点,只要内部收益率IRR的数值有所增长,表明年金险的效益会越来越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的!

小王30岁,投保了鑫如意年金保险(白金版),年年都交10万保费,这样交5年,能够获得年金的年龄设在了50岁,基本保额规定为10130元。

生存保险金:投保后马上领10000元,小王在这个年龄段30-50,每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金:也就是说在小王五十一周岁的时候,赔偿110%的基本保额,即为11143元,52-80周岁的时候,给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金:小王80周岁的时候 ,一次性把保费交付完,那么就是50万元。

根据图上面 的信息可以知道,小王60岁时,这款年金险的内部收益率还是负值,其实简单的说就是,满了60岁,收益还是没有!

在小王有70岁的时候,内部收益率IRR才达到了1.04%的水平,当小王到80岁时,内部收益率IRR已高达到3.42%。

这种情况是由什么原因造成的呢?这是因为小王在保障期满时,一次性给付了已交的保费,所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。

其实简单的说就是,要是已经投保了这款年金险,短期的内部收益是比较低的,如是领取至保障期满了,便可得到高的收益,可谓是真的坑!

三、学姐总结

综上所述,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的,并且短期收益做的也不咋地,投保前要再三考虑!

毕竟市面上还有很多优秀的年金险的,这不,学姐已经给大家归纳在下面的文章里了,有兴趣的朋友可以浏览一下:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险限制吗"的图文回答,望采纳!

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