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中国人寿鑫如意年金险产品特色

提问:菜青 菜青 时间:2021-09-04 分类:国寿鑫如意年金险

优质回答

学霸说保险-瑞思

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的,宣称的是“交了就领,到期即还,安全靠谱”,这一点真的是让不少朋友都十分中意!

学姐的表弟当时也是心动不已,投保了这款年金险,现在真的是悔不当初。

的确,年金险是一款具有理财功能的险种,我们还不知道的坑有很多!

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法,投保年金险前必须要来浏览一遍:

《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!

学姐按照相关条款,做了一份比较通俗易懂的产品保障图,一起来看看:

由保障图可见,国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样,比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛相较而言还算是比较低的了,最高允许70周岁人群投保,对中老年人来说真的是利大于弊。

不过,学姐仔细观察了一下,没找出这款产品做的不错的地方,反而扒出好多做的比较差劲的地方!

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项,而趸交这一方式是不可选的。

趸交,就是一次交清全部保费,主要是这种交费方式只适合收入高,但是收入不能保证相对稳定的人群选择。

而年交,就是每年缴付保费,保费需要付清截止,收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

若缴费的方式以上这两种都有,那么投保人可以选择趸交,也可以选择年交,根据自己的情况来选择,无疑对投保人是更为友好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版),在这方面有些欠缺!

以此看来,缴费期不是随便选择的,不知道哪种缴费年限适合自己?这样吧,来看一看这一篇文章:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的,对于这点来说很值得称赞。

但是如果仔细推敲的话,对于保底利率而言,这两个万能账户居然只有2.5%!实在是太小气了!

什么是万能账户呢?

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人,又想进行复利增值,就可以把年金放在这个账户里面。

万能账户的保底利率基本都在3%左右,在和其他产品做了比较之后,鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

目前同类型的年金险,身故金的给付非常的给力:可赔付120%/140%/160%保额。

要知道,这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说,身故赔付金越好对于他们来说就越好。

要是发生了意外残疾或是死亡,整个家庭经济可能就中段,无疑会让整个家庭陷入窘境,至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

所以说,赔付的身故金要越好,就能够给家庭带来更强的保障,至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑,没有换位思考,站在被保人的角度想问题!

除了以上说的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻,下面这篇文章都会一一告诉你的,有兴趣了解的伙伴戳下方:

《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com

对保障内容研究完之后,大家最关心的还是这款产品的收益如何,一起来看看!

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!

在进行演算收益前,学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧:

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入和流出的现值总额一样、并且对于净现值也是有要求的,净现值得等于零折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观,大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率,而且对于其内部收益率IRR来说,也需要多注意。

为了方便大家理解,那么学姐就简单的说一下,针对内部收益率IRR的数值而言,只要变高了,那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现!

如果小王在30岁投保了该产品,年交10万保费,交5年,能够获得年金的年龄设在了50岁,基本保额提供了10130元。

生存保险金:成功投保后就会获得10000元,在小王30-50岁时,每年可领基本保额10130元。

年金:在小王51岁的时候,会赔付110%的基本保额,算下来就是1113元,52-80岁时,给付10%基本保额+上年年金。

满期金:在小王80岁的时候,把保费一次性给付清,是50万元。

由图可见,小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值,也就是说,目前为止是还没有任何收益的!

在小王岁数达到了70岁,内部收益率IRR低至1.04%,要是小王到了80岁时,内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

这种情况是由什么原因造成的呢?这个问题的解释就是小王在保障期满时,就一次性把已交的保费给结清了,这就是内部收益率快速提高的原因了。

也就是说,要是已经投保了这款年金险,内部收益在短期内是不会得到高收益的,只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益,这个设定真的太坑了点!

三、学姐总结

总结一下,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点,并且短期收益不是很乐观,投保前要认真考虑一下!

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的,这不,学姐已经整理好了,感到好奇的朋友就来看看:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险产品特色"的图文回答,望采纳!

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