投资分红险的好处和弊端分别有哪些?
时间:2020-06-28 分类:分红险
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学霸说保险-晴朗
为什么分红险这么诱人,不了解产品就买,很容易被坑,这篇文章告诉你分红险的真相《看完分红险的这几个缺点,一下子接受不了》weixin.qq.275.com
下面就一起来看看什么是分红险。
分红险本质上是人寿保险, 这类产品除了拥有基础的保障内容,还可以参与保险公司的盈余分配,红利可以为现金、累积生息、抵交保费或者购买缴清增额保险的其中一种。
一、分红险的收益有多少
我们要清楚一点,分红险的保单红利是不确定的,这是在合同中明确写明。分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余,很多人心动是因为看到业务员演算出来的收益,但是实际上能到达中档收益的情况都很少。我们能做的只有等保险公司告知每年的红利通知书,通知书上写了多少钱,就领多少钱。很多分红险没有保底利率,保险公司能分配个几百块就非常不错了。
有个产品案例可以帮你更好的理解,就以目前市面上比较人们的“鑫盛分红型终身寿险“作为评测对象:《【鑫盛】分红型终身寿险,收益和保障都让人哽咽......》weixin.qq.275.com
二、分红险在什么情况下可以考虑购买
在考虑分红险时,先看看自己的保障做齐没。保险的基本功能是帮助我们分散风险和作为损失补偿,但是分红险相对而言,它的保障内容不够全面,如果你的保障还没配齐,还是建议先把保障做足再来考虑理财型产品。
另外,分红险资金流动不灵活,不能随取随用,它有强制储蓄的功能,如果你有兼顾收益率和流动性的理财渠道,那么不建议你购买分红险。
总的来说,分红险收益不确定,保障也不足,如果确实想要买一款具有稳定收益的保险产品,可以看我筛选的这些产品:《2020年,值得买的理财型保险大盘点》weixin.qq.275.com
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阿君
淡水鱼干
宝儿
生存金:三年返保额的12% 返至终身
分红: 终身享受公司的分红
身故金:18岁前(所交的保费+所交保费*2.5的单利+分红)
18岁后(按保额的3倍赔付+分红,举个例,如果保额为五万,那么赔付就是15万)
可附加重疾,重疾是管终身的;
附加住院医疗和意外医疗,这样不管是大病还是小病或是意外伤,都有保障了。
孩子小的时候,每三年返的生存金可留作教育金,孩子长大后,返的钱可补充大人的养老,等孩子老了的时候又可以做为他的养老补充,等百年之后,还有三倍的保额留给你的孙子,一份保单,受益三代人~
具体的你可向你的保险代理人询问。
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楼上的同仁说得不太全面,平安投资富通亏损是没有假,但并没有因此影响寿险相关的分红和利率,就算在前段时间多家保险公司万能得率下降时平安也是稳步上升。
另外,公司有专门准备“平滑基金”应对亏损情况的发生。
无论是哪一家保险公司,从分红产品销售以来,都没有出现过不分红的情况,只是多与少的问题!
Kingkong
张玉芹
小马
彭艳霞
逍遥自在
保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类,保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。简单的说就是分享红利,享受公司的经营成果。
红利有两种计算类型:
1、保费分红(现金价值分红)
以客户已经交付的保费(或现有的现金价值)为计算基础,对应分红利率为客户分红。实质是以客户交付保费的多少为权重,在全部客户间分配全部的可分配红利。因为对全体客户用统一标准,无论采用保费还是现金价值为计算基础,实际差异不大。
示例,在这种模式下,投保某款产品,相同保额不同的缴费方式:
趸交客户,自保单开始年度可得到较高分红,假设各年度分红利率不变,则各年度分红数额相同;
期交客户,保单开始年度得到分红较少,随交费次数增加每年分红递增,假设各年度分红利率不变,则各年度分红数额等差递增;
因为期交客户交费总额大于趸交客户,在交完全部保费后,期交客户的分红可能高于趸交客户。
这种模式是大多数保险公司的选择。
2、保额分红
保额分红是相对于保费分红而言的,以客户投保的保额为计算基础,对应分红利率为客户分红。实质是以客户投保保额的多少为权重,在全部客户间分配全部的可分配红利。
示例,在这种模式下,投保某款产品,相同保额不同的缴费方式:
无论交费方式如何,年分红相同,假设年度分红利率不变,则年度分红数额也相同。
只要保额相同,期交的客户与趸交的客户分红相同,即不管交了多少分红一样,这是在经济学上难以成立的,只是对保费交清后长期分红的平均计算,是否对客户有利难以计算,不过肯定有利于长期缴费的期交客户(相对于同一公司的趸交客户)。
Serpentes
螃蟹
业务员根据中国保险法规定,在客户当时办理时就应该把退保及收益详细讲清楚了,不然属于违规误导客户的现象,要被其公司解除代理合同的!
退保:投保人携带身份证、保单、储蓄卡到柜面填写退保申请书即可!
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