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车险险种要哪些

提问:Mary Ma Mary Ma 时间:2021-07-25 分类:车险险种

优质回答

学霸说保险-菲菲

车险的种类各种各样,是要全都买了才有充足的保障吗?

那可不一定!

尽管车险种类丰富,不过有些险种中看不中用,冲动型的投保,最终只会浪费掉保费。

车险有好多种,每一种车险都有它的作用,有没有必要买,应该看有没有相应的需求。


必须买的车险是什么?哪些车险是可以依据自身情况选择性购买的?接下来我们挨个来分析:

交强险


全称“机动车交通事故责任强制保险”,首先来讲强制类保险,这种保险是重点。


交强险是国家规定的保险,买车的人必须先买交强险才能把车开上路。被交警抓到没买的话,扣车,罚双倍保费,而且等你买了交强险你才能重新在路上开车。没有交强险,新车是不能办理落户,以后想要过年检也不可能。

这样交强险可以保障什么呢?

简单说说,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。

交通意外来临之时,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

我们自己的车呢?难道不会赔吗?

交强险就是这样的,是不会赔的。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,详细的讲解在后面会说的

总之,一句话总结就是:交强险是一种强制缴纳的保险。

商业险


商业险主要分为主险以及附加险。


车险的商业险险种及其价格,是由保监会进行全国统一的。

也就是对于具有车险产品的保险公司来说,它们的车险产品基本都是这几种,保险条款与保障内容都是一模一样的。

保险公司对于车险的不同仅仅体现在车险方案的区别,这也决定了他们保费的不同。

市场上正在销售的商业车险种类很多,应该有十几种了,哪些保险是一定要买的?哪些保险可以自由选择呢?每种保险的用途我们都做一个分析:

主险


车损险


根据名字就知道,这是负责赔偿咱们投保人的车辆损失的保险。

但凡是开车上路,免不了极少数的磕磕碰碰,出了这样的事情,对方不承担全部责任的话,那么你自己还要掏一部分钱。

此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,车损险可以给我们赔偿。

有个事情大家要事先知道,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,不用你再花钱了。

所以,车损险的存在还是有价值的,购买也是可以的,计算保额的标准根据车辆价值而论,要是实在觉得自己的车过于老旧,受到损坏了也可以随时不要,若是自己修车费负担得起,不一定非要买。

特殊情况下需要小心,若车辆处于保修期内,让工作人员弄坏的情景情况下,车损险就不承担赔偿了。

第三者责任险


简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。

到底谁是第三者呢?举个事例说明吧:

你在路上行驶撞了人,那么被撞的这个人就是第三者;如果说你开车撞了车,第三者就是被撞的车以及这辆车里的人、财产;政府这个第三者伴随着你开车撞到路栏的时候就产生了(路栏属于公共财产);你开车撞了别人的摊位或者房子,还有撞到了动物例如猫啊狗啊这种,所有人就是这些东西的第三者。

也可以这么说,交强险在保额上的补充是三责险。

现在路上行驶的豪车比以前多,当重大事故发生后,交强险的赔付就不太够了。

所以三责险也是必买的,而且保额至少超过50万,如果居住在一二线城市的话,保额尽量选择100万以上,200万更好。

车上人员责任险


可以给车上的乘客和司机一个保障,实际上意外险和这个险种的保障范围有一样的地方,万一乘车人没买意外险怎么办?

再者假如你是网约车,属于正在运营的车辆,再比如你担心车技有安全隐患,再加上你刚拿的驾驶证,此时买上最好。

若整年下来未出险,花不了几个钱,每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱,前提是有1万的保额。

附加险


附加绝对免赔率特约条款

准确的说这是一个附加条款,并非附加险。附加绝对免赔率特约条款的作用不是来提供保障的,却可以减少保费。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,也可以这么说,保险公司在对车主理赔时,依据此附加条款就需要对车主进行全额的赔付。就是有些车主觉得自己比较适合经济型的车险方案,就因为对自己的车技有信心,认为出险概率不高,期待可以降低一些保费在入手车险的时候。有了这个条款,我们就能够在进行车险的投保过程中,跟保险公司事前先把绝对免赔率商量好(一般为5%,10%,15%和20%),当我们发生保险事故之时,就可以从赔款中按照这个绝对免赔率,扣去相应比例的金额。即可以通过出险时获得较少的赔款,来抵扣投保的保费。在学姐看来,这个条款可以响应追求经济型车险方案的车主的需要的,以及对自己车技有信心,希望能够减少保费的车主。除了这些,学姐是不建议增加这项条款的。

车身划痕险


根据名字就知道,指的就是车辆并无明显碰撞痕迹,在车身表面油漆受到损害这种情况能进行理赔的保险。

划痕险实际用途很小。

因为它的保额区间比较固定(2000到20000之间),所以它是一个定额保险,要是保额用完的话划痕险就没用了,不论你在一年当中报了几次划痕险。

并且只要出现一次理赔,转年的保费就开始上升了。

然而,除非有人故意去用力划你的车,一般而言,不太可能有划痕。

反正,除非是停在路边次数很多的豪车,周围治安很差劲的情况下,就不要买这个保险了。

附加车轮单独损失险


车轮损失险能保障的意外可不多,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。普遍来说,车轮损失险只涵盖了车轮被盗的情况,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,只损害到轮胎的情况基本不会发生。要是因为车主使用不当导致车轮损坏的情况,例如忘了放手刹,或者开车玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损等,车轮险的理赔肯定是没有办法走的所以,车轮损失险的用处很小,学姐看来是没必要投保的。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前,这个条款有另外一个名字,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,而除此之外的损失,只能通过其他途径解决若是忽略发动机进水的情况而打火,那么这种情况就不能算作涉水险范围内。

在20年车险费改前,涉水险还不在主险范围内,车主们可以自主选择是否增加保费来增加保障。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,车主们可以在车损险中将附加发动机进水除外特约条款,扣除这一项保费,那么也就不享有这一种保障。

涉水除外条款其实是个“地域性”很强的条款,附加与否需要车主联系实际来衡量。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

那么,假如是对所在城市经常地上有积水的车主来说,大部分是都不建议附加涉水除外条款。

但是如果是对于呆在内陆城市或者北方城市的车主们来看,发动机进水的可能性很小,可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

根据名字就知道,就是在节假日的时候,三者险的限额翻倍。基于节假日时选择乘坐车辆出行的人数增加,发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。学姐个人会选择附加节假日限额翻倍险。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以选定所有的特约条款来投保,也可以只对其中的一些特约条款进行投保。

保险人遵循保险合同的约定,以承保特约条款为基础分别为其提供增值服务。

虽然在20年车险费改之前,一些有车险业务的保险公司如平安、人保、大地,已经早一步提供车险增值服务给他们的客户,但是行业内在服务规则上没有一个一致的标准。

附加机动车增值服务特约条款不光对行业标准进行统一,另外给车主们提供了更多质量更好的用车保障。

并且有车的朋友们还将被允许从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

综合来看,这项条款还是挺有用的,学姐建议车主们按需购买。

其他较少见的附加险

上面学姐己经提到的这些附加险以外,其实另外还有一些比较不常见的附加险,像这些附加险,在极少数的情况下能用到,因此平常不多见。打个比方:

附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;

附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;

附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;

等等。

每个车主都可以根据自己的需求来购买投保。

总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:



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以上就是我对 "车险险种要哪些"的图文回答,望采纳!

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