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第三者责任险的逆向选择是什么

提问:pohlin pohlin 时间:2021-10-05 分类:第三者责任险2

优质回答

学霸说保险-欧文

第三者责任险,是车主们听的最多的一个车险之一,很多人知道它是赔偿交通事故中第三者遭受人身伤亡或财产损失的。

但是现实中,很多车主还是对第三者责任险有很多疑问,包括三者险多少钱?买多少保额?买了三者险再买交强险会不会多余?等一下。

疑问一:三者险是什么?保什么?

疑问二:三者险中的第一者、第二者是谁?

疑问三:三者险保费多少?

疑问四:三者险买30万好还是100万好?

疑问五:买了交强险,还需要买三者险吗?

疑问六:只有交强险和三者险,怎么赔?

疑问七:三者险购买过程中要注意什么?

大家的疑惑现在学姐为大家解答!

①三者险是什么?保什么?


三者险、三责险、又叫第三者责任险,很多朋友会被这些名字搞混,其实都是一个险种,全称为机动车第三者责任保险。

官方定义:保障被保险机动车发生意外事故时造成第三方人身伤亡或财产损失的赔偿责任(不包括被保险机动车本车车上人员及被保险人),赔偿约定保险金额范围内对第三者的损失超出交强险、且除去免赔率的部分。

换句话说,就是当你购买三者险之后,不怕一万就怕哪一天你在路上与别人发生交通事故,事故造成的对方的车辆修理费、医疗费用、其它财产损失等通通都是保险公司负责。

三者赔不包含自己的赔偿,只针对于第三方的赔偿。

举个简单例子:某天小明开车不小心撞了一辆宾利,价值上千万,即使只是撞坏了保险杠,但是也要赔付40多万。交强险只能赔付一部分金额,第三者责任险可以替你理赔。
②三者险中的第一者、第二者是什么?
保险公司是第一者,被保险车辆是第二者。

因被保险车辆发生意外事故,遭受人身伤亡或者财产损失的人,就是第三者。

注意!以下情况不算“第三者”:

被保险车辆上的所有人员(不管是司机还是乘客)及财产,包括在车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人。

请听题,下列题目中的选项是“三责险”里包含的“第三者”吗?

——坐在副驾驶的女朋友和坐在后座的狗;

我可以很确定的告诉你:不是!

③三者险保费多少?
第三者责任险的保费=基准纯风险保费/(1 - 附加费用率)*优惠系数。其中基准纯风险保费跟机动车车辆使用性质、车辆种类和责任限额相关,以广东为例:


第三责任险属于商业险,跟交强险不同,优惠系数=无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数,大多数情况下每个公司是一样的,但是也不是绝对,最后实际的价格由保险公司报价为准。

④三者险保30万好还是100万好?
三者险保30万是什么意思?所谓第三者责任险30万是指:因为你开车给第三方造成的直接损失没有超过30万,由保险公司代替车主进行赔付。

打个简单的比方,某一天你开车撞了路人,情况有点危急,上住院看花了30万,交强险显然是不够赔的(交强险有责任的情况下最高赔付12.2万),在这时你投保高达30万额度的三者险就见效了,交强险没办法赔的那部分就由保险公司来帮你赔。

那么又有新的问题,怎样买三者险的保额最佳?30万?50万?100万?少买了怕不足?多买了怕浪费?

个人意见,第一步先着眼于自己的经济条件,再做出抉择。

如果经济条件还不错,又在北上广这样的一线城市过日子的,毕竟更有可能偶遇豪车,这样的话买保额100万以上的就比较合适。毕竟只要多交几百元,但在发生交通事故的时候获得的赔偿会翻倍,这可以让承担较多的经济损失的责任转化给保险公司。

与此同时是可以从本地经济发展形势去定论额度。假如你住在乡下或者小城市,交通拥挤程度不高,且经济水平不高,50万额度还是可以考虑的。

总的说起来,希望保障充足购买第三者责任险还是买100万的,经济限制可以购买50万的。

所在地方发展水平、经济实力都不错的一线城市,而生活水平条件都好的情况下,最好在100万以上再增额。

⑤买了交强险还需要买三者险吗?
三者险与交强险的保障范围大致相同,都是赔偿交通事故中第三者遭受人身伤亡或财产损失的。

仅仅是交强险作为国家强制险,没有投保交强险车子上不了路的。三者险属于商业车险不是强制购买险,可以根据自己的实际情况进行投三者险。

三者险和交强险在赔偿范围责任限额不同,相对三者险比交强险宽很多,所以三者险是对交强险的补充,一般推荐大家购买,原因如下:

若发生交通事故,交强险的赔偿额度有很大限制:


事故无责任的最多只赔1.21万元暂且不说,作为事故的责任方,12.2万根本不够赔!

举个真实案例:夏先生刚刚买了爱车,觉得三者险和交强险的保障责任一样,车主不想买一样的车险,而自己身上钱不够同时买,就只买了交强险。

那么这个时候,夏先生出现了严重的交通事故导致受伤除此还需要承担全部责任,当保险赔付下来,自己还需补贴3万元才能处理完事故。因为没有投保三者险,而交强险的赔付的金额又不够时,车主就只能自掏腰包来支付多余的损失了。

总而言之,没有人能够保证自己开车永不会出意外,所以买三者险还是很有必要的,这样的状况下,对自己最好的保障就是买一份三者险,这种行为也是对他人负责。

⑥只有交强险和三者险怎么赔?

交强险和三者险的赔付逻辑是这样的:先由交强险赔付,再计算事故责任比例,确定三者险的赔付金额。

举个栗子:

刘小姐和夏先生两车相撞,夏先生主责,刘小姐次责,其中夏先生损失60000元,刘小姐损失50000元,请问夏先生怎么赔?

1、夏先生一共需赔付2000+(50000-2000)×70%=35600元

2、夏先生通过交强险赔付2000元

3、夏先生三者险赔偿(50000-2000)*70%=33600元

4、夏先生一共赔付了2000+33600=35600元,需自行承担的部分0元。

综上所述,同时参保第三责任险和交强险,第三方受害人的损失能够获得最大限度的弥补,同时,就能给车辆所有者在经济压力上减负。

⑦三者险购买过程中要注意什么?

这里就来给大家介绍和讲解一下,以免车主因缺少对商业险中三者险的保障范围的了解而带来不必要的纠纷。

三者险的赔付范围要注意

被保险车辆上的所有人员(不管是司机还是乘客)及财产,包括在车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人,三者险是不保的。

要注意三者险的赔偿限额

三者险在理赔过程中要注意赔偿限额的问题,在发生道路交通事故时,保险公司会按照交管部门的规定或者赔偿裁决来确定赔偿金额。

三者险对保险车辆有一定要求

虽然各种用途的机动车都可以投保第三者责任险,但无牌照的汽车是在投保范围外的,商业险中三者险保障的是保险车辆在行驶和停放过程中产生道路交通事故造成的第三人的损失。

如果排除这两个行为之外的话,在发生道路交通事故就需要按照情况来进行确定了。

三者险赔偿要注意事故责任的归属问题

三者险在要求赔偿的时候,一定要提前确定好事故责任的归属问题。

在发生道路交通事故之后,如果双方均有保险责任的话就可以按照三者险来进行处理,事故责任往往由交警开出的事故责任认定书来判断。

在发生道路交通事故之后,车主应该要及时报警,并且与车险公司进行联系才能够有效保障获得理赔。

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以上就是我对 "第三者责任险的逆向选择是什么"的图文回答,望采纳!

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