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被保险人和受益人同时死亡如何赔付

提问:阿里瑶 阿里瑶 时间:2020-06-22 分类:受益人

优质回答

学霸说保险-艾琳

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如果身故受益人先于被保人死亡,那就是被保人的遗产法定继承。

如果被保人先于受益人死亡,受益人也死亡,那就按照受益人的遗产法定继承。

保险有那么多不同概念,最先要知道的就是投保人、被保险人和受益人。下面分别来说一下:

一、投保人、被保险人、受益人的概念

(1) 投保人

与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人就是投保人。买保险和买东西一样,既有买家也有卖家,很明显卖家是保险公司,那么买家就是投保人。

(2) 被保险人

被保险会受到保险合同的保障,而且可以请求保险金。打个比方,小红买了一份重疾险给小白,小白不幸得了重疾,就会有人获得理赔,这段关系中,小白就是被保险人。投保人可以为被保险人,也就是说小红做投保人的同时可以给自己买重疾险,也充当被保险人。

(3) 受益人

受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。打个比方,小红买了受益人是小黑的重疾险给小白,小白是却不幸得了重疾,这份保险就会理赔给小黑。

二、投保人、被保险人、受益人的限制

①投保人

投保人订立保险合同有一个前提,需要对被保险人有保险利益,对此,《保险法》第三十一条有详细规定,投保人能给这些具有保险利益的人投保:



②被保险人

给被保险人购买人寿保险,前提是他具备民事行为能力。

而被保险人有投保前进行如实健康告知的义务,不然保单的理赔可能不会太顺利,具体可以看看这篇解读::《保险公司的健康告知,是在刁难我们吗?》weixin.qq.275.com

③受益人

受益人分为法定受益人和指定受益人。

如果受益人是法定继承人,这就代表受益人法定,《继承法》告诉我们,要继承遗产需要按照这个顺序:

第一顺序:配偶、子女、父母。

第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

有权利指定受益人的有被保人和投保人,被保人和投保人还能指定受益顺序和份额,指定的受益人可以是一个也可以是多个。

在购买保险时不知道如何选择受益人可以参考这份攻略:《如何指定保险受益人?》weixin.qq.275.com

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投保人保险合同签订的当事人,也就是出钱买保险的人,被保险人就是保险标的,属于保险保险公司的承保对象,受益人就是出险后理赔得钱的人,如果被保险人没身故,受益人是被保险人,如果身故,一般看合同上写的人,也就是身故受益人,或者法定继承。

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什么是投保人

所谓投保人,又称要保人,是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人是任何保险合同不可或缺的当事人之一,它既可以是自然人也可以是法人。投保人应当具备以下三个条件:

投保人必须具有相应的权利能力和行为能力,否则所订立的保险合同不发生法律效力;

投保人对保险标的必须具有保险利益,即对保险标的具有法律上承认的利益,否则投保人不能与保险人订立保险合同,若保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的投保人签订了保险合同,该保险合同无效;

投保人应承担支付保险费的义务,不论投保人为自己利益还是为他人利益订立保险合同,均应承担支付保险费的义务。 

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什么是受益人

受益人又称为“保险金领取人“,是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定向享有保险金请求权的人。投保人,被保险人均可以成为受益人。指定受益人必须经过被保险人的同意。若受益人先于被保险人死亡,则受益权应回归给被保险人,或由投保人或被保险人另行指定新的受益人,而不能由受益人的继承人继承受益权。受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的,或者故意杀害被保险人未遂的,该受益人丧失受益权。

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投保人又称为要保人,是指与保险公司订立保险合同,并按照保险合同负有交付保险费义务的人。
被保险人是指根据保险合同,其财产利益或人身受保险合同保障,在保险事故发生后,享有保险金请求权的人。投保人往往同时就是被保险人。
受益人是指在人身保险合同中,由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人,投保人或者被保险人可以同时作为受益人。在投保人、被保险人与受益人不是同一人时,投保人指定受益人必须经被保险人同意,投保人变更受益人时,也必须经被保险人同意。在指定受益人的情况下,实际上是被保险人将保险金请求权转让给受益人。

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投保人、被保险人、受益人分别是保险中常用术语,但是一些消费者不是很清楚投保人、被保险人、受益人这三者的区别。通俗来说投保人是负责交钱的这个人,被保险人是受保护的人,受益人分生存受益人和身故受益人,投保人和被保险人可以是同一人,投保人和受益人也可以是一个人,就是给自己给自己交钱买保险。

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什么是保险?

是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看,保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看,保险是社会经济保障制度的重要组成部分,是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。

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(一)什么是保险人
保险人又称承保人,保险人是事先制订保险合同、接受投保人的投保申请并提供相应服务的保险公司。具备如下特点: 
保险人是依法成立并有经营保险业务许可的法人,保险公司不仅成立合法,而且已申请保险业务经营许可证。
保险人是保险基金的组织﹑管理﹑使用人。保险人通过收取保险费建立保险基金,经营保险业务,保险的分配﹑使用﹑投资必须依法进行。
保险人承担在发生保险事故时给付保险金的义务。

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投保人、被保险人、受益人的区别是什么?
投保人是交钱的人,投保人和被保险人可以是同一人,投保人和受益人也可以是一个人,就是给自己给自己交钱买保险。被保险人是受保护的人,受益人是被保险人身故了,保险金的被受与的人。这是只有被保险人身故才会发生的。
当投保人和被保险人不是同一个人时受益人可以是投保人,但当投保人和被保险人是同一人时,则受益人不可以是投保人了。一般来说当医疗报销、重疾等发生理赔时被保险人才是受益人。
被保人,就是受保障那个人。也就是指根据保险合同,其财产利益或人身受保险合同保障,在保险事故发生后,享有保险金请求权的人
受益人,分生存受益人和身故受益人。生存受益人就是活着的时候,可以领钱那个人,一般是投保人或是被保险人。身故受益人,就是指定的配偶、子女、父母。被保人身故后,验取这笔钱给的人。

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1、法定受益人与非法定受益人(指定受益人)
上述分类,是根据在确定受益人方面,法律有无明文规定。例如,依中国《保险法》第六十三条,死亡保险中被保险人的法定继承人同时也是法定受益人,当没有指定受益人时,享有受益权。此外,人身保险中的被保险人为法定受益人。这是因为被保险人生存,则被保险人对保险金有请求权,这种权利是因保险标的对被保险人的人身依附性决定的。但可以通过指定受益人而放弃。指定受益人是指根据“有权指定者”的意旨所确定的受益人。包括投保人、被保险人、其它自然人、法人或非法人组织均可以成为指定受益人。
2、原始受益人、后继受益人与法定继承人
依据受益顺序,可作如上分类。如同中国《继承法》,没有前一顺序受益人,后一顺序受益人才能取得受益权。
3、为自然人的受益人与非自然人的受益人
中国《保险法》对受益人的范围和资格未作限制。现实生活中以受益人为自然人居多。
4、单一受益人与多数受益人
对受益人是单数还是多数所作的分类。如果是多数受益人,则有受益顺序和受益份额的问题。当同一顺序有多个受益人,其中某一个受益人先于被保险人死亡,其受益份额应当由谁来受让?是由其他受益人均等受让,抑或是由投保人、被保险人重新指定?中国《保险法》未见具体规定。
5、兼有投保人身份的受益人与不兼有投保人身份的受益人
兼有投保人身份的受益人属于投保人为自己利益买保险,不兼有投保人身份的受益人属于投保人为他人利益买保险。
6、财产保险受益人与人身保险受益人
英国及中国台湾允许在财产保险上设置受益人,可作此分类。中国仅人身保险有受益人,对财产保险设置受益人无规定。

1、身故受益人可以是未成年人,刚生下来一天都可以作为受益人;
2、理赔时其已成年的,以其名义办理;理赔时仍未成年的,以其法定监护人(父、母任一人)名义办理。
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